Quelle est une bonne cible pour les déclarations de REER à long terme?

Les changements réglementaires ont facilité le suivi des performances de vos comptes de placement, mais l’interprétation de ces résultats reste un problème qui déroute de nombreuses personnes.

Une question d’un lecteur de ce bulletin m’a rappelé cela. ” Qu’est-ce qu’une bonne cible pour un taux de rendement annualisé à long terme des placements dans un REER? Pour élaborer, je pense à examiner comment évaluer le rendement des placements sur une période de 10 ans, ni trop tôt dans une carrière lorsque vous êtes peut-être plus agressif, ni trop près de la retraite lorsque vous souhaitez réduire le risque.”

Un planificateur financier peut répondre à cette question en créant pour vous un plan qui tient compte de combien vous êtes en mesure d’épargner, de combien vous avez déjà mis de côté, de votre âge et de votre âge de retraite prévu, ainsi que de vos sentiments quant aux risques d’investir dans des actions. Le plan financier qui en résulterait établirait un taux de rendement annuel moyen réaliste à long terme dont vous avez besoin pour vous rendre là où vous voulez aller.

Sans un plan comme celui-ci, il est préférable d’utiliser des estimations raisonnables des rendements futurs des actions et des obligations. Une bonne source de ce type d’information est les Lignes directrices sur les hypothèses de projet produites par le Conseil des normes de FP Canada à l’intention des planificateurs financiers à utiliser dans leurs travaux.

Les lignes directrices comprennent une projection à long terme d’un portefeuille équilibré qui correspond plus ou moins aux besoins du lecteur qui a posé des questions sur ses déclarations de REER. Avec un portefeuille composé pour moitié d’obligations et de liquidités et pour moitié d’actions du Canada, des États-Unis et d’autres pays, les rendements après frais prévus sont de 3,7 % par année. Augmentez le niveau de risque à 25 % d’obligations et de liquidités et à 75 % d’actions, et vous obtenez un rendement annuel de 4,5 %.

Ces rendements semblent modestes après la bonne année que nous venons d’avoir pour les actions et les obligations, mais ils sont basés sur des prévisions d’actuaires, d’économistes et d’autres personnes qui ne sont pas payées pour vendre des produits de placement. Ils constituent un bon point de départ pour déterminer ce qu’est une bonne cible pour les rendements à long terme des REER.

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A: Avec une hypothèque inversée, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison et remboursez l’argent lorsque vous vendez, ainsi que les intérêts qui se sont accumulés en arrière-plan. Voici quelques colonnes et un message sur les réseaux sociaux pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients.

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Avez-vous une question pour moi ? Envoie-le à ma façon. Désolé, je ne peux pas répondre personnellement à chacun. Les questions et réponses sont éditées pour plus de longueur et de clarté.

L’outil financier d’aujourd’hui

Le site Web BigCharts est idéal pour cartographier les actions, mais il est également utile pour obtenir des cotations boursières historiques. Tapez CA : devant les symboles d’actions cotées à la bourse de Toronto.

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