THD / CBNA: ¿Qué Es y Por Qué Está En Mi Informe de Crédito?

¿Qué es THD / CBNA?

THD / CBNA significa The Home Depot / Citibank North America.

Citibank es el lado consumidor de Citigroup, una importante corporación de servicios financieros y banca de inversión. Entre otros servicios, Citibank ofrece tarjetas de crédito de marca para una amplia lista de empresas, incluido The Home Depot.

Si tiene una tarjeta de crédito de Home Depot o ha solicitado una recientemente, THD / CBNA aparecerá en su informe de crédito.

Otros afiliados de Citibank

Si ve la etiqueta de CBNA en su informe de crédito, pero no tiene una tarjeta de Home Depot, probablemente tenga una cuenta con uno de los afiliados de Citibank. Como un importante proveedor de servicios de tarjetas minoristas, Citibank proporciona Visas y mastercard para más de una docena de marcas. 12

Aquí hay algunos minoristas que ofrecen tarjetas de marca privada a través de Citibank:

• The Home Depot
• Best Buy
• Costco
• American Airlines
• Staples
• Expedia
• AT& T
• Ford
• L. Bean
• ExxonMobil
• Sears
• Honda
• > Shell
• Volkswagen
• Goodyear
• Wayfair

Si usted ve CBNA en su informe de crédito, entonces usted probablemente tiene una tarjeta de crédito de Citibank afiliado.

¿Es THD / CBNA una estafa?

No, THD / CBNA no es una estafa. Citibank y Home Depot son organizaciones legítimas. Si están en su informe de crédito, probablemente indique que tiene una cuenta con ellos o que verificaron su crédito.

Si está seguro de que hay actividad en su informe de crédito bajo THD/CBNA que no debería estar allí, es posible que haya sido víctima de robo de identidad.

Discutiremos las razones (tanto legítimas como fraudulentas) por las que THD/CBNA podría estar en su informe de crédito con más detalle en la siguiente sección.

¿Por qué está THD/CBNA en mi informe de crédito?

THD / CBNA puede aparecer en su informe de crédito por varias razones, algunas negativas y otras inofensivas. Es posible que aparezca incluso si no tiene una cuenta de crédito de Home Depot.

Aquí hay algunas razones por las que THD/CBNA podría estar en su informe de crédito:

Citibank verificó su crédito

Verá THD / CBNA en su informe de crédito si Citibank realizó una verificación de crédito para determinar si le otorgaba crédito o no. Este tipo de verificación de crédito puede aparecer como una consulta dura o una consulta suave.

• Consultas difíciles: Generalmente aparecen en su informe de crédito cuando solicita crédito nuevo, como tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas o préstamos a plazos. Por ejemplo, si solicitó una tarjeta de crédito de Home Depot, Citibank probablemente desencadenó una consulta difícil al revisar su solicitud.
• Consultas suaves: Aparecen en tu informe de crédito cuando alguien comprueba tu crédito, pero en realidad no estás en busca de crédito nuevo. Por ejemplo, si recibió una carta de oferta no solicitada por correo para una tarjeta de crédito emitida por Citibank, es posible que haya desencadenado una consulta suave durante el proceso de precalificación.

Afortunadamente, las consultas suaves no afectarán su puntaje de crédito. Las consultas difíciles generalmente reducen su puntaje de crédito en varios puntos, pero el efecto no durará más de un año, y la consulta se eliminará por completo de su informe de crédito después de dos años. 3Nota que, por lo general, no puedes eliminar una investigación difícil antes de tiempo a menos que la oficina la haya añadido a tu informe por error.

Tiene una cuenta de crédito de Home Depot

THD / CBNA aparecerá en su informe de crédito si actualmente tiene o ha tenido una cuenta de crédito de Home Depot. Incluso si cerró su cuenta, THD / CBNA puede permanecer en su informe de crédito durante 7 años (si la cuenta estaba atrasada debido a pagos pendientes) a 10 años (si la cuenta estaba al día). 4

Es posible que encuentre su cuenta de crédito de Home Depot marcada como cerrada, incluso si nunca tomó medidas activas para cerrarla. Esto puede suceder debido a la inactividad de la cuenta: es común que los prestamistas cierren cuentas de crédito si no se han utilizado durante un tiempo.

Usted es un usuario autorizado en la cuenta de crédito de Home Depot de otra persona

THD / CBNA puede aparecer en su informe de crédito si otra persona lo agregó como usuario autorizado a su propia cuenta de crédito de Home Depot.

Es posible que haya sido nombrado como usuario autorizado por su:

• Cónyuge
• Hijo
• Padre
• Amigo
• Socio comercial

Si alguien lo designó como usuario autorizado en su cuenta de crédito de Home Depot, sus actividades en la cuenta podrían afectar su puntaje de crédito. 5

Si el titular de la tarjeta principal es una persona responsable y un prestatario confiable, ser un usuario autorizado en su cuenta probablemente mejorará su puntaje de crédito al ayudarlo a construir un historial de pagos positivo. Por otro lado, es posible que note una caída en su puntaje de crédito si el titular principal de la tarjeta descuida sus pagos o cancela su cuenta con una deuda pendiente.

