kreditavtal-få information

Använd detta faktablad för att hjälpa dig att:

• få en kopia av ditt kreditavtal och information om ditt konto för £1;

• få ett uttalande som visar de delbetalningar som du fortfarande är skyldig, liksom eventuella efterskott; och

• gör en begäran om detaljer om de personuppgifter som en organisation har om dig.

provbokstäverna som nämns i detta faktablad kan fyllas i på vår hemsida.

mina rättigheter till information

du har rätt att begära personuppgifter från fordringsägare och andra organisationer på grund av två lagar:

• Dataskyddslagen 2018; och

• Konsumentkreditlagen 1974.

den typ av information som du kan få är olika enligt varje lag.

• Dataskyddslagen ger dig rätt att få tillgång till personuppgifter som innehas av organisationen om dig.

• Konsumentkreditlagen ger dig rätt att begära en kopia av ditt kreditavtal och kontoutdrag.

enligt Konsumentkreditlagen har du rätt att be en borgenär om en kopia av ditt avtal och ett kontoutdrag endast om du fortfarande är skyldig dem pengar på kontot. Om du har betalat din skuld i sin helhet, eller om din långivare har vidtagit rättsliga åtgärder, kanske du inte har dessa rättigheter.

hur mycket kostar det?

Data protection Act förfrågningar

organisationer kan inte ta betalt för att skicka dig personlig information enligt Data Protection Act så länge din begäran är rimlig. Till exempel kan din begäran inte vara rimlig om du ber dem att lämna information som de redan nyligen har gett dig.

du kan göra mycket specifika förfrågningar eller göra mer allmänna. Du kan till exempel be om en kopia av ett visst brev eller e-post. Alternativt kan du be om kopior av alla brev och e-postmeddelanden som de har skickat till dig. Du kan till och med bara be om en kopia av all information som de har om dig. Kom ihåg att det i vissa fall kan innebära att du får en stor mängd information tillbaka från dem. Detta kan göra det svårare att hitta någon specifik information du letar efter.

personlig information enligt Dataskyddslagen provbrev

Använd detta provbrev för att be om specifik information om dig som kan innehas av en borgenär eller en offentlig organisation som ditt kommunfullmäktige. Alternativt kanske du vill kontrollera vilken information borgenären har om dig (till exempel ett telefonsamtal) och hur de kan ha använt detta för att fatta beslut om dig.

Konsumentkreditlagen begär

avgiften för att begära en kopia av ditt avtal och kontoutdrag enligt avsnitten 77, 78 och 79 i Konsumentkreditlagen är 1. Det finns ingen avgift om du ber om ett kontoutdrag enligt avsnitt 77b i Konsumentkreditlagen.

det finns två exempel på bokstäver som du kan använda för att få olika typer av information.

Information om ditt avtal enligt Konsumentkreditlagen provbrev

Använd detta provbrev för att be om en kopia av ditt avtal och relaterade dokument, tillsammans med ett kontoutdrag från en borgenär. Du kan behöva använda detta brev om du har förlorat ditt ursprungliga avtal och vill kontrollera villkoren som räntan, kreditbeloppet och det totala antalet betalningar. Du kanske vill ha ett kontoutdrag för att kontrollera vad borgenären tycker att du har betalat på kontot och när. Använd avsnitten 77, 78 och 79 i Consumer Credit Act 1974 för att göra denna begäran.

Information om avbetalningar som fortfarande ska betalas enligt ett kreditavtal provbrev

Använd detta provbrev för att be om ett kontoutdrag som visar vad du måste betala i framtiden, inklusive eventuella missade betalningar. Du kan bara använda detta brev om ditt avtal gäller ett fast kreditbelopp, skulden är inte säkrad på egendom och du betalar den med delbetalningar. Använd avsnitt 77b i Consumer Credit Act 1974 för att göra denna begäran.

vilken information ska jag få?

du kommer att få olika information tillbaka, beroende på vilket provbrev du använder.

Data Protection Act begäran

du bör få den information som du har bett om. Se till att du är tydlig med den information du vill ha. Om du inte är klar kan borgenären skicka dig för mycket information, som du kan hitta ohjälpsam. Om informationen är svår att förstå bör borgenären skicka dig en guide som hjälper dig att förstå den. Om du bad om detaljer om något beslut som borgenären gjorde om dig, bör du få en förklaring av hur de fattade det beslutet.

lagen tillåter din långivare att ge dig information om betalningar som gjorts av en gemensam kontoinnehavare, till exempel din partner eller ex-partner. Men det tvingar dem inte att göra det. Du kan be din långivare att lämna denna information enligt Dataskyddslagen, men de är inom sina lagliga rättigheter att säga nej.

