Mortgage valuation survey – what do they look for

A Guide to Mortgage Valuation Surveys

Wenn Sie planen, eine Immobilie zu kaufen und eine Hypothek zu beantragen, führt der Hypothekengeber eine Bewertungsumfrage oder eine Hypothekenbewertung durch, um zu überprüfen, ob die Immobilie den Preis wert ist, den Sie dafür bezahlen möchten. Ein Hypothekarkreditgeber muss möglicherweise auch eine Bewertungsumfrage für Ihre Immobilie durchführen, wenn Sie planen, Ihr aktuelles Zuhause erneut zu verpfänden, um zu überprüfen, ob das Haus den Betrag wert ist, den Sie auf dem Antrag angegeben haben.

Was ist eine Hypothekenumfrage?

Eine Hypothekenumfrage oder -bewertung dient dem Kreditgeber. Es ist lediglich zu prüfen, ob die Immobilie den geforderten Preis wert ist und einen begrenzten Umfang hat. Es soll der Bank oder dem Kreditgeber nur Informationen zur Verfügung stellen, die ihnen helfen zu verstehen, ob die Immobilie wert genug ist, um als tragfähige Sicherheit für den von Ihnen beantragten Hypothekenbetrag zu dienen. Eine Hypothekenbewertung kann Ihnen jedoch auch als Käufer zugute kommen, da Sie Ihnen eine Vorstellung davon geben kann, ob Sie möglicherweise zu viel oder zu wenig für Ihr neues Zuhause bezahlen.

Hypothekenbefragung Definition – Wie funktioniert eine Hypothekenbewertung?

Kreditgeber führen Hypothekenbefragungen auf verschiedene Arten durch. Traditionell wird ein Vermesser die Immobilie besuchen, um sie zu inspizieren und einen kurzen Bericht zusammenzustellen, aber Vermesser bestimmen heute eher den Wert Ihrer Immobilie anhand aktueller Online-Verkaufsdaten und werfen in einigen Fällen einen kurzen Blick auf die Immobilie von der Straße aus. Es ist nicht immer möglich vorherzusagen, welche Art von Umfrage Ihre Immobilie erhalten wird.

Gründe für eine physische Hypothek Property Survey:

Die Art der Umfrage, die Ihr Haus gegeben wird, hängt von der Risikobereitschaft des Kreditgebers ab. Es gibt viele Faktoren, die bestimmen, ob Ihre Immobilie physisch vermessen werden sollte, einschließlich der Konstruktion und Art der Immobilie und ob es etwas gibt, das Kreditprobleme verursachen könnte. Zum Beispiel, wenn Sie planen, eine Immobilie zu kaufen, die mit Nicht-Standard-Materialien gebaut wird, wird der Kreditgeber eher den Vermesser anweisen, es persönlich zu besuchen. Darüber hinaus kann ein physischer Besuch arrangiert werden, wenn der Kreditgeber in diesem Bereich noch nicht geliehen hat oder wenn nicht genügend Informationen über die Immobilie online vorhanden sind, um den Bericht zu erstellen.

Es ist jedoch weniger wahrscheinlich, dass Ihre Immobilie einen persönlichen Besuch erhält, da insbesondere Kreditgeber auf der Hauptstraße Zugang zu vielen Online-Informationen haben, mit denen sie die Eignung einer Immobilie für die Hypothek beurteilen können, was dazu geführt hat Mehr Kreditgeber bieten kostenlose Bewertungen an.

Unabhängig davon, ob die Bewertung persönlich oder online durchgeführt wird, berücksichtigt der Kreditgeber die professionelle Meinung der Vermesser zum Wert der Immobilie, wenn er eine endgültige Entscheidung über die Hypothek trifft, die er Ihnen anbieten wird.

Wonach sucht ein Hypothekengutachter?

Wenn der Vermesser persönlich vor Ort ist, dauert es etwa 15 bis 30 Minuten, bis er sich in der Immobilie nach offensichtlichen Problemen oder Mängeln umsieht, die sich auf den Wert auswirken könnten. Sie werden auch wichtige Details der Immobilie für den Kreditgeber bestätigen. Nach dem Besuch beurteilen sie den Marktwert der Immobilie, indem sie drei Verkaufstransaktionen für ähnliche Immobilientypen in der Umgebung betrachten und Angebot und Nachfrage des lokalen Marktes berücksichtigen. Der Landvermesser kann dem Hypothekengeber auch eine Zahl für die minimale Wiederherstellung zur Verfügung stellen, die die geschätzten Kosten für den Wiederaufbau der Immobilie von Grund auf darstellt.

Wenn der Hypothekengeber nicht der Meinung ist, dass bei der Kreditvergabe für die Immobilie ein hohes Risiko besteht, kann er den Vermesser anweisen, eine Tisch- oder Drive-By-Bewertung oder beides durchzuführen. Bei einer schreibtischbasierten Bewertung analysiert der Vermesser lokale Hauspreisdaten zusammen mit einem Algorithmus, der eine automatisierte Bewertung des Hauses ermöglicht. Bei einer Drive-By-Bewertung fährt der Vermesser an der Immobilie vorbei, um sich das Äußere anzusehen, betritt das Gebäude jedoch nicht. Dies ist häufig der Fall, wenn ein Gutachter über genügend Informationen zu einer Immobilie verfügt, um eine fundierte Entscheidung über ihren Wert zu treffen, aber den allgemeinen Zustand vorher überprüfen möchte.

