Konkurs och äktenskap: ska du gifta dig med någon som gick i konkurs?

här är ett e-postmeddelande om äktenskap och pengar som jag nyligen fått från en läsare:

jag har en fråga om att gifta sig med någon som kommer att gå igenom konkurs före äktenskapet. Annat än att ha svårt med att få ett lån, Vilka andra effekter ska jag förvänta mig i framtiden?

konkursen hade att göra med en tidigare skilsmässa och ägande av fler fastigheter än man borde äga vid någon tidpunkt, så jag är inte orolig för hans utgiftsvanor. Vad tror du?

detta är en stor fråga, och måste tas upp från två olika vinklar.

potentiella kredit påverkar

det finns en stor myt om en makes dåliga kredithistoria: att det påverkar din poäng.

det gör det inte. din kreditpoäng är helt skild från din potentiella framtida make.

så varför vägrar denna myt att dö? Förmodligen för att makar som väljer att helt dela ekonomi ofta har överlappande kreditrapporter.

relaterade: Hur man kombinerar ekonomi

om du är både på inteckning, kreditkort och billån, kommer de alla att dyka upp på båda dina kreditrapporter. Så, om inte en make också upprätthåller personliga krediter, poängen kan spegla varandra.

men dina poäng kopplas inte automatiskt bara för att du är gift. Och du kan hålla din ekonomi i stort sett separat på en vardaglig nivå, också.

dela kredit kan vara problematiskt

det är ganska lätt att hålla dina kontroll-och sparkonton, pensionskonton, kreditkort och till och med billån helt åtskilda från din make. faktum är att många par tar den här vägen, särskilt om de kommer in i äktenskapet med mycket olika inkomstnivåer, tillgångar eller pengarhanteringsstilar.

fortfarande, även par som håller sin ekonomi mestadels separat kanske vill få en inteckning tillsammans. När du ansöker om en inteckning tillsammans kan du ofta kvalificera dig för ett större lån, eftersom båda inkomsterna räknas.

i det här fallet kan det dock vara bättre att ansöka om en inteckning på egen hand. Du får en bättre ränta än om du lägger din fästman dåliga krediter till mixen.

intressant läsning: i sjukdom och rikedom: Varför dagens Par hålla separata konton

andra problem med att dela tillgångar

kanske behöva ansöka om en inteckning på egen hand är inte en del breaker. Men här är några andra situationer där det kan vara bättre att hålla dina tillgångar i stort sett separata:

• låt oss säga att han slutar med en skattelättnad från konkursen. Du lämnar in en gemensam retur. I det här fallet kommer IRS att få sina pengar innan du får din avkastning.
• vad sägs om att betala studielån eller statliga lån som påverkas av konkursen? I det här fallet kan dina tillgångar vara i fara om du blandar dem med din make. Detta kan vara särskilt farligt om du befinner dig i en “gemensam egendom” – stat som Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin.
• låt oss säga att du äger hemmet, men du använder gemensamma medel för att betala fastighetskostnader. Din man sätter in pengar på ett gemensamt checkkonto för att betala för dessa utgifter. I det här fallet kan din blandade egendom anses vara delvis hans. I det här fallet kan hans fordringsägare komma efter din egendom.

hur du skyddar dig

Detta är inte att säga att du ska bryta av ett annars bra förhållande. Men du bör vidta åtgärder för att skydda dig själv.

det bästa sättet att förmodligen göra detta är att vänta med att knyta knuten tills hans konkursdom är slutgiltig. Då vet du exakt vad du kommer in i.

relaterade: Effekter av avskärmning, kort försäljning och konkurs på din kreditpoäng

om din snart brudgummen går med ett kapitel 13 konkurs, kommer hans skulder inte att släppas ut. Han kommer fortfarande att betala dem efter konkursen är slutgiltig. Och även om han kvalificerar sig för kapitel 7, kommer inte alla hans skulder sannolikt att släppas ut.

när domen är slutgiltig vet du exakt vilka skulder han fortfarande kommer att hantera. Och du vet hur dessa skulder sannolikt kommer att påverka hans hemlön och förmåga att bidra till ditt hushåll.

om du redan bor tillsammans, bör du gå vidare och konsultera och advokat nu för att avgöra om det är möjligt att blanda din egendom samtidigt som du håller dig ur hans ekonomiska röra. Om han fortfarande har betydande skuld efter konkurs är det definitivt värt att ha det här samtalet med en advokat.

den större konversationen att ha

här är en annan sak att tänka på: finansiella gränser framåt.

medan vissa människor fil konkurs av skäl utanför deras kontroll, det låter inte som det är fallet här. Det låter som din fästman har gjort några allvarliga ekonomiska fel i det förflutna.

Läs Mer: Ta en hård titt på dina ekonomiska vanor – är de hållbara?

han överansträngde sig sannolikt för att köpa för många fastigheter. Och han misslyckades med att planera för framtiden.

detta kan inte vara en deal breaker, antingen. Särskilt om du tror att han har lärt sig sin lektion. Men du bör vara försiktig med att låta honom engagera sig i din ekonomi tills han har bevisat sig.

överväg att hålla din ekonomi nästan helt separat i några år. När han har återuppbyggt sin kredit och gjort konsekvent bra val, kan du överväga att gå den gemensamma finansvägen, om det är din preferens. Sålänge, du bör hålla tyglarna på de flesta av de stora ekonomiska beslut för din familj.

också, se till att du är i slingan på konkursprocessen. Du bör veta exakt vilka steg din fästman tar för att slutföra konkursprocessen. Och du borde få se pappersarbetet efteråt med rekordet av hans nuvarande skulder och betalningsplaner.

detta kommer att bidra till att du vet exakt vad som händer med din fästman ekonomiska liv innan du bestämmer dig för att vigas.

om du var i hennes skor, vad skulle du göra? Skulle du överväga att gifta dig med någon som går igenom extrema ekonomiska svårigheter, till och med konkurs?