Una Póliza de Seguro de Inundación Preferida (PRP) Debe Ser la 1a Preferencia de los Propietarios de Viviendas

Hay recordatorios constantes en las noticias de la noche de la importancia del seguro de inundación; y a medida que se nos recuerda continuamente el poder de la Naturaleza Materna, las aprensiones parecen no estar en el curso de proteger nuestros hogares de la devastación. ¿Cómo podríamos olvidar las inquietantes ramificaciones de la Ley Biggert Waters de 2012? Y justo cuando pensaba que su casa estaba a salvo no solo del aumento del agua de inundación, sino también del aumento de las primas por inundación, los floridanos costeros se encuentran en una encrucijada para los planes de Seguro contra inundaciones debido a la reasignación de las zonas de inundación por parte de FEMA.

Aunque el susto de BW12 parecía desaparecer de la vanguardia de la política local,las inundaciones recientes no han diluido el concepto. Parece que el pánico nacional ha disminuido, pero los subsidios federales también van a disminuir. Para muchos residentes costeros, esto significará un gran aumento en sus tarifas de seguro. Se está facilitando el remapeo de las zonas de inundación en toda la Florida en un intento de llevar una evaluación precisa de la elevación y eliminar el subsidio del gobierno de las regiones bajas. Antes de dirigirnos a las colinas, debemos reconocer que la ejecución hipotecaria no se avecina exactamente como una nube de lluvia de la tarde en el estado del sol. El concepto de Reasignación ha sido diseñado para mejorar nuestro programa de Seguro contra inundaciones y mantener a los residentes asegurados adecuadamente, evitando el impacto de una factura grande pagadera en 30 días. El mayor beneficio, que actualmente está disponible para aquellos que no se encuentran en una zona de inundación obligatoria antes de la reasignación, es la capacidad de mantener el precio preferido actual.

La Póliza de Riesgo Preferido (PRP) es una Póliza de Seguro de Inundación Estándar de bajo costo (SFIP), y está disponible para propiedades ubicadas en las Zonas B, C y X en comunidades del Programa Regular que cumplen con los requisitos de elegibilidad según el historial de pérdidas por inundación de la propiedad. Por ejemplo, la prima de riesgo preferente de 50.000 dólares en concepto de cobertura de edificios y 20.000 dólares en concepto de cobertura de contenidos en una residencia unifamiliar sin sótano se estima en 302 dólares. Ese es un nivel significativo de ahorro en comparación con el costo de una Póliza de Seguro de Inundación Estándar. Es importante recordar que aunque las casas en las zonas B, C y X califican para Pólizas de Riesgo Preferentes, por lo general sus prestamistas hipotecarios no les exigen comprar un seguro contra inundaciones. Entonces, ¿por qué recomendaríamos hacerlo? La razón por la que es importante implementar la cobertura incluso si su hogar se encuentra en una zona de Riesgo Preferida es una combinación de precio potencial y protección.

FEMA está actualmente reasignando las zonas de inundación y encontrando que muchas áreas que antes se creían fuera de las zonas de inundación obligatorias ahora se consideran de alto riesgo. Esto trae malas noticias para los propietarios de viviendas en estas zonas de inundación recién pronunciadas, ya que los prestamistas requerirán un seguro contra inundaciones. El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) exige un período de espera de 30 días y el pago completo de todas las pólizas nuevas. Básicamente, podría quedarse atascado con una gran factura de suma global que debe pagarse en 30 días. Sin embargo, si mantiene una Póliza de Riesgo Preferido en el momento de la reasignación, es elegible para mantener el precio de la prima con solo aumentos marginales cada año, en lugar de adeudar miles de dólares instantáneamente. Esto también es muy beneficioso si está vendiendo su casa, ya que estas tarifas se transferirán al comprador de la casa y pueden ser un punto de venta y una ventaja sobre otras casas en el área que tendrán primas de seguro anuales mucho más altas.

La protección es la razón más importante para cubrir su hogar con una Póliza de Riesgo Preferido. Aunque no es requerido por la mayoría de los prestamistas, ofrece una cobertura significativa por un costo mínimo. Aunque puede sentir que tiene poco riesgo de inundaciones, es importante saber que incluso las áreas que no son propensas a las inundaciones pueden ser afectadas por desastres. De hecho, los residentes en zonas de riesgo bajo a moderado han presentado alrededor del 25% de todas las reclamaciones del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Por lo tanto, sigue beneficiándose de una capa de protección, incluso si el proceso de reasignación no cambia su hogar a una zona de alto riesgo. Para el costo mínimo de cobertura y la protección de precios potencial, recomendamos encarecidamente que todos en una zona de Póliza de Inundación Preferida (PRP) tengan un seguro contra inundaciones! ¡Es un precio pequeño para su tranquilidad!

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