hur länge stannar avvecklade konton på en kreditrapport?

kära LSM,

ett avgjort konto finns kvar på din kreditrapport i sju år från det ursprungliga brottsdatumet. Om du avvecklade skulden för fem år sedan finns det nästan säkert en tid kvar innan sjuårsperioden uppnås.

din kreditrapport representerar historien om hur du har hanterat dina konton. När du betalar eller stänger ett konto uppdaterar långivaren din rapport för att återspegla kontots nya betalningsstatus. Att stänga eller betala av ett konto orsakar dock inte att det tas bort omedelbart från din rapport.

Vad är ett avgjort konto?

när ett konto är avgjort betyder det att långivaren har gått med på att acceptera mindre än hela saldot som betalas som betalning. Avveckling av ett konto för mindre än hela saldot anses vara potentiellt negativt eftersom du inte återbetalade hela skulden enligt det ursprungliga kontraktet.

ändå kommer de flesta långivare att se ett avvecklat konto mer fördelaktigt än ett konto som fortfarande är förfallet med ett utestående saldo. I vissa fall, till exempel när du ansöker om en inteckning, långivaren kommer att kräva att du antingen betala eller lösa eventuella utestående skulder innan du kan kvalificera sig för lånet.

skillnaden mellan skuldavveckling och kreditrådgivning

vissa människor förvirrar skuldavveckling med kreditrådgivning. En kreditrådgivningstjänst är en som hjälper dig att organisera din ekonomi, lär dig hur du hanterar skulder framöver och kan arbeta med fordringsägare för din räkning för att hjälpa till med skuldbetalning. En ansedd kredit rådgivare kommer inte råda dig att missa betalningar för att förhandla fram en uppgörelse när du har ekonomiska medel för att göra betalningar som överenskommits.

skuldavvecklingsföretag, å andra sidan, förhandlar vanligtvis ett reducerat saldo med dina långivare, vilket vanligtvis resulterar i att kontona rapporteras som avvecklade för mindre än vad som ursprungligen överenskommits. För den tjänsten tar de också ut en avgift, som ofta är betydande. Konton som rapporteras som avgjorda görs negativt av alla poängmodeller. Många skuldsanering företag också råda dig att bli brottsligt på dina konton så att de kan förhandla fram en uppgörelse. Men att göra det förstör din kredithistoria, lämnar dig sämre än när du började.

avvecklade konton kvar på kreditupplysningar för sju år

om det finns en historia av sena betalningar, kontot kommer att uppdateras för att visa att det är avgjort och kommer att finnas kvar i din kreditupplysning för sju år från det datum då kontot först blev brottsligt och var aldrig mer aktuell. Det datumet kallas det ursprungliga brottsdatumet.

även om avveckling av ett konto anses vara negativt, kommer det inte att skada dig så mycket som att inte betala alls. Om du har en förfallna skuld och betala skulden i sin helhet är inte ett alternativ, lösa kontot är vanligtvis mer fördelaktigt än att lämna balansen utestående.

om den avvecklade skulden inte har någon historia av sena betalningar—kallade felaktigheter—kommer kontot att förbli på kreditrapporten i sju år från det datum det rapporterades avvecklat.

om du funderar på att lösa ett konto som är i gott skick, prata med din långivare först för att se om det finns andra alternativ som gör att du kan fortsätta återbetala skulden utan att skada din kredithistoria.

hur du förbättrar din kredit efter avveckling av skuld

även om det avvecklade kontot kommer att finnas kvar på din kreditrapport i sju år kan du börja bygga om din kredit direkt. Din senaste betalningshistorik är vad långivare ser mest ut, så ju mer nyligen avvecklingen inträffade, desto större inverkan kommer den att ha och vice versa. Här är några tips för att förbättra din kredit efter avveckling av en skuld:

• gör alla dina betalningar i tid, varje gång. Din betalningshistorik är alltid den största indikatorn på framtida risk för långivare. Även en missad betalning kan skada dig väsentligt, så se till att alla betalningar görs i tid.
• betala av eventuella förfallna skulder. Om du har konton i samlingar, avgifter eller brottsliga konton i din rapport, bör du betala dem eller få dem aktuella så snabbt som möjligt.
• Håll ditt kreditutnyttjande lågt. Hur mycket av din tillgängliga revolverande kredit du använder är en annan mycket viktig faktor i dina poäng. Håll ditt kreditkort saldon låg och betala av ditt saldo i sin helhet varje månad, om möjligt.
• Anmäl dig till Experian Boost Macau . Med Experian Boost, kan du få kredit för din on-time verktyg, mobiltelefon och streamingtjänst betalningar.
• Beställ din gratis kreditpoäng. När du får din kreditpoäng från Experian får du en lista över de bästa riskfaktorerna som påverkar din kreditpoäng. Att förbättra dessa faktorer hjälper dig att förbättra dina poäng.

Tack för att du frågade.
Daniel Sayre, direktör, Experian konsumentprodukter och Dataintegritetstjänster