Indiska finansiella systemet / komponenter, Definition & funktioner

det finansiella systemet spelar en viktig roll i den ekonomiska utvecklingen i ett land, särskilt när det gäller utvecklingsländer som Indien. Indiens finansiella system underlättar mobiliseringen av medel för ekonomisk tillväxt och utveckling av landet och dess invånare.

det Indiska finansiella systemet etablerar bron mellan människor som har överskottsmedel och personer med underskottsmedel så att de tillgängliga medlen kan utnyttjas bättre av individer eller företag eller företag som vet hur man multiplicerar det.

låt oss i den här artikeln förstå hela strukturen, nyckelkomponenterna, definitionen, funktionerna och funktionerna i det Indiska finansiella systemet. Vi kommer att täcka följande ämnen i den här lektionen.

• Indiens finansiella System och
• hur fungerar det finansiella systemet?
• struktur för det Indiska finansiella systemet
• komponenter i det finansiella systemet
  • finansiella institut
  • finansiella marknader
  • finansiella instrument
  • finansiella tjänster
  • finansiella tillsynsmyndigheter
• funktioner i det finansiella systemet

Vad är det finansiella systemet?

det ekonomiska systemet i ett land består av två segment, personer med överskottsmedel och personer med underskottsmedel. De personer med underskott pengar måste ordna pengar och människor med överskott pengar villiga att investera så att de kan ge avkastning på det.

därför tillhandahåller det finansiella systemet kopplingar mellan långivare och låntagare som låter pengarna flöda från överskottsfonder till underskottsfonder.

Definition av finansiellt System –

” det finansiella systemet definieras som sammansättningen av olika finansinstitut, marknader, tillsynsmyndigheter, transaktioner, analytiska byråer och fondförvaltare.”

således utvecklar det finansiella systemet en gemensam plattform för såväl låntagare som investerare så att investerare kan investera sina pengar och låntagare kan ordna medel.

låt oss nu betrakta det finansiella systemet i Indien Vi kan kategorisera det Indiska finansiella systemet i två sektioner.

• informell sektion: Moneylenders, lokala bankirer, handlare och hyresvärdar kommer i princip under den informella sektionen.
• Formellt Avsnitt: Låt oss nu utforska den formella delen av det Indiska finansiella systemet som består av följande 5 komponenter som också kallas delar av finansiella system.

komponenter i Indiska finansiella systemet–

det finns i princip fem komponenter i det Indiska finansiella systemet.

1. Finansiella Institut
   • Bankinstitut
   • Icke-Bankinstitut
2. Finansiella Marknader
   • Penningmarknaden
   • Kapitalmarknaden
   • Valutamarknaden
   • Råvarumarknaden
3. Finansiella Instrument
   • Penningmarknadsinstrument
   • Kapitalmarknadsinstrument
   • Derivatinstrument
4. Finansiella Tjänster
   • Allmänna Banktjänster
   • Försäkringstjänster
   • Investeringstjänster
   • Utländska Exchange Services
5. finansiella tillsynsmyndigheter

1) finansinstitut –

den första delen av det finansiella systemet är finansinstitut. Finansinstitut är privata eller statliga enheter som erbjuder flera tjänster till allmänheten och företag för förvaltning av medel.

finansinstituten arbetar som mellanhand mellan insättare/ investerare (som har överskottsmedel) och låntagare (som behöver medel). Således uppfyller finansinstituten klyftan mellan långivare och låntagare.

till exempel är affärsbanker, kooperativa banker, försäkringsbolag, börsmäklare, fondbolag några exempel på finansinstitut.

finansinstitut kan vara av två typer.

bankinstitut –

bankinstituten är de som accepterar inlåning samt distribuerar lån till privatpersoner och företag.

icke-bankinstitut –

icke-bankinstitut accepterar inte inlåning (kontanter) från allmänheten men erbjuder olika finansiella produkter och tjänster till sina kunder. Försäkringsbolag, fondbyråer, börsmäklare och primära återförsäljare är få exempel på icke-bankinstitut.

de planerade bankerna spelar en viktig roll i förvaltningen av pengar i hela landet på en mycket grundnivå.

2) finansmarknad –

finansmarknaden är den marknadsplats där de faktiska transaktionerna av finansiella instrument sker mellan två personer/ parter. De finansiella marknaderna kan i stort sett delas in i tre kategorier.

a) penningmarknaden –

det är marknaden där kortfristiga värdepapper som statsskuldväxlar, Repo, kommersiella papper etc utfärdas och handlas (säljs & köpt) över disk bland människor.

b) kapitalmarknad –

det är marknaden där långfristiga värdepapper som aktier, obligationer, skuldebrev emitteras och handlas. Bombay Stock Exchange (BSE), NSE (National Stock Exchange), NYSE (New York Stock Exchange) är några exempel på kapitalmarknaden. Det kan vidare klassificeras i tre kategorier.

c) primärmarknad–

• sekundärmarknad
• derivatmarknad

d) Forex Market –

det handlar om utbyte av utländska valutor och bestämmer växelkursen för valutor också.

e) råvarumarknad –

det handlar i grunden om råvaror som guld, silver, råoljor etc.

