Vad Händer Med Din Skuld När Du Dör?

orolig om dina obetalda skulder kommer att falla på axlarna av din partner, barn, föräldrar eller andra stödmottagare när du har dött?

gården, exekutören och mottagarna

innan vi kan svara på denna fråga ordentligt är det viktigt att lära oss om vad som händer med din ekonomi efter att du har gått vidare. Faktiskt, mycket av det beror på om du kunde fastställa din vilja innan du dör.

Vad Är Din Egendom?

en egendom är en juridisk enhet som är skild från dig själv, där alla dina tillgångar och skulder överförs efter att du har dött. Med andra ord är det de egenskaper och ägodelar som du äger eller har en laglig investering i.

om du lyckas göra en testamente innan du dör, kan allt du lämnar delas mellan någon familj, vänner eller andra parter som du har namngett som förmånstagare inom. Förhoppningsvis har du också namngivit en eller flera exekutörer så att de kan se till att villkoren för din vilja är uppfyllda.

men om du inte har en vilja eller lämnar några instruktioner om vad som ska göras med dina ägodelar, kommer regeringen i din provins eller territorium vanligtvis att förklara att du har dött “interstate” och sätta sina egna villkor för den ekonomiska processen efter döden. Vad du än har kvar kommer då att övergå till din nästa släkting.

om du inte har någon släkting, kommer regeringen helt enkelt att anta din egendom, inklusive eventuella inkomster eller skulder som den har genererat.

Vem Är En Exekutör?

som nämnts är en exekutör en person som du har valt att granska villkoren för din vilja och se till att de uppfylls. Även om en av deras primära uppgifter är att distribuera fastigheter till sina rättmätiga förmånstagare, exekutören måste också:

• kontakta företaget eller den juridiska representanten som skyddar din vilja
• få dina tillgångar och ägodelar värderade
• gör begravningsarrangemang
• öppna ett bankkonto för boet
• omdirigera eller avbryta e-post, medlemskap eller licenser i ditt namn
• samla in alla inkomster som tjänats av dina fastighetstillgångar eller leverantörsskulder
• ansök om bouppteckning (vid behov)
• hantera eventuella utgifter som kommer ut ur boet (skatter, skulder etc.)

Vem Är En Förmånstagare?

som titeln antyder är en mottagare någon som står för att ärva vad pengar eller egenskaper du har kvar för dem. Även om det ofta kan ta flera månader, kanske till och med år för en exekutör att ordna alla aspekter av din vilja, har dina förmånstagare lagligt rätt att samla in sitt arv så snart det är tillgängligt.

dina förmånstagare kommer också att meddelas om ärendet går till probate, vilket är en juridisk domstolsprocess där din vilja valideras och din exekutör är officiellt vald. Under dessa förfaranden kan stödmottagarna utmana villkoren i testamentet och invända mot eventuella exekutörer eller andra stödmottagare som anges i.

relaterade:

• vad händer med dina bankkonton när du dör?
• vad händer med din student skuld när du dör?
• hantera det ekonomiska resultatet av makens död

vad händer om mina skulder uppväger mina tillgångar?

om du har en exekutör är det också deras plikt att nå ut till dina fordringsägare och hantera eventuella utestående skulder du lämnade. Normalt kommer medlen för att täcka dessa skulder att komma rakt ut ur pengar som dina fastighetstillgångar har genererat. En något annorlunda process kan dock uppstå om dina tillgångar är otillräckliga.

tyvärr, om dina skulder är tillräckligt stora, kan boet vara föremål för provinsiella eller territoriella lagar som tillåter dina fordringsägare att tömma varje öre av det som kompensation. Även om detta innebär att dina förmånstagare inte kommer att få någon av dina tillgångar eller ägodelar, kommer åtminstone pengarna inte att komma från sina egna fickor. Faktum är att ingen du känner kommer att vara ansvarig för dina skulder om de inte är listade som en cosigner.

lär dig hur du tar bort dig själv som cosigner på ett lån.

kan du ärva dina föräldrar, make eller gemensam Lagpartners skuld?

tack och lov gäller samma princip för alla skulder som dina nära och kära ådrar sig. Så även om en förälder, make eller sambo har mycket obetald skuld när de dör, kan deras fordringsägare bara gå efter pengarna i deras egendom, såvida du inte är medlåntagare.

som sagt, om du är en av mottagarna av deras egendom, kan det kännas som att du betalar för sina skulder, helt enkelt för att oavsett arv de lämnade kan du dras av för att betala tillbaka sina fordringsägare, som sannolikt kommer att be om betalning oavsett omständigheterna.

