Hur att lindra bördan av medicinsk skuld

medicinsk skuld suger. Om du någonsin har varit tvungen att ta en tur till akuten, vet du att det är sant. Vissa besök på sjukhuset är rutinmässiga och planerade, som din pappas knäbyte. Andra? Inte så mycket. Kanske är du en första gången förälder som behöver lite sinnesfrid när dessa feber blir farligt höga. Eller kanske det senaste spelet på golvet är Lava gick haywire, slutar i ett brutet ben och massor av tårar.

oavsett din anledning till att behöva vård, är en sak säker – ingen ser fram emot att den medicinska räkningen slår sin brevlåda. Särskilt om du inte har pengar att utplåna räkningen direkt. Sanningen är att bördan av medicinsk skuld kan vara ganska överväldigande. Men det behöver inte vara. Så . . . ta ett djupt andetag-det kommer att bli okej. Det är dags att lära sig att ta itu med det berget av medicinsk skuld ett steg i taget.

Vad Är Medicinsk Skuld?

medicinsk skuld är skuld du är skyldig efter en medicinsk fråga händer-som en operation, akutbesök eller operation. Det är den typen du inte registrerar dig för med avsikt. Medicinsk skuld träffar dig som massor av tegelstenar när något som en sjukdom, sex veckor lång NICU-vistelse eller njursten dyker upp. Och till skillnad från kreditkort skuld, medicinska räkningar är utanför din kontroll för det mesta. Du kan inte riktigt planera för det (om du vet att en medicinsk kostnad kommer, kan ett Hälsosparkonto vara ett bra alternativ för dig).

om du drunknar under medicinsk skuld är du inte ensam. Faktum är att 1 av 5 amerikaner bär bördan av hur de ska betala för sina medicinska räkningar.1

Hur Betalar Jag Av Medicinsk Skuld?

medicinska räkningar kan lägga upp så snabbt. Och innan du vet det, är du begravd under en $ 200,000-räkning, du är inte säker på att du någonsin kommer att kunna betala tillbaka. När du tittar på de medicinska räkningarna kan det kännas som att saker är hopplösa och väggarna stänger in på dig. Men det finns hopp! Låt inte rädsla och oro leda dig att fatta knä-jerk beslut-som att tömma ditt pensionskonto, registrera dig för ett medicinskt kreditkort eller till och med förklara konkurs. Så här kan du betala av din medicinska skuld:

Sätt din familj först.

när du har att göra med en medicinsk nödsituation är det svårt att inte se dollartecken varje gång du besöker akutvården eller akutmottagningen. Men låt oss vara riktigt tydliga här: låt inte pengar hindra dig från att ta hand om din familj—eller dig själv. Om du har en medicinsk kris på dina händer är det sista du behöver göra att oroa dig för de framtida räkningarna när du eller din familj behöver vård.

gör allt du kan för att sätta räkningar ur ditt sinne och hålla dig lugn i ögonblicket. Vänta tills dammet lägger sig, din familj är tillbaka i god hälsa, och alla räkningar är i dina händer. Då kommer du att kunna skapa en plan för hur du ska chip bort på dem.

2. Titta på dina räkningar.

Läs igenom varje enskild faktura noggrant för att se till att du inte blir överladdad (eller orättvist debiterad) för medicinsk vård. Om din familjemedlem gick till akuten för en bruten arm men du faktureras för en tre nätters vistelse . . . du kanske har en slipup där.

om du har sjukförsäkring, se till att din läkarmottagning skickade räkningen till dem först. Och se alltid till att du följer upp med ditt försäkringsbolag för att fråga varför de inte täckte något. Det kan bara vara ett enkelt misstag, men du vet aldrig om du inte frågar.

när du börjar arbeta dig igenom dina räkningar, tänk på dina tillgångar också (något av värde som du kan sälja). Om du inte har några tillgångar kommer det att bli svårare att betala tillbaka en sjukhusräkning på 200 000 dollar—men inte omöjligt. Det är där en budget kommer till nytta.

gör en budget.

om du inte använder en nollbaserad budget, skulle det vara dags att börja! Och nu när du har alla dina räkningar som framför dig, Du kan skapa en plan som berättar varenda dollar var att gå. Men innan du börjar betala på din medicinska räkningar mot sin vilja, du måste se till att dina fyra väggar är täckta:

