Vad är en Self Certified Mortgage?

en självcertifierad inteckning eller’ självcertifiering ‘ var ett populärt sätt för egenföretagare att få en inteckning före kreditkrisen. Processen var i allmänhet beroende av att en sökande var sanningsenlig i sina uttalanden när det gäller personlig inkomst och den riktade sig till egenföretagare och personer med ett variabelt och oförutsägbart månadslönspaket.

tyvärr, före kreditkrisen, missbrukades detta system för självcertifiering av vissa och resulterade i att oöverkomliga lån beviljades olämpligt. Faktum är att pressen senare hänvisade till självcertifierade inteckningar som ‘Lögnarlån’. Eftersom kreditkrisen långivare har varit nervös om att erbjuda lån till någon som inte faller i en standard inkomst profil och självcertifiering är inte längre tillåtet.

i praktiken har dock egenföretagare fortfarande tillgång till samma hypoteksprodukter som anställda, så länge de nu kan bevisa sin inkomst och uppfylla de nya regler som införts av Financial Conduct Authority, i “the Mortgage Market Review.”Detta inkluderar en mängd olika tester som syftar till att fastställa allmänna överkomliga priser på det föreslagna lånet.

de flesta långivare klassificerar någon med ett ägande av mer än 20-25% av ett företag för vilket de arbetar som egenföretagare oavsett om det är ett aktiebolag eller enskild näringsidkare. Om du klassificeras som egenföretagare måste du bevisa din inkomst, helst genom att producera granskade konton och/eller bevis på deklarerad skattepliktig inkomst tillgänglig från HMRC på ett formulär som kallas SA302. I vissa fall kan upp till tre år tidigare konton behövas för att bevisa en regelbunden inkomst, men vissa långivare kräver bara 1 år. Egenföretagare entreprenörer behandlas på samma sätt som anställda av vissa banker.

som du kan förvänta dig, en regelbunden eller växande omsättning och lönsamhet och en regelbunden månadsinkomst hjälper dig att säkra en inteckning som egenföretagare. SA302 är också mycket användbar till stöd för dina aktuella och historiska konton och en rättvis och rimlig utbetalning av utdelning (när det gäller aktiebolag) föredras i allmänhet av långivare till extrema avvikelser. I slutet av dagen vill långivare identifiera och minska sin utlåningsrisk och uppfylla de skyldigheter som FCA ställer på dem för att låna ut ansvarsfullt.

för mer information eller för att tala med en inteckning rådgivare eller ring 01628 507477.