När kan skulden överföras till dig (i händelse av dina föräldrar, make eller gemensam Lagpartners död)?

under normala omständigheter kan obetalda skulder inte överföras till dig, trots vilket förhållande du hade med den avlidne. Ändå, det finns vissa skulder som du kan fastna med när en förälder, make, eller sambo partner går bort, inklusive men inte begränsat till:

• Cosigned lån
• gemensamma hypotekslån
• gemensamma kreditkortskonton
• kompletterande kreditkort (om du var en sekundär kortinnehavare)

i huvudsak är du bara ansvarig för någon annans obetalda skuld om du ursprungligen tecknade ett kontrakt med dem. I annat fall kommer alla skuldbetalningar direkt från den avlidnes egendom. Om det inte finns tillräckligt med pengar där för att tillfredsställa borgenären, kan boet lämna in ett konsumentförslag eller förklara konkurs istället.

Hur Kan Jag Förhindra Att Mina Nära Och Kära Ärver Min Skuld?

i Kanada har vi turen att ha lagar som hindrar borgenärer från att överföra ansvaret för våra skulder till dem vi lämnar efter när vi dör om de naturligtvis inte villigt gick med på att vara en cosigner i förväg.

ändå finns det några fordringsägare och inkassobyråer som kommer att försöka hålla dina nära och kära ansvariga och göra allt för att kompensera för sina förluster. Så om möjligt är det bäst att vidta några av dessa försiktighetsåtgärder innan du dör:

• köp livförsäkring – om du tenderar att drabbas av mycket skuld och din egendom är din mottagare, kan en livförsäkring vara värt investeringen. På så sätt dina anhöriga (make, barn etc.) kommer att täckas och en del av utbetalningen de får kan användas för att konsolidera eventuella utestående skulder.
• få din vilja i ordning – även om du inte förväntar dig att dö, är att skapa en vilja ett av de bästa sätten att se till att dina nära och kära behandlas rättvist efteråt. Annars kommer dina återstående fastigheter att omfattas av din provins eller territoriums lagar om intestacy, vilket är vad som händer när du inte namnger några förmånstagare. Var noga med att välja en pålitlig vän eller familjemedlem för att fungera som din exekutör.
• Ställ in en automatisk återbetalningsplan – om du inte vill att pengarna ska komma ut ur din egendom kan du alltid upprätta en plan via din bank som automatiskt skulle återbetala dina skulder om du skulle dö oväntat eller bli för sjuk för att ta hand om dem själv. Även om det kan kosta extra, kanske du också vill överväga saker som balansskydd försäkring för ditt kreditkort.
• sök juridisk rådgivning-ett annat sätt att ge dina förmånstagare och tillgångar lite extra skydd är att anställa en advokat som specialiserat sig på testamenten, truster och egendomar. Medan professionell juridisk rådgivning kan vara lite dyr, kan det också vara värt investeringen, eftersom det lägger mindre stress på dina nära och kära när du är borta.
• Känn dina rättigheter – en advokat kan också lära dig och dina nära och kära om vad fordringsägare och inkasserare är lagligt tillåtna att göra om du dör med skuld. Kom ihåg att de pengar du är skyldig kan dras tillbaka från din egendom, men de kan inte kräva betalning från en mottagare eller exekutör om de inte är medlåntagare. Även om så är fallet får borgenärer inte hota dem eller kontakta dem utanför specifika timmar. Se till att dina nära och kära är medvetna om din advokat så att de kan få alla råd de behöver. Om det behövs kan de också producera ett dödsintyg när fordringsägare eller inkasserare kommer att knacka.

Behöver Du Hjälp Med Att Hantera Din Skuld?

om du för närvarande kämpar för att hålla jämna steg med dina månatliga skuldbetalningar kan Loans Canada hjälpa till. Vi kan ansluta dig till kreditrådgivare, licensierade Insolvensförvaltare och andra skuldhanteringsspecialister i ditt område.