3) finansiella instrument –

ett finansiellt instrument avser ett monetärt dokument / avtal mellan två parter som handlas på finansmarknaderna (penningmarknaden, kapitalmarknaden eller derivatmarknaden). Det representerar en parts tillgång och samtidigt en annan parts ansvar.

de finansiella instrumenten kan klassificeras enligt följande:

a) penningmarknadsinstrument –

penningmarknadsinstrumenten är det kortfristiga skuldfinansieringsinstrumentet för att förbättra likviditeten hos företag som vanligtvis handlas över disk.

• depositionsbevis : det är den dematerialiserade formen av medel som lånas ut till företagen under angiven tidsperiod mot ränteörhänge. De operativa förfarandena är desamma som fasta insättningar (FDs) förutsatt att någon särskild förhandling.
• Företagscertifikat : Det är oprioriterade kortfristiga skuldinstrument som vanligtvis har löptid (7 dagar till 1 år) som vanligtvis utfärdas av stora cap-företag i syfte att samla in pengar.
• statsskuldväxlar: det är också kortfristiga skuldinstrument utgivna av Indiens centralregering som bara har löptid upp till 1 år.
• återköpsavtal (Repo): affärsbankerna och andra finansinstitut lånar medel från Indiens Reserve Bank för en kortare tid (över natten) genom återköpsavtal genom att sälja statligt godkända värdepapper med ett löfte om återköp i framtiden.
• Ring pengar: när ett lån beviljas för en dag och måste återbetalas nästa dag, är det känt som Ring pengar.
• kommersiella räkningar: de kommersiella räkningarna handlas också på penningmarknaden och används för att samla in pengar mot fordringar (förfallna betalningar). Sådan praxis att samla in pengar till rabatt kallas faktura / faktura diskontering.
• bankers acceptans: det är ett annat penningmarknadsinstrument som används allmänt på finansmarknaden. En bankers godkännande avser förlängning av lån till de fastställda bankerna mot en undertecknad garanti för återbetalning i framtiden.

b) kapitalmarknadsinstrument –

kapitalmarknadsinstrumentet avser det långsiktiga kapitalfinansieringsinstrumentet (skuld och eget kapital) som handlas på de erkända börserna. Företagen utfärdar sådana finansiella instrument för att samla in långsiktiga medel från allmänheten.

• aktier
• preferensaktier
• skuldebrev
• företagsobligationer

c) derivatinstrument –

derivaten är de finansiella instrument som inte har sitt eget värde; istället är deras värden härledda från underliggande tillgångar. Den används för att säkra risken i samband med prisfluktuationer på värdepapperen.

• framåt
• terminer
• optioner
• swappar
• börshandlade fonder

4) finansiella tjänster –

de tjänster som erbjuds av finansinstituten för förvaltning, utlåning, upplåning och investering av medel kallas finansiella tjänster.

det finns i princip fyra kategorier av finansiella tjänster som erbjuds i Indien.

A) Allmänna banktjänster –

de tjänster som erbjuds av affärsbanker eller andra bankinstitut som insättning av pengar, beviljande av lån/ förskott, diskontering av räkningar, kredit – / betalkort, kontoöppning etc.

b) försäkringstjänster –

de olika försäkringarna som livförsäkring, sjukförsäkring, bilförsäkring etc säljs under dessa typer av tjänster.

c) investeringstjänster –

de olika finansinstituten som börsmäklare, handels-och investeringsbanker, primära återförsäljare tillhandahåller investerings-och kapitalförvaltningstjänster till företag och företag.

• Lånesyndikering
• Underwriting av värdepapper
• handel med aktier och andra värdepapper
• fusioner och förvärv
• Insamlingstjänster
• Förvaringstjänster
• onlineaktiehandel
• kreditvärderingstjänster

d) valutatjänster –

dessa är de särskilda tjänster som handlar i utbyte av utländska valutor.

5) finansiella tillsynsmyndigheter –

finansiella tillsynsmyndigheter avser de statliga organ som ansvarar för att reglera, inspektera, övervaka funktionerna i olika finansiella institutioner som banker, försäkringsbolag, affärsenheter, icke-bank finansiella företag (NBFC) etc.

finansiella tillsynsmyndigheter är topporganen för finansinstitut i respektive sektorer som registrerar och fungerar under dessa finansiella regleringsinstitut. Några exempel på finansiella tillsynsmyndigheter i Indien är nedan.

• rbi (Reserve Bank of India)
• IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority)
• sebi (Securities Exchange Board of India)
• PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority)
• FMC (Forward Market Commission)

funktioner i det finansiella systemet–

1. det finansiella systemet uppfyller kraven på medel för näringslivet.
2. det ger ekonomisk tillväxt genom att fördela pengarna till dem som bättre kan utnyttja dem.
3. det leder till kapitalbildning.
4. möjliggör investeringar inom näringslivet
5. det uppmuntrar sparande och därmed tar tillbaka pengar i omlopp.

slutsats –

hoppas du skulle ha förstått vikten av det Indiska finansiella systemet i den ekonomiska utvecklingen i landet. Det finansiella systemet uppmuntrar pengar i omlopp och fördelar det till individer, företag och företag.

det finansiella systemet i ett land är inte ett enda organ men det består av andra institutioner såväl som företag och på detta sätt fungerar hela systemet.

Vanliga frågor (FAQ) –