RDFI och ODFI: Vad är skillnaden?

om dina affärsprocesser kontrollerar kan du komma över termerna RDFI och ODFI. Det här är enheter som behandlar betalningar som checkar och debiteringstransaktioner. För att få en bättre uppfattning om skillnaderna mellan RDFI och ODFI måste du förstå behandlingen av betalningar via ACH. Om du vill använda betalningsbehandlingstjänster måste du förstå grunderna för ACH kredit-och debettransaktioner, som RDFI och ODFI täcker. Läs vidare för att lära dig vad RDFI står för och använd RDFI-betydelsen för att få en bättre uppfattning om hur elektroniska betalningar behandlas.

ach betalningshantering

ACH-betalningar är vanliga vid betalningsbehandling. När du får din lönecheck genom direkt insättning, du interagerar med ACH-nätverket. Medan termen automatiserat clearinghus låter som en plats, representerar det verkligen ett nätverk som länkar alla amerikanska finansinstitut och banker till varandra. Därför dirigerar ACH-nätverket transaktioner, såsom direkta insättningar eller fakturabetalningar.

för att överföra betalningar med ACH-nätverket måste du förstå skillnaden mellan RDFI och ODFI. För att förstå hur ACH-transaktioner fungerar måste du också bekanta dig med NACHAS Roll.

termen NACHA står för National Automated Clearing House Association. NACHA styr ACH-nätverket, vilket gör det till en viktig övervakare av pengarnas rörelse i USA. Det ansvarar också för ACH: s administration och håller det stora nätverket av banker och andra institutioner smidigt.

Vad står RDFI för?

nu när du har bakgrundskunskap om ACH-betalningar måste vi undersöka hur RDFI och ODFI faktor i. RDFI står för mottagande depå finansinstitut. RDFI är bankinstitutet som tar emot ACH-medel. Alla amerikanska finansinstitut måste delta i RDFI-aktiviteter så att en kund kan acceptera medel genom ACH-överföringar, enligt NACHAS operativa förfaranden.

rdfi ansvar innebär:

• mottagande och bekräftelse av ACH-poster
• tidig utstationering till mottagarens konton
• anmälan från upphovsmän av fel information om godkända poster

ett finansiellt institut kan bli en RDFI utan att välja att ta rollen som en ODFI i ACH-transaktioner. Mer om det senare.

Rdfi exempel

rdfi-betydelsen kan verka komplicerad, men det är faktiskt ganska enkelt. Nu när du vet vad RDFI står för är det lättare att se hur dessa institutioner spelar en roll i ditt liv. Låt oss undersöka detta exempel:

automatiska uttag representerar en rdfi-transaktion, till exempel månadsbetalningar. Joe ‘ s bank har auktoriserat sitt verktygsföretag att automatiskt debitera sitt konto för eltjänster den första i varje månad.

efter att ha erhållit detta tillstånd initierar verktyget en transaktion via en ODFI för att debitera RDFI-bankkontot. Efter transaktionen går igenom, medel, i detta fall, är “dras” från RDFI, vilket innebär Joe bank, och krediteras kontot för verktyget, eller ODFI konto.

ODFI betyder

det ursprungliga Depåinstitutet (ODFI) håller med Nacha eller Federal Reserve att överföra ACH-transaktioner på uppdrag av en originatorbank. För att bli en ODFI måste ett depåinstitut få tillstånd innan kreditering eller debitering av ett konto. I bank termer, det är den enhet som hjälper initiera den ursprungliga transaktionen.

ODFI är också ansvarig för:

• skydda data under ACH-transaktioner
• upprätthålla en avtalsförening med varje upphovsman
• säkerställa att ach-returer håller sig under en överenskommen tröskel

för att minska risken för ACH-returer arbetar ODFI med upphovsmän för att underlätta korrekt kontroll över betalningsbehandlingen. En Betalningsleverantör fungerar som en Business ach-upphovsman och skapar ach-filer för att skicka till ODFI för betalningsbehandling. ODFI-banken representerar det finansinstitut som samarbetar med en upphovsman eller betalningsprocessor.

ODFI överför filer till en ACH—operatör—clearinghuset eller Federal Reserve-så att insättningar kan skickas till det mottagande Depåinstitutet (Rdfi). Inte alla banker väljer att fungera som Odfi på grund av några av mandaten och avgifterna. De flesta banker väljer dock att fungera som ODFI så att de enkelt kan överföra ACH-betalningar.

en ODFI måste också gå med på att fungera som ett mottagande finansinstitut eller RDFI för mottagande av betalningar. En RDFI tar emot poster från en ACH-operatör för att debitera eller kreditera kundernas konton. Alla amerikanska finansinstitut måste delta i RDFI-aktiviteter så att en kund kan acceptera medel genom ach transfer, enligt NACHAS operativa förfaranden.

ODFI exempel

det finns flera sätt människor interagerar med Odfi varje dag. När en kund gör en betalning till sitt elföretag via ACH-nätverket, överför elbolagets bank en ACH-debitering till dess ODFI (det ursprungliga Depåinstitutet).

ODFI och RDFI kommunicerar med kundens konto för att se till att det debiterade kontot har tillräckliga medel. Om kontot har tillräckliga medel dirigeras beloppet till verktygets bankkonto. Om kundens konto inte har tillräckliga medel för att täcka verktyget betalning eller debitering, ODFI får en returkod.

ACH returkoder

det automatiska clearinghuset godkänner eller vägrar betalningstransaktioner med hjälp av returkoder. Därför erbjuder returkoder en anledning, i de flesta fall, varför en ACH-transaktion inte kunde gå igenom. Till exempel, om ditt bankkonto inte har tillräckligt med pengar för att betala en räkning, kommer ODFI att få en returkod, RO1. RO1 berättar i princip finansinstitutet att kundens bankkonto inte hade tillräckligt med pengar.

” på oss ” överföringar

om både mottagaren och upphovsmannen har konton i samma bank går ach-transaktionen inte via en ACH-operatör, som clearinghuset eller Federal Reserve. De går rakt mellan bankkonton eftersom de är på samma plats. Dessa typer av transaktioner kallas “på oss” transaktioner.

skillnader mellan RDFI och ODFI

Medan och RDFI och ODFI kan visas samma från utsidan de skiljer sig mycket. Detta beror främst på den roll de spelar under ACH-bearbetning.

i mycket grundläggande termer representerar ODFI det finansiella institutet som initierar ACH-transaktioner medan RDFI representerar banken som tar emot medel via ACH-nätverket. Medan ODFI representerar banken där en ACH-inreseförfrågan först placeras, antar RDFI, vilket betyder att banken tar emot betalningen, den primära rollen att utföra kontroller och rapportera eventuella returkoder till ODFI.

slutliga tankar om RDFI, ODFI och ACH

den roll som odfi antar säkerställer att en originalpost är korrekt att debitera pengar från ett ursprungligt bankkonto eller att sätta in pengar på ett konto. En ODFI måste svara på eventuella returkoder eller poster.

under ach-bearbetning börjar betalningen med RDFI, vilket betyder banken som får en ACH-post. Dess roll är att kontrollera ACH-bearbetningen för ODFI som är involverad i ach-överföringen. Under processen kontrollerar RDFI att bankinformationen är korrekt och rapporterar eventuella koder som kan fördröja behandlingen eller som kan förhindra en transaktion, till exempel otillräckliga medel. Nu när du vet vad ODFI och RDFI står för kan du bättre förstå kontrollbehandling och dess roll i ditt företag.