Repossession Regeln Hypothekenbanken müssen folgen

Wie Ihr Kreditgeber mit Ihnen umgehen sollte

Alle Hypothekengeber werden von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert.

Die FCA hat Regeln darüber, wie Kreditgeber mit ihren Kunden umgehen. Dies sind die sogenannten Mortgage Conduct of Business (MCOB) Regeln.

Ihr Kreditgeber muss Sie fair behandeln. Sie müssen alle Vorschläge berücksichtigen, die Sie zur Lösung von Zahlungsproblemen und Zahlungsrückständen machen.

Alternativen zur Rücknahme

Mit Ihrer Zustimmung sollte der Kreditgeber prüfen, ob:

• Zinszahlungen verzögern

• verlängern Sie Ihre Hypothek Laufzeit

• ändern Sie die Art der Hypothek, die Sie haben

• fügen Sie die Rückstände zu Ihrer gesamten Hypothekenschuld hinzu

Sie sollten Ihnen Zeit geben, Ihr Haus zu verkaufen, wenn Sie keine Rückzahlungsvereinbarung treffen können.

Sie müssen Aufzeichnungen über ihren Kontakt mit Ihnen führen, einschließlich Telefonanrufen, bei denen Rückstände oder Gebühren besprochen werden.

Was sie tun müssen, bevor Sie ein Gerichtsverfahren einleiten

Der Kreditgeber muss Ihnen die folgenden Informationen zur Verfügung stellen:

• eine Liste der verpassten Zahlungen

• ausstehende Hypothekarschulden

• gesamtbetrag der Rückstände und Gebühren

Sie müssen Sie darüber informieren, dass sie mit der Wiederinbesitznahme beginnen, und Sie auffordern, sich an den Rat für Obdachlosenhilfe zu wenden.

Wenn Ihr Kreditgeber diese Regeln nicht befolgt

Richten Sie eine formelle schriftliche Beschwerde an Ihren Kreditgeber, wenn dieser die MCOB-Regeln nicht befolgt.

Das FOS kann sich ansehen, wie der Kreditgeber mit Ihrem Fall umgegangen ist. Manchmal teilt das FOS dem Kreditgeber mit, gerichtliche Schritte einzustellen und außergerichtlich zu einer angemessenen Rückzahlungsvereinbarung zu gelangen.

Gerichtsregeln über die Wiederinbesitznahme

Das Gericht hat Regeln darüber, was ein Kreditgeber tun sollte, bevor er gerichtliche Schritte einleitet.

Die Regeln werden als Pre Action Protocol für Hypothekenrückstände bezeichnet.

Der Kreditgeber muss dem Gericht zeigen, dass er das Protokoll befolgt hat, wenn es eine Rücknahmeanhörung gibt.

Informationen des Kreditgebers

Der Kreditgeber muss Ihnen Einzelheiten zu:

• die Höhe Ihrer Rückstände

• zahlungen in den letzten 2 Jahren

• zinsen oder Gebühren, die hinzugefügt werden

• monatliche Raten und gesamte Hypothekarschulden

Sie sollten Ihnen auch ein Informationsblatt über Hypothekenrückstände von Money Helper oder Shelter geben.

Wenn Sie einen Vorschlag zur Rückzahlung der Rückstände machen

Ihr Kreditgeber muss jeden von Ihnen vorgeschlagenen Tilgungsplan in Betracht ziehen.

Wenn sie Ihren Vorschlag nicht annehmen, müssen sie Ihnen innerhalb von 10 Werktagen schreiben, um zu erklären, warum.

Halten Sie sich an jede Vereinbarung, die Sie treffen. Der Kreditgeber muss Sie 15 Arbeitstage im Voraus benachrichtigen, wenn er beabsichtigt, vor Gericht zu gehen, weil Sie gegen die Vereinbarung verstoßen haben.

Wenn Sie Leistungen oder andere finanzielle Hilfe beantragt haben

Ihr Kreditgeber kann Gerichtsverfahren verzögern, wenn Sie beantragt haben und wahrscheinlich für eine der folgenden qualifizieren:

• universalkredit

• Obdachlosenhilfe vom Rat

• unterstützung für Hypothekarzinsdarlehen (SMI)

• Hypothekenschutzzahlungen aus einer Versicherungspolice

Sie können Gerichtsverfahren nicht verzögern, es sei denn, Sie können nachweisen, dass Sie:

• sie suchen eine Schuldnerberatung

• kann alle Zahlungen erfüllen, die nicht durch Leistungen oder Versicherungen gedeckt sind

• erwarten Sie, dass sich Ihre Finanzen in absehbarer Zeit verbessern werden – zum Beispiel, Ihnen wurde ein besser bezahlter Job angeboten oder Sie nehmen einen Untermieter auf

Wenn Sie Schritte unternehmen, um Ihr Haus zu verkaufen

Ihr Kreditgeber muss erwägen, Gerichtsverfahren zu verzögern, wenn Sie Schritte unternehmen, um Ihr Haus zu verkaufen.

Sie müssen:

• zeigen Sie, dass die Immobilie zu einem realistischen Preis auf dem Markt ist

• stellen Sie dem Kreditgeber einen Energieausweis und eine Verkaufsbroschüre zur Verfügung

• geben Sie Ihrem Immobilienmakler und Förderer die Erlaubnis, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen

Wenn Sie sich beim Financial Ombudsman Service (FOS) beschwert haben

Ihr Kreditgeber muss eine Verzögerung der gerichtlichen Schritte in Betracht ziehen, wenn Sie auf das Ergebnis einer Beschwerde beim Financial Ombudsman Service (FOS) warten.

Wenn der Kreditgeber mit Gerichtsverfahren fortfährt, bevor der FOS die Beschwerde entscheