¿Cuál es un buen objetivo para devoluciones RRSP a largo plazo?

Los cambios regulatorios han facilitado el rendimiento de sus cuentas de inversión, pero la interpretación de esos resultados sigue siendo un problema que confunde a muchas personas.

Esto me lo recordó una pregunta de un lector de este boletín. “¿Cuál es un buen objetivo para una tasa de rendimiento anualizada a largo plazo de las inversiones en RRSP? Para profundizar, estoy pensando en cómo evaluar el rendimiento de la inversión durante un período de 10 años, ni demasiado temprano en una carrera cuando puede ser más agresivo, ni demasiado cerca de la jubilación cuando desea reducir el riesgo.”

Un planificador financiero podría responder a esta pregunta creando un plan para usted que considere cuánto puede ahorrar, cuánto ya ha ahorrado, su edad y su edad de jubilación prevista, y sus sentimientos sobre los riesgos de invertir en acciones. El plan financiero resultante establecería una tasa de rendimiento anual a largo plazo promedio realista que necesita para llegar a donde desea ir.

Sin un plan como este, lo mejor es utilizar estimaciones razonables de rendimientos futuros de acciones y bonos. Una buena fuente de este tipo de información son las Directrices de asunción de proyectos elaboradas por el Consejo de Normas de FP Canadá para que los planificadores financieros las utilicen en su trabajo.

Las directrices incluyen una proyección a largo plazo para una cartera equilibrada que se corresponde más o menos con las necesidades del lector que preguntó por sus retornos RRSP. Con una cartera de la mitad en bonos y efectivo y la mitad en acciones del Canadá, los Estados Unidos e internacionalmente, los rendimientos después de la comisión proyectados son del 3,7% anual. Aumente el nivel de riesgo a bonos y efectivo del 25 por ciento y acciones del 75 por ciento, y obtendrá rendimientos anuales del 4,5 por ciento.

Estos rendimientos suenan modestos después del gran año que acabamos de tener para acciones y bonos, pero se basan en previsiones de actuarios, economistas y otras personas a las que no se les paga por vender productos de inversión. Son un buen lugar para comenzar a averiguar qué es un buen objetivo para los retornos RRSP a largo plazo.

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¿Tiene alguna pregunta para mí? Envíamelo. Siento no poder responder a todos personalmente. Las preguntas y respuestas se editan para mayor longitud y claridad.

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