Del mismo modo, su uso del crédito de otra persona afectará su puntaje de crédito, así que tenga cuidado cuando actúe como usuario autorizado.

Usted es víctima de robo de identidad

Si ve una consulta dura de THD/CBNA en su informe de crédito, pero está seguro de que no solicitó una cuenta de crédito de Home Depot, podría ser una señal de robo de identidad.

Si crees que THD/CBNA está en tu informe de crédito porque alguien está tratando de abrir cuentas fraudulentas a tu nombre, sigue estos pasos:

1. Póngase en contacto con la compañía que realizó la investigación difícil (que será Citibank, a menos que contrataran a otra compañía para realizar la investigación por ellos). Diles que no autorizaste la investigación. Pídales detalles (p. ej., cuándo y bajo qué circunstancias sus registros muestran que la investigación fue autorizada).
2. Reporte el robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Ir a www.identitytheft.gov y responda a las preguntas para generar un informe de robo de identidad y un plan de recuperación.
3. Comuníquese con cualquiera de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian o TransUnion) y coloque una alerta de fraude en su informe de crédito. Solo tiene que ponerse en contacto con una de las oficinas; se coordinarán con las demás, y su alerta de fraude será reconocida por los tres. 6

También es posible que desee congelar su crédito (u obtener un bloqueo de crédito, que es muy similar).

Controle cuidadosamente sus informes de crédito durante los próximos meses para detectar más signos de actividad fraudulenta.

¿Cómo afecta THD / CBNA mi puntaje de crédito?

Hay varias maneras en que THD / CBNA puede afectar su puntaje de crédito, dependiendo de si desencadenaron una consulta o administraron una de sus cuentas.

Consultas duras

Como se mencionó, una sola consulta dura tendrá un efecto pequeño y a corto plazo en su crédito, por lo general, reducirá su puntaje FICO en hasta cinco puntos y su puntaje de crédito de VantageScore en 5-10 puntos. 78

Este efecto suele ser acumulativo, por lo que demasiadas consultas difíciles pueden reducir significativamente su puntuación. Sin embargo, una sola consulta generalmente no es algo de lo que preocuparse.

Cuentas abiertas y cerradas

Si tiene una cuenta THD/CBNA abierta o cerrada en su informe de crédito, entonces está contribuyendo a su puntaje de crédito al influir en los siguientes factores:

• Historial de pagos
• Duración del historial de crédito
• Combinación de créditos

Si la cuenta está abierta, también contribuye a su tasa de utilización de crédito (también conocida como relación deuda / crédito).

Para saber cómo afectará su cuenta THD/CBNA a su puntaje de crédito, familiarícese con los factores que conforman su puntaje FICO y VantageScore.

Cómo eliminar THD / CBNA de mi informe de crédito

Si desea eliminar THD/CBNA de su informe de crédito, pruebe uno de los siguientes enfoques.

Enviar una carta de disputa

Si ve un artículo listado en THD / CBNA en su informe de crédito que sospecha que es un error, puede disputarlo enviando una carta de disputa a Citibank y / o a las agencias de crédito.

Envíe su carta a Citibank si cree que el error se originó con ellos (por ejemplo, informaron de un pago atrasado cuando realmente pagó a tiempo). Envíelo a las agencias de crédito si cree que cometieron el error (por ejemplo, lo confundieron con alguien con un nombre o número de Seguro Social similar).

De cualquier manera, generalmente es una buena idea enviar copias de la carta a ambas partes, las oficinas y el emisor de su tarjeta (Citibank). Pueden ponerse en contacto entre sí mientras investigan el asunto, y es importante asegurarse de que todos hayan recibido la información relevante.

Una vez que haya presentado su disputa, la oficina de crédito deberá investigar y corregir cualquier información inexacta en su informe, generalmente dentro de los 30-45 días. 9

Use una empresa de reparación de crédito

Una empresa de reparación de crédito actuará como intermediario entre usted y el emisor de su tarjeta (y las agencias de crédito). Es posible que puedan obtener una consulta u otro artículo de THD/CBNA de su informe de crédito al ayudarlo a reunir pruebas y manejar toda la comunicación requerida.

Sin embargo, tenga cuidado con los estafadores. Por ley, las compañías de reparación de crédito no pueden cobrarle antes de que lo hayan ayudado. 10 Si solicitan el pago por adelantado, contrate a una empresa diferente.

Aunque contratar a una empresa de reparación de crédito puede ahorrarle tiempo y molestias para disputar artículos en su informe de crédito, tenga en cuenta que no pueden hacer nada por usted que usted no pueda hacer.

Tampoco necesariamente podrán borrar información negativa válida o convertir una mala puntuación de crédito en una buena puntuación de crédito de la noche a la mañana. Piense cuidadosamente antes de contratar a una compañía de terceros para obtener THD/CBNA de su informe de crédito.

Other Common Inquiries

• ACRAnet
• AMEX/DSNB
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