• mat (håll kylen—och dina magar-fulla.)
• Verktyg (Håll vattnet igång och lamporna tända.)
• skydd (se till att du är uppdaterad om dina hyres-eller hypotekslån.)
• transport (Håll tillräckligt med pengar i banken för en tank med gas eller bussbiljett för att ta dig till och från jobbet.)

kanske tänker du på dig själv, Varför spelar allt detta Roll? Här är bottenlinjen: om du bara har $50 kvar till ditt namn, vill du se till att du har mat i kylskåpet innan du skickar pengarna för att täcka dina medicinska räkningar.

börja förhandla med din sjukvårdsadministratör.

om du inte helt kan betala din skuld, skapa ett möte med sjukhusadministratören eller faktureringsavdelningen. Kontrollera din stolthet vid dörren, för du ber om barmhärtighet. Förklara din situation för dem personligen. Visa dem din inkomst, tillgångar, budget och vad du verkligen kan betala. Berätta för dem hur tacksam du är för den tjänst de tillhandahöll, fråga sedan om de är villiga att nöja sig med ett lägre belopp eller utarbeta en betalningsplan med dig.

kom ihåg: du försöker inte komma ur att betala här. Du frågar bara om de kommer att acceptera mindre pengar baserat på vad du har råd att betala. Människor kan vara ganska förståelse och medkännande när du är tacksam, ärlig och up front om din situation. Många gånger skulle de hellre få lite pengar än ingen alls.

5. Använd skuld snöboll metod för att betala av medicinsk skuld.

det är dags att göra en plan. Nu när du har det totala beloppet du är skyldig och kanske till och med en affär med sjukhuset är det dags att börja attackera skulden. Och det bästa sättet att bli av med medicinsk skuld (eller någon typ av skuld) är att använda skuld snöboll metod.

• Lista dina skulder minsta till största—var inte uppmärksam på räntan.
• betala minsta betalningar på allt utom den minsta skulden du har.
• attackera den minsta skulden med allt du har. Det betyder att du betalar den minsta betalningen, plus att du kastar extra pengar du har på denna skuld. Få ut den där saken ur ditt liv snabbt. Fortsätt att göra minsta betalningar på resten av dina skulder också.
• när den skulden är borta, ta den betalningen du gjorde varje månad och Lägg till den till nästa minsta skuld på din lista.

se vad vi menar med snöboll här? Du packar det med mer och mer pengar tills du har en enorm snöboll att slå din skuld i ansiktet med. Ju mer du betalar, desto mer växer dina frigjorda pengar och kastas på nästa skuld.Fortsätt upprepa dessa steg när du plogar dig igenom den skulden. Ju mer du betalar, desto närmare kommer du att skrika, ” frihet!”

Hur Hanterar Jag Medicinska Inkasserare?

Inkasso börjar vanligtvis när du redan förfallit på dina medicinska räkningar. Om du inte har betalat något mot din medicinska faktura i minst tre månader kan sjukhuset skicka ditt konto till samlingar. Ja, inte kul.

men du behöver inte hamna där. I själva verket bör du försöka undvika detta till varje pris genom att prata (och förhandla) med ditt sjukhus eller läkarmottagning först. Försök att göra allt du kan för att hålla din faktura ur skuldsamlarens händer. Så här gör du det:

Känn dina rättigheter.

att hantera inkasserare är det sista som någon vill göra. Men det bästa sättet att hantera dem är att veta dina rättigheter och vad de kan och inte kan göra—innan du någonsin ger dem ett öre.

kom ihåg: deras enda jobb är att få dig att betala. Så de kommer att använda varje trick under solen—även om det betyder att ljuga, försöka skämma dig eller berätta att de tar pengar från din lönecheck (utan att ta dig till domstolen först). Lyssna: ingen kan ta dina löner från dig utan domstolsavgörande. Så låt dem inte mobba dig.

om du har inkasserare som trakasserar dig eller om du tror att de bryter mot några regler när det gäller lagen om rättvis Inkasso, kan du rapportera dem till Federal Trade Commission och din justitieminister.

