Seguro de Responsabilidad Civil con Límite Único Combinado (CSL) y Límite Dividido / Ruhl

26 de junio de 2017

En muchos estados, los propietarios de vehículos que compren un seguro de automóvil pueden tener la opción de comprar una póliza de auto con límite dividido o una póliza de auto con límite único combinado. Ambas pólizas proporcionan cobertura para dos tipos de responsabilidad; lesiones corporales y daños a la propiedad.

Estas coberturas se explican por sí mismas; responsabilidad por lesiones corporales proporciona protecciones de responsabilidad en caso de que un accidente automovilístico en el que usted tenga la culpa resulte en la lesión de un tercero. La responsabilidad por lesiones corporales puede pagar, hasta los límites de la póliza, por el tratamiento médico de la parte lesionada y, en algunos escenarios, puede proporcionar el pago por el dolor y el sufrimiento que se puede soportar como resultado del accidente.

Su seguro de responsabilidad por daños a la propiedad proporciona cobertura por daños a la propiedad del automóvil de otra parte que se dañe en un accidente que se considere culpa suya. Esto podría incluir daños a otro automóvil, o también daños a cercas, edificios o casas que se involucren en un accidente automovilístico.

¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil con Límite Dividido?

Como se mencionó, muchos estados, como Pensilvania, por ejemplo, tienen opciones para comprar una póliza de automóvil de límite dividido o de límite único combinado. En una póliza de automóvil con límite dividido, usted comprará un seguro de límite de responsabilidad que tendrá tres números. La página de declaraciones de su póliza de seguro de automóvil puede incluir una anotación que se parezca a 250,000/500,000/250,000 por ejemplo.

En el ejemplo dado, su póliza le proporcionaría un máximo de liability 250,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona con un monto máximo por accidente de 5 500,000. Si usted lesionó gravemente a una persona en un accidente, tendría $250,000 de protección de responsabilidad civil para ofrecerles una compensación por su pérdida (gastos médicos). Si dos personas resultaron heridas en el accidente, su política podría proporcionar hasta $500,000 por ese accidente, pero no más de $250,000 límite por persona.

El límite de responsabilidad por daños a la propiedad es independiente del límite de lesiones corporales y se paga por separado. Esto significa que si dos personas tienen facturas médicas de 2 250,000 cada una después del accidente y usted sumó el nuevo Corvette de 7 70,000 que conducían, su póliza podría emitir un pago de reclamo total de 5 570,000 para cubrir los daños a la propiedad y las pérdidas por lesiones corporales resultantes de su accidente culpable.

¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil de Límite Único Combinado (CSL)?

Si la cobertura de responsabilidad civil de su póliza de automóvil está escrita como un límite único combinado, no hay diferencia entre pagos por lesiones corporales por persona, por accidente o reclamos por daños a la propiedad. Todas las reclamaciones se pagan dentro del mismo límite combinado, hasta el monto indicado en sus declaraciones. Por ejemplo, su póliza puede incluir su límite de responsabilidad como CS 500,000 CSL. Esto significa que en el caso de que cause un accidente que resulte en que una persona sufra pérdidas por lesiones corporales y facturas médicas por un total de 4 400,000, tendrá una cantidad adecuada de seguro para pagar por esas pérdidas de terceros.

Si su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales se hubiera escrito como un límite dividido de 2 250,000/5 500,000, el escenario de que un conductor en el otro vehículo sufriera loss 400,000 de pérdida por lesiones corporales lo dejaría con un seguro insuficiente de 1 150,000. Al contrario, nuestro ejemplo anterior en el que dos personas sufrieron heridas por un total de $250,000 cada uno, y una pérdida de bienes de $70.000 para su Corvette, dejarían de seguro insuficiente por $70,000 si había seleccionado un $500,000 CSL límite de responsabilidad.

¿Qué es mejor, Límite dividido o CSL?

Realmente depende de los detalles del accidente, y como nadie tiene una bola de cristal, lo más imperativo es asegurarse de que tiene una cantidad adecuada de cobertura de responsabilidad civil. Con el aumento de los costos médicos y los vehículos en la actualidad, se deben mantener límites de responsabilidad suficientes para completar una cartera integral de gestión de riesgos. A menudo, las pólizas de responsabilidad paraguas se pueden usar como un medio económico para aumentar la cantidad de límite de seguro de responsabilidad que lleva cuando los límites subyacentes disponibles en una póliza de automóvil personal no son suficientes para proteger sus activos de acuerdos de responsabilidad potencialmente grandes.

Hable con un agente con licencia sobre las opciones para la responsabilidad de su automóvil para asegurarse de que está cubierto adecuadamente; el tiempo para determinar si está o no debidamente asegurado es antes de que ocurra un accidente, no después. ¡Llame al (717) 665-2283 o al (800) 537-6880 para hablar con un agente de seguros de Ruhl hoy mismo!

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