Förstå bouppteckning obligationer: en Guide för försäkringsagenter

en bouppteckning obligation är en typ av säkerhet obligation som krävs av en domstol för att säkerställa egendomstillgångar kommer att hanteras och distribueras på rätt sätt av en domstol utsedd förvaltare. Oftast är försäkrade som behöver dessa obligationer familjemedlemmar eller betrodda vänner till en person som nyligen har gått bort.

som försäkringsagent kan din kunskap och expertis under denna svåra tid hjälpa till att lindra stress för dina kunder. Denna omfattande guide ger försäkringsagenter med verktyg för att hjälpa sina kunder att säkra en bouppteckning obligation.

Vad är en Probate Bond?

en bouppteckning obligation skyddar mottagarna av en egendom från ekonomisk skada om förvaltaren av dödsboet (din kund) bryter mot sina förvaltare uppgifter. En förvaltare är en person som sätter någon annans intressen, i det här fallet mottagarna av boet, framför sina egna. Bouppteckning obligationer krävs av en bouppteckning domstol som en förutsättning för att en individ antar förvaltare Roll över en egendom tillgångar.

en bouppteckning obligation kan krävas för två primära typer av dödsbon – (1) Egendom av en avliden Person, eller (2) Egendom av en mindre eller inkompetent Person. Nedan finns de typer av bouppteckning obligationer i samband med varje situation:

en bouppteckning obligation för en avliden Person

• administratör – krävs för förvaltare hantera angelägenheter en individ som har gått bort utan en vilja
• Executor – krävs för en förvaltare som har utsetts i testamentet som exekutör för en individ som har gått bort

en bouppteckning obligation för en mindre eller inkompetent Person

• förmyndarskap – krävs för en förvaltare som förvaltar en avdelnings egendom – en minderårig eller en person som anses vara juridiskt inkompetent. Förvaltaren kan också fatta hälsorelaterade beslut för avdelningen
• konservatorium-krävs för en förvaltare som administrerar en avdelnings egendom. Till skillnad från vårdnadshavare är konservatorer bara ansvariga för ekonomiska beslut snarare än avdelningens hälsa och välbefinnande.

vilken Information behövs för en Probate Bond ansökan?

för att komma igång måste du först bestämma vilken typ av bindning din kund behöver. Vår tidigare blogg om vilka frågor att ställa kan vara till hjälp, men för bouppteckning obligationer, vi föreslår följande:

Allmänna frågor för alla sökande

Vad är Bouppteckningsobligationsbeloppet?

obligationsbeloppet kommer att fastställas av bouppteckningsdomaren. Domaren bestämmer beloppet baserat på en värdering av fastighetstillgångarna med ytterligare kudde, särskilt för icke-likvida tillgångar som fastigheter.

om kunden är osäker på beloppet bör de kontakta advokaten eller domstolen för att klargöra innan de ansöker. I allmänhet kommer bouppteckning obligationer för administratörer eller exekutörer i mängder av $100,000 eller mindre utfärdas oavsett kundens kredit situation.

för större obligationer och guardian/conservator-obligationer kommer din kunds kredit att vara en viktig faktor för att bestämma berättigande.

är en advokat inblandad?

Underwriters kommer positivt att se sökande som har en advokat för att hjälpa till att fördela fastighetstillgångarna.

omfattar dödsboet en pågående verksamhet eller illikvida tillgångar?

Estates med ovanliga tillgångar som ett företag eller andra illikvida tillgångar kan behöva hjälp från tredje part för att hantera och distribuera tillgångarna.

Underwriters vill ha en förklaring av hur verksamheten kommer att fortsätta att fungera eller om den kommer att säljas. Om verksamheten ska säljas kommer en advokats engagemang att hjälpa till med att navigera i försäljningsprocessen.

är dödsboet för en avliden Person, en minderårig eller en inkompetent Person?

denna fråga hjälper till att bestämma obligationstypen och eventuella uppföljningsfrågor som behövs för applikationen. Hoppa ner till lämpligt avsnitt för uppföljningsfrågorna baserat på obligationstypen.

frågor till dödsboet

Vad är ditt förhållande till den avlidne?

familjemedlemmar betecknas vanligtvis som administratörer eller exekutörer av en egendom. För icke-familjemedlemmar bör agenter bestämma (1) Varför deras klient har blivit ombedd att vara förvaltare och (2) om de har något ekonomiskt intresse i boet.

finns det några tvister bland arvtagarna till boet?

tvister bland arvingarna är en röd flagga för de flesta försäkringsgivare. Om det finns en tvist, agenter bör samla så mycket detaljer om tvisten och ge denna detalj till säkerhet företaget.

frågor till gården för en minderårig eller inkompetent (“avdelning”)

Vad är avdelningens hälsotillstånd?

för avdelningar med hälsotillstånd måste försäkringsgivaren avgöra om din klient kan tillhandahålla nödvändig hälsovård för avdelningens välbefinnande.

Var bor församlingen?

om församlingen inte bor hos din klient, kommer försäkringsgivaren att vilja veta varför din klient inte är vaktmästare på avdelningen.

hur gammal är församlingen?

bouppteckning obligationer kommer att krävas så länge avdelningen är en mindre eller, i fallet med en inkompetent tills avdelningen är avliden. Åldern på avdelningen och deras hälsotillstånd kommer att hjälpa en försäkringsgivare att avgöra hur länge obligationen kommer att behövas.

i allmänhet kommer obligationer för unga minderåriga eller inkompetenta att betraktas som mer riskfyllda på grund av den längre sikt som krävs på obligationen.

Hur Mycket Kostar Bouppteckning Obligationer?

ställande företag bestämmer vanligtvis premiekursen för bouppteckning obligationer baserat på en differentierad struktur. Som ett resultat kommer större obligationsbelopp att debiteras en lägre premie än mindre obligationer.

följande tabell illustrerar prisstrukturen för bouppteckning obligationer:

prov $ 1,500,000 bouppteckning obligation kostnad

Hur kan en försäkringsagent få en bouppteckning obligation?

BondExchange gör det enkelt att få en bouppteckning. Logga bara in på ditt konto och använd vår sökordssökning för att hitta “probate” – bindningen i vår databas. Har du ingen inloggning? Anmäl dig nu och låt oss hjälpa dig att tillfredsställa dina kunders behov. Vår vänliga försäkringspersonal är tillgänglig via telefon (800) 438-1162, e-post eller chatt från 7:30 till 7:00 EST för att hjälpa dig.

Hur Kan Försäkringsagenter Hitta Bouppteckning Kunder?

vi föreslår nätverk med lokala probate advokater att upprätta remiss arrangemang. Bouppteckning advokater hjälpa kunder med allt från beredning av testamenten och truster, att administrera och distribuera egendomstillgångar. Advokater är ofta de första att veta om bouppteckning obligation behov, och en betrodd försäkring partnerskap kan vara till nytta för alla parter.

vidare kommer agenter med en livförsäkringsbok att arbeta med sina kunders förmånstagare för att lösa livskrav. Dessa samma mottagare är de mest sannolika personer som ska utses till förvaltare eller testamentsexekutor.