2. Vet vad du är skyldig.

stanna inte i mörkret här. Vi vet att det är svårt att räkna upp allt du är skyldig, men du måste göra det så att du kan göra en spelplan för att betala av det. Se till att du vet hur mycket du är skyldig på din skuld—ända ner till öre. Och kom ihåg att få det skriftligt innan du ger dem några pengar. Om de fortfarande skickar dig till samlingar, bör du förvänta dig detta skriftligen. För det mesta skickar de ett brev i posten som säger att din faktura finns i samlingar.

3. Vet hur man förhandlar.

här är affären med inkasserare: i slutet av dagen är deras jobb att få dig att betala. Och kom ihåg vad vi pratade om tidigare? Att betala något är mycket bättre än ingenting. Du kan prata med samlarna och försöka förhandla om en betalningsplan. Men ge dem inte några pengar förrän du har avvecklingsbjudandet skriftligt. Och när du gör det, ge dem inte tillgång till dina bankkonton—för att de kommer att utplåna dig. Skicka en check eller ett förbetalt betalkort med det månatliga beloppet du gick med på tills skulden betalas.

kvalificerar medicinsk skuld för konkurs?

medicinsk skuld kvalificerar sig för konkurs. Men du får inte välja och välja vilka skulder som utplånas. Det är domstolens jobb. Fortfarande är medicinsk skuld den vanligaste skulden som gör att människor hamnar i konkurs. En studie från akademiska forskare visade att cirka 67% av personer som lämnar konkurs gör det för att de drunknar i medicinska räkningar.2

lyssna noga: konkurs kan se ut som din frälsande nåd om du kämpar med medicinsk skuld, men det finns ingen sockerbeläggning—konkurs är en wrecking ball. Det gör en röra av allt i ditt liv. Medan vissa tycker att det är ett svar på deras problem, orsakar det faktiskt mycket mer. För att inte tala om vad det gör för dig känslomässigt när du bjuder in domstolarna att hålla näsan i din familjs alla ekonomiska drag genom åren.

när du står inför ett berg av medicinsk skuld, saker kan se dyster och hopplös. Men innan du ringer en advokat, försök att göra allt i din makt för att undvika den fruktade B-ordet—konkurs. Om du absolut behöver fil konkurs, Det är inte slutet på världen. Men kom bara ihåg att det inte är ditt enda alternativ.

vad händer med medicinsk skuld när någon dör?

du vet hur det gamla ordspråket säger: Du kan inte ta det med dig när du dör. Och i de flesta fall inkluderar det också medicinsk skuld.

när det gäller att ta hand om en älskad egendom (det är alla pengar, egendom och tillgångar de ägde innan de passerade) är det naturligt att oroa sig för någon skuld de lämnade efter sig. Är det täckt av deras vilja? Vem betalar det? Har du fastnat med sina gamla medicinska räkningar? Kommer deras egendom att täcka skulden?

är jag personligen ansvarig för min älskade skuld?

det korta svaret? Nepp. Beroende på vilket tillstånd du bor i, är skulder vanligtvis tas om hand av din älskade egendom. Men bara i fall, låt oss gå över de få gånger du kan hållas ansvarig för sin skuld:

• du cosigned på ett lån med den avlidne

• du hade ett gemensamt konto (som ett kreditkort)

• du ägde egendom med den avlidne (varje stat är annorlunda)

• du bor i en gemensam egendom stat (statlig lag kommer att göra en make sälja alla tillgångar för att betala för skuld)3

moral av historien? Det är viktigt att hålla sig så långt från skuld som möjligt. Skulden suger. Oavsett om det är medicinsk skuld, kreditkortsräkningar, bilbetalningar, studielån eller till och med skuld från IRS, dränerar det livet ur din framtid och lämnar dig fast att betala för ditt förflutna—eller din älskade förflutna.

om du känner den tunga bördan av medicinsk skuld, det finns hopp! Med en plan, hårt arbete och några offer kan du sluta oroa dig och börja leva igen. Skuldfritt och bekymmersfritt boende är möjligt, och en GRATIS Provperiod av Ramsey+ kan hjälpa dig att komma dit. Är du redo att ta kontroll över dina pengar?