Mortgage Property Survey vs. House Survey:

Eine Hypothekenbewertungsumfrage ist nicht dasselbe wie eine Hausumfrage, und Sie sollten sich nicht auf eine verlassen, um zu bestätigen, ob die Immobilie in gutem Zustand ist oder nicht, damit Sie sie kaufen können. Da es sich um einen kurzen Besuch zugunsten des Kreditgebers handelt und möglicherweise nicht immer einen Besichtigungsbesuch der Immobilie beinhaltet, kann nicht festgestellt werden, ob ernsthafte strukturelle Probleme mit dem Haus oder kostspielige Probleme wie Feuchtigkeit oder Trockenfäule vorliegen.

Sie müssen Ihren eigenen Vermesser beauftragen, einen Bericht des Eigenheimkäufers oder eine vollständige strukturelle Untersuchung des Eigenheims zusammen mit der Hypothekenbewertung durchzuführen. Diese Umfragen sind viel intensiver und sollen Sie auf mögliche Probleme oder Mängel aufmerksam machen, die in einer Immobilie vorhanden sind, bevor Sie sich für den Kauf entscheiden. Es ist jedoch wichtig zu überprüfen, ob die Umfrage von Ihrem Kreditgeber akzeptiert wird, oder Sie müssen möglicherweise für zwei Bewertungen bezahlen.

Wie viel kostet eine Hypothekenumfrage?

Eine Hypothekenbewertung kostet in der Regel zwischen £ 150 und £ 1.500, abhängig von der Größe und dem Wert des Hauses. Viele Kreditgeber bieten jedoch eine kostenlose Bewertung an, um neue Kunden zu gewinnen. Die Kosten der Hypothekenbewertung hängen normalerweise vom Angebotspreis der Immobilie ab.

Wie lange nach dem Hypothekenangebot?

Nach der Durchführung der Hypothekenbefragung wird der Vermesser Ihrem Hypothekengeber seine Meinung zum Wert der Immobilie mitteilen. Wenn der Vermesser mit dem Angebotspreis oder dem Umschuldungspreis der Immobilie einverstanden ist, wird Ihnen Ihr Kreditgeber wahrscheinlich die Hypothek anbieten, die Sie beantragt haben.

Auf der anderen Seite, wenn der Vermesser der Meinung ist, dass der Preis höher ist, als die Immobilie tatsächlich wert ist, können Sie eine Abwärtsbewertung erhalten. Dies könnte dazu führen, dass die Bank Ihnen ein überarbeitetes Hypothekenangebot unterbreitet, was sich auf den Kauf oder die erneute Hypothek auswirken kann.

Eine Abwärtsbewertung tritt auf, wenn der Vermesser entscheidet, dass die Immobilie weniger wert ist als der Angebotspreis oder der vereinbarte Verkaufspreis. Dies könnte den Deal ruinieren, indem Sie einen Fehlbetrag haben, es sei denn, der Verkäufer ist bereit, den geforderten Preis zu senken, um die Bewertung des Hauses durch den Vermesser widerzuspiegeln.

Umfrage zur Bewertung von Hypotheken:

Bis zu einem von fünf Häusern in Großbritannien werden von Kreditgebern nach unten bewertet, daher ist es wichtig zu verstehen, wonach der Kreditgeber in der Bewertungsumfrage sucht, und zu wissen, wie Sie vermeiden können, dass Ihnen dies passiert.

Um eine Wertminderung beim Verkauf oder Kauf eines Eigenheims zu vermeiden, können Sie Folgendes tun:

Holen Sie sich ein Gutachten:

Wenn Sie planen, Ihr Eigenheim zu verkaufen, ist es eine gute Idee, mehrere lokale Immobilienmakler, die kürzlich ähnliche Immobilien verkauft haben, dazu zu bringen, Ihr Eigenheim zu bewerten. Sie werden nicht nur den Zustand der Immobilie betrachten, sondern auch die lokale Marktaktivität berücksichtigen, um Ihnen einen vorgeschlagenen Preis zu geben.

Recherchieren Sie den Wert der Immobilie:

Verbringen Sie einige Zeit damit, den Wert der Immobilie zu recherchieren, die Sie kaufen oder verkaufen möchten. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um zu sehen, wie viel ähnliche Immobilien in der Gegend in den letzten Monaten verkauft wurden, um sich ein Bild von einem realistischen Preis zu machen.

Fragen Sie Ihren Kreditgeber:

Wenn Sie eine Immobilie verkaufen, können Sie Ihren Kreditgeber bitten, den Immobilienwert zu überprüfen, den er derzeit hinterlegt hat.

Finden Sie den richtigen Hypothekengeber:

Wenn Sie ein Käufer sind und eine Immobilie kaufen möchten, die ungewöhnlich ist oder im Vergleich zu anderen ein höheres Risiko birgt, ist es eine gute Idee, einen Hypothekengeber zu suchen, der sich auf die Art der Immobilie spezialisiert hat, die Sie kaufen möchten. Ein Hypothekenmakler hat Zugang zu jedem verfügbaren Hypothekengeschäft und erleichtert Ihnen die Suche nach Kreditgebern, die eher einem Darlehen für die Art der Immobilie zustimmen, die Sie kaufen möchten.

Machen Sie ein realistisches Angebot:

Beim Kauf ist es wichtig, Nachforschungen anzustellen und ein realistisches Angebot für eine Immobilie zu machen. Wenn Sie ähnliche Immobilien in der Gegend gesehen haben, die für weniger verkauft werden, haben Sie keine Angst, ein niedrigeres Angebot zu machen, da dies Ihnen in Zukunft viel Ärger ersparen könnte, wenn das Haus schlecht bewertet wird.

Für Ihren Kreditgeber wird eine Hypothekenbewertung durchgeführt, um sicherzustellen, dass die Immobilie den Betrag wert ist, den Sie dafür bezahlen werden. Es ist zwar wichtig, eine Umfrage durchführen zu lassen, sie sollte jedoch keine Umfrage zu Hause ersetzen.