Offentlig ansvarsförsäkring för byggare | Master Builders Försäkringsmäklare

att ha Offentlig ansvarsförsäkring är en nödvändig del av att driva ett företag inom bygg-och byggbranschen. Men vad täcker det exakt?

Offentlig ansvarsförsäkring är ett vanligt avtalskrav för byggare och det är bara god affärssed. Men, som de flesta typer av försäkringar, det finns inget sådant som en standard politik och politik varierar kraftigt i omfattningen av täckning som erbjuds av olika försäkringsbolag.

det är mycket viktigt att du ser till att policyn du köper passar ditt företags behov. Följande information kan hjälpa dig att fatta rätt beslut.

först överväga basstrukturen för en offentlig ansvarspolicy. Syftet med den offentliga ansvarsförsäkringen är att ersätta försäkrade för juridiskt ansvar gentemot tredje part för personskada eller egendomsskada som uppstår till följd av en händelse i samband med den försäkrade verksamheten.

Låt oss bryta ner det…

• ‘försäkrade parters-se till att alla parter som behöver vara försäkrade av din policy ingår. Tänk på nuvarande och tidigare handelsenheter, dotterbolag, kontraktsprinciper, underleverantörer, konsulter eller andra.
• ‘för juridiskt ansvar’ – du måste vara juridiskt ansvarig för vad som har inträffat. Detta innebär i allmänhet att du måste vara fel eller vårdslös på något sätt, att orsaka eventuella skador som påstås mot dig.
• ’till tredje part-vilket betyder andra personer eller deras egendom. Det försäkrar inte några skador på dig eller din egendom eftersom du inte kan hålla dig juridiskt ansvarig för att orsaka dina egna skador eller skador.
• ‘för personskada eller egendomsskada’ – policyn svarar endast för att betala ersättning för skulder som härrör från dessa skador eller skador. Rena ekonomiska frågor som böter för arbetsplatsens hälso-och säkerhetsbrott, avtalstvister och påföljder (t.ex. likviderade skador) är inte försäkrade. Notera: personskada inkluderar inte dina lagstadgade arbetsskydd.
• ‘från en händelse i samband med den försäkrade verksamheten är försäkringsskyddet begränsat till skulder i samband med den typ av verksamhet som anges i policyn. Kontrollera att din företagsbeskrivning är tillräckligt bred för att täcka allt du gör. Till exempel kan en företagsbeskrivning i policyn för ‘builder’ inte vara tillräcklig för att inkludera kommersiell uthyrning av anläggningsobjekt till andra (om du gör det).

utöver ovanstående grundläggande element kommer policyn även att omfatta försvarskostnader, som är juridiska kostnader och utgifter som uppstår med försäkringsgivarens samtycke, för att försvara försäkrade fordringar och åtgärder mot dig för personskada och egendomsskada.

vad ingår mer offentligt ansvar?

med de tidigare aspekterna korrekt på plats bör du överväga policybegränsningar och ändringar eller tillägg som finns tillgängliga. Kom ihåg att standardpolicyer kan vara ganska restriktiva och även om följande förslag inte är uttömmande, vet ingen ditt företag bättre än du. Om du har ett särskilt behov, tala med din försäkringsmäklare för att fastställa tillgången på täckning.

projektspecifik eller årlig policy

projektspecifik försäkring rekommenderas normalt inte. Händelser som genererar en skadeståndsanspråk kan hända när som helst och kontinuerlig täckning under en årlig politik ger det bästa skyddet. Dessutom är årliga policyer vanligtvis mer ekonomiska än den kombinerade kostnaden för projektspecifika omslag under en viss period.

arbetsbegränsningar

de flesta policyer begränsar de typer av verk som är försäkrade. Kontrollera att sådana policybegränsningar är acceptabla för dig, särskilt när det gäller omfattning och typer av arbeten, plats, maximala projektvärden eller byggperioder.

produktansvar

rättsliga åtgärder kan uppstå av personskador eller egendomsskador som uppstår både under byggandet och efter slutförandet. Allmänt sett avser det offentliga ansvaret fordringar som uppstår under byggfasen och produktansvaret avser händelser efter slutförande eller överlämnande.

vilka är skillnaderna mellan offentlig och produktansvar?

Underleverantörsansvar

policyn ska täcka dina skulder gentemot underleverantörer och deras anställda (lagstadgad arbetsskydd kan fortfarande krävas) och även ditt proportionella ansvar som du kan ådra dig från dina underleverantörers handlingar. Ibland kan du vara skyldig enligt villkoren i ett visst kontrakt att teckna en offentlig ansvarsförsäkring för dina subbies på ett jobb, så det är bra att få din policy automatiskt utökad för att göra detta utan att behöva meddela din försäkringsgivare.

uppdragsgivare

huvudmän/innehavare/ägare för ditt byggkontrakt måste normalt vara försäkrade av din policy och bör automatiskt inkluderas.

avtalsförpliktelser

Kontrollera alltid ansvarsförsäkringsklausulerna i alla avtalsarrangemang till verken och se till att du har uppfyllt. Detta bör inte begränsas till huvudkontraktet och särskild försiktighet bör iakttas vid underliggande kontrakt, t.ex. avtal om arkpålning, anställningsavtal och arrangemang för värdarbetsgivare med grupputbildningsorganisationer. Underlåtenhet att göra det kan lämna dig oförsäkrad för betydande fordringar mot dig.

Vibration

skador på egendom som gränsar till byggarbetsplatser, orsakade av vibrationer, är ett vanligt problem och detta utesluts ofta enligt standardpolicy för offentligt ansvar. Kontrollera att du omfattas av detta och eventuella särskilda policybestämmelser som kan vara tillämpliga, till exempel krav på förfall eller villkorrapporter.

Anläggningsartiklar på plats

din policy bör tillåta användning av fasta och mobila anläggningsartiklar på plats, såsom hissar, oregistrerade mobila anläggningar och kranar. Registrerade anläggningsobjekt som används som handelsverktyg bör också inkluderas. Obs: lagstadgad CTP-försäkring kan fortfarande krävas.

designarbeten

om du åtar dig designarbeten för en specifik designavgift, kan det hända att den offentliga ansvarsförsäkringen inte räcker och yrkesskydd kan behövas. Hänvisa dessa omständigheter till din försäkringsmäklare för att ordna lämplig täckning.

off-site operations

skulder kan hända från ditt uppförande av försäljning, kontor, verkstad, Lagring, display eller andra lokaler och fastigheter som ägs eller hyrs i din affärsverksamhet. Om så är fallet bör dessa risker införlivas i din policytäckning.

Sammanfattningsvis

även om denna information ger viss vägledning för att ordna din offentliga ansvarsförsäkring, det är ingalunda heltäckande. Det finns ingen ersättning för att läsa dina policydokument och se till att du har uppfyllt försäkringsbestämmelserna i dina kontrakt.

verkligheten är att olika projekt och olika företag har olika försäkringsbehov, så det är vettigt att engagera en specialiserad byggmäklare, som Master Builders Insurance Brokers, för att hjälpa dig att få rätt täckning för ditt företag.