vad fais Compliance egentligen betyder

lagen om finansiell rådgivning och förmedlingstjänster, även känd som FAIS, syftar till att reglera finansiella tjänsteleverantörer (FSP: er) genom att skydda konsumenten mot otillbörligt beteende av sådana FSP: er. Lagen föreskriver att FSP: er ska licensieras och auktoriseras genom Financial Services Board (FSB). FSB reglerar också medlemmar i branschen på det sätt de ger råd, samt relaterade förmedlingstjänster som att behandla dina försäkringsfordringar, när det gäller vissa finansiella produkter enligt definitionen i lagen. Lagen kräver att kompetenta och kvalificerade personer tillhandahåller tjänster och ger råd (lämpliga och korrekta krav) så att du får sund ekonomisk rådgivning, tjänster och produkter som bäst passar dina individuella behov. De produkter som omfattas av FAIS inkluderar investeringar, försäkringar och insättningar. Lån och kreditavtal omfattas inte.

vem driver FAIS

det fungerar som en division inom FSB som inrättas för att administrera lagen om finansiell rådgivning och förmedlingstjänster, 37 Från 2002 vars syfte är att skydda investerarna och att professionalisera finanssektorn.

funktioner

lagen om finansiell rådgivning och förmedlingstjänster (37 Från 2002) påverkar hur en leverantör av finansiella tjänster (FSP) bedriver verksamhet och interagerar med konsumenter och vägleder konsumenterna i deras dagliga kontakter med den valda produktleverantören. Lagen om finansiell rådgivning och förmedlingstjänster (37 Från 2002) reglerar verksamheten för alla leverantörer av finansiella tjänster (FSP) som ger råd eller tillhandahåller förmedlingstjänster till konsumenter av vissa finansiella produkter. Lagen om finansiell rådgivning och förmedlingstjänster (fais) kräver att FSP: er licensieras och lådor en professionell uppförandekod med specifika verkställighetsåtgärder. Alla FSP: er måste se till att de följer lagstiftningen och med vissa specifika passande och korrekta krav som anges i lagen. De registrerar leverantörer av finansiella tjänster efter att ha förvissat sig om att de uppfyller de lämpliga och korrekta kraven, övervakar sådana leverantörer fortlöpande för att säkerställa att de alltid följer de skyldigheter som lagen ålägger och vidtar nödvändiga lagstiftningsåtgärder mot dem som inte följer, vilket inkluderar oregistrerade enheter eller personer.

hur det fungerar

en auktoriserad finansiell tjänsteleverantör: en person som eller som har beviljats tillstånd som leverantör av finansiella tjänster genom utfärdande av licens enligt avsnitt 8 i lagen. En sådan person kan vara en person som ’tillhandahåller rådgivning’ eller ‘utför en förmedlingstjänst’ eller utför båda funktionerna. För att täcka olika andra former av finansiella tjänsteleverantörer, både företag och enskilda, lagen definierar en sådan enhet som en ‘nyckelperson’. Villkoren för licensiering är mycket strikta. Licenser kommer att avbrytas, i avvaktan på ytterligare utredning, och dras tillbaka från auktoriserade finansiella tjänsteleverantörer om de befinns strida mot lagen. Underlåtenhet att lämna ut all relevant information vid ansökan om tillstånd, eller tillhandahållande av falsk eller vilseledande information kommer att göra sökanden skyldig till utestängning. Ingen person får tillhandahålla finansiella tjänster till kunder utan licens och för någon person som inte är auktoriserad som leverantör av finansiella tjänster. Han måste också ha ett serviceavtal eller annat obligatoriskt avtal för att representera leverantören som i sin tur måste ta ansvar för sin verksamhet som utförs inom ramen för sådant kontrakt eller avtal. Varje auktoriserad leverantör av finansiella tjänster måste se till att hans företrädare och nyckelpersoner för sådana företrädare är behöriga att agera och måste vidta sådana åtgärder som kan vara rimliga för att säkerställa att hans företrädare följer alla tillämpliga uppförandekoder och andra tillämpliga lagar om affärsverksamhet. Observera att en viss individ eller enhet kan omfattas av mer än en uppförandekod åt gången. Den auktoriserade leverantören av finansiella tjänster måste föra ett register över företrädare och deras nyckelpersoner. Registret kommer att innehålla den kapacitet som företrädaren agerar i och ange de kategorier där företrädaren är behörig att tillhandahålla finansiella tjänster.

en uppförandekod måste säkerställa att:

en uppförandekod måste innehålla särskilda bestämmelser när det gäller:

Compliance Officer

varje auktoriserad leverantör av finansiella tjänster med mer än en nyckelperson eller en eller flera representanter måste utse en compliance officer, med förbehåll för avsnitt 35. Han måste godkännas av registratorn. En auktoriserad leverantör av finansiella tjänster måste föra register i fem år av bland annat: • för tidig avbokning av transaktioner eller finansiella produkter; • mottagna klagomål; • fortsatta efterlevnadsfrågor; • efterlevnad av lagen och eventuella fall av bristande efterlevnad; och av, • fortsatt efterlevnad av representanter.

ombudsmannens mål

ombudsmannens mål är att hantera klagomål på ett ‘förfarandemässigt rättvist, informellt, ekonomiskt och snabbt sätt. Han kommer att utses för minst tre år. Ombudsmannens officiella mottagande av ett klagomål avbryter förskrivningen enligt Receptlagen 1969 tills ärendet är avgjort. Om ett ärende inte har avgjorts kan ombudet i vilket fall som helst fatta ett slutgiltigt beslut i den utsträckning han kan avslå klagomålet, föreskriva en ekonomisk ersättning till klaganden eller uppmana den auktoriserade leverantören av finansiella tjänster, representanten eller annan inblandad part att vidta de åtgärder som han anser lämpliga för att lösa problemet. Ett slutligt beslut av ombudsmannens styrelse kommer att ha samma vikt i lag som en civil dom i den relevanta domstolen och registreras faktiskt av kontoristen eller registret för en sådan domstol. Ombudsmannens auktoritet skyddas av principerna om förakt för domstolen. Registratorn har å sin sida befogenhet att ta personer som har överträtt eller inte följt några bestämmelser i lagen till domstol. Domstolen kan fastställa lämplig ersättning för förluster, plus kostnader, och kan vidare fastställa en påföljd på upp till tre gånger beloppet för eventuella vinster och vinster som härrör från lagen i fråga. Registratorn har befogenhet att förklara en viss affärspraxis som oönskad genom meddelande i regeringens tidning. Finansministern har också befogenhet att göra förordningar om alla relevanta frågor när det gäller lagen, förbud, efterlevnadsarrangemang, registratorns befogenheter att begära information och så vidare. Påföljder på upp till R100 000 kan tillämpas för brott mot lagen, och i fall av bristande efterlevnad. Överträdelser av vissa delar av lagen kan dock medföra böter på upp till R 1 miljon, eller fem års fängelse, eller båda. Den som underlåter att förse registratorn med en retur, information eller handling, som föreskrivs i lagen, inom den tillämpliga tiden ska vara skyldig till en påföljd på upp till R 1 000 per dag under vilken fel inträffar. Registratorn har befogenhet att avslöja all information han har förvärvat till något utrikesdepartement, andra tillsynsorgan, inklusive Registrar of Medical Schemes, och utländska finansiella eller investeringstjänster tillsynsorgan.