penningtvätt på fastighetsmarknaden

penningtvätt genom egendom är ett stort problem, särskilt i London.

om du är en advokat som är involverad i fastighetstransaktioner har du skyldigheter enligt reglerna för penningtvätt, finansiering av terrorism och överföring av medel (information om betalaren) 2017 till:

• identifiera och verifiera din kunds identitet
• identifiera och vidta rimliga åtgärder för att verifiera eventuella fördelaktiga ägare till din klient
• få information om syftet med kundens affärsrelation med dig

det sista kravet innebär mer än bara att ta reda på att en person vill sälja en fastighet. Det inkluderar att titta på all information i behållaren och bestämma om det är förenligt med en laglig transaktion eller inte. Detta kan innefatta att självständigt fastställa om kunden är ägare till den egendom de vill sälja.

se till att du övervakar hållaren för att vara uppmärksam på misstänkta omständigheter som kan indikera penningtvätt.

för mer information om dina skyldigheter enligt MLR 2017, läs Legal Sector Affinity groups riktlinjer för bekämpning av penningtvätt för den juridiska sektorn och vår praxis om hypoteksbedrägeri.

varningsskyltar för penningtvätt

varningsskyltar för penningtvätt genom fastighetsmarknaden inkluderar:

• endast kontantköpare
• ett ovanligt försäljningspris
• köparen försöker vilseleda en långivare, till exempel genom att överdriva försäljningspriset
• betalningar från ett antal olika individer eller källor
• medel som tillhandahålls av en person och registrering i en annan persons namn
• medel som tillhandahålls av okända tredje parter
• transaktioner som involverar förvaltarföretag eller flera ägare
• plötsliga eller oförklarliga ägarförändringar
• direktbetalningar mellan köpare och säljare

se vår praxis anmärkning om mortgage bedrägeri för mer information.

följ reglerna för penningtvätt

när du genomför fastighetstransaktioner finns det flera steg du kan vidta för att se till att du följer:

• MLR 2017
• vinning av brott Act 2002
• Terrorism Act 2000

Känn dina kunder

se till att du är säker på att din klient är den de säger att de är. Du kanske vill ställa din klient ytterligare frågor om:

• deras inställning är ovanlig – till exempel är de ointresserade, hemliga eller vaga
• de är angelägna om att genomföra en snabb transaktion
• de begär viktiga ändringar halvvägs genom en transaktion

det är viktigt att veta vilka dokument du kan acceptera som bevis på identitet. Du bör också överväga att använda en elektronisk tredjepartsverifieringslösning.

se till att din klient förstår vad du frågar och varför du frågar. Uppdatera din kundvård information så att folk vet vad som väntar.

ladda ner vår broschyr för att hjälpa dig att snabbt informera dina kunder om dina skyldigheter mot penningtvätt

förstå transaktionen

i fastighetstransaktioner finns det ofta komplikationer, så se till att du identifierar:

• typ av transaktion
• risken
• ditt företags policy och vägledning

var inte rädd för att ställa dina kundfrågor. Om du fortfarande inte är nöjd, fråga din handledare eller någon senior i ditt företag om råd.

se till att du fortsätter att bedöma risken under transaktionens gång.

identifiera källan till medel

be din klient att förklara källorna till sina medel och kontrollera att deras förklaring är giltig.

kom ihåg att betalningar som görs via det vanliga banksystemet inte nödvändigtvis är rena. Se till att din information om källan till medel överensstämmer med din kunskap om kunden och deras riskprofil.

för mer information, se avsnitt 2.4 i riktlinjerna för bekämpning av penningtvätt för rättsväsendet.

Håll en post

se till att du antecknar när du pratar med en klient. Detta hjälper dig att identifiera eventuella problem eller inkonsekvenser som du kan behöva undersöka ytterligare.

se våra bästa tips för transportörer för att följa penningtvättsbestämmelser (PDF 116 KB)

rapportering av misstänkt aktivitet

om du vet eller misstänker att ett penningtvättsbrott äger rum måste du lämna ett meddelande till ditt företags Rapporteringsansvarig för penningtvätt (Mlro).

om du är mlro och du känner till eller misstänker ett penningtvättbrott måste du skicka in en misstänkt aktivitetsrapport (SAR) till National Crime Agency.

du bör dock inte lämna in en SAR om den information som ger upphov till din misstanke eller kunskap omfattas av legal professional privilege (LPP), såvida inte undantaget för brott/bedrägeri till LPP gäller.

för mer information om att skicka in en SAR, se kapitel 6 och 9 i vår vägledning mot penningtvätt.

du kan också avslöja konfidentiell information om det är rimligt nödvändigt för att försvara dig mot en straffrättslig anklagelse eller civilrättsligt krav från din klient, eller för att försvara dig själv om ditt beteende är under utredning av Solicitors Regulation Authority (SRA) eller Solicitors disciplinnämnd.