Konsumentkreditlagen begäran under avsnitten 77, 78 och 79

du ska skickas en ‘bestyrkt kopia’ av ditt avtal som är lätt att läsa och ett kontoutdrag undertecknat av din borgenär. Den ‘sanna kopian’ måste innehålla alla villkor från ditt ursprungliga avtal, information om eventuella ändringar som gjorts i avtalet och ditt namn och din adress vid den tidpunkt då du slöt avtalet. Det behöver inte innehålla en signaturruta, signatur eller datum för underskrift från ditt ursprungliga avtal.

kontoutdraget ska undertecknas av borgenären och berätta för dig:

• hur mycket du har betalat (om du lånat ett fast belopp);

• hur mycket du fortfarande är skyldig; och

• vad du fortfarande måste betala och när.

borgenären svarar inte på din begäran om dataskydd

om organisationen inte skickar den information du begärde inom en månad kan du skicka en påminnelse genom registrerad leverans. Om du fortfarande inte får något svar kan du rapportera ett problem till Informationskommissionären. Om Informationskommissionären anser att lagen har brutits kan de berätta för företaget att följa reglerna. I allvarliga fall kan Informationskommissionären skicka organisationen ett verkställighetsmeddelande för att tvinga dem att skicka informationen till dig. Se senare avsnitt användbara kontakter.

kreditgivaren svarar inte på din begäran om Konsumentkreditlagen enligt avsnitten 77, 78 och 79

om kreditgivaren inte skickar dig en kopia av ditt avtal och ett kontoutdrag inom 12 arbetsdagar, får de inte vidta ytterligare åtgärder mot dig för att verkställa avtalet i domstolen förrän de gör det.

om det aldrig fanns något skriftligt avtal kan borgenären inte skicka dig en kopia. Om så är fallet bör borgenären berätta för dig. Men, om borgenären har helt enkelt förlorat ditt avtal, de måste ge en ‘bestyrkt kopia’ med samma uppgifter.

under tiden kan borgenären inte:

• få dig att betala av din skuld innan du ska;

• få en dom mot dig; eller

• ta tillbaka allt du har anställt eller köpt på kredit, eller ta allt du använde som säkerhet (som ditt hus) när du tog ut avtalet.

men de kan fortfarande:

• be dig att betala vad du är skyldig;

• skicka ett brev som kallas en ‘standard meddelande’ om du missar några betalningar;

• skicka din information till ett kreditreferensbyrå (vilket kan påverka din kreditpost);

• skicka din information till en inkasso;

• sälja din skuld till någon annan; eller

• ta ditt ärende till domstol, även om de inte kommer att kunna få en domstolsdom mot dig om de inte ger dig den information du har rätt till.

om borgenären inte har gjort vad de borde ha efter din begäran finns din skuld fortfarande. Om du inte ordnar att betala kan borgenären lägga till ränta och andra avgifter, om villkoren i avtalet tillåter dem.

du kan se till att borgenären inte går längre med domstolens dom genom att be domstolen att stoppa åtgärden. Du bör be om en ‘paus’ tills de har uppfyllt kraven Konsumentkreditlagen. Kontakta oss för råd om du vill göra detta.

ett annat företag har köpt skulden

om den ursprungliga borgenären har sålt skulden till ett annat företag blir det nya företaget ‘borgenären’ och måste hantera din begäran. Om det nya företaget inte går med på att göra detta bör de berätta vem som kan ge dig informationen eller vidarebefordra din begäran till den ursprungliga borgenären själva.

Financial Ombudsman Service (FOS)

om du tror att det nya företaget inte har uppfört sig som de borde kan du göra ett klagomål till FOS. Du måste följa företagets klagomålsförfarande först. Du kan bara klaga till FOS om händelser som hände från April 2007 och framåt. Se senare avsnitt användbara kontakter.

Financial Conduct Authority (FCA)

FCA har publicerat detaljerade råd om hur kreditgivare ska agera i Consumer Credit sourcebook (CONC) . Se senare avsnitt användbara kontakter.

tidsfrister för indrivning av skuld

begränsningslagen 1980 fastställer reglerna för hur länge en borgenär måste vidta vissa åtgärder mot dig för att återkräva en skuld. Begränsningsperioder för skulder är viktiga, för om borgenären har slut på tid kanske du inte behöver betala tillbaka skulden.

om du skriver till en borgenär kan detta starta om preskriptionstiden, beroende på vad du säger. Om du tror att en preskriptionstid kan gälla snart, kontakta oss för råd innan du skriver till din borgenär. För mer information, se vårt faktablad om preskriberade skulder.

användbara kontakter

Financial Conduct Authority (FCA) Regulator för finansiella tjänster som banker och kreditföretag, försäkringsbolag och hypotekslån. Tfn: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Financial Ombudsman Service (FOS) för klagomål om banker och andra fordringsägare telefon: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

Informationskommissionärens kontor telefon: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

andra faktablad som kan hjälpa dig

klaga på din långivare faktablad

stadga spärrade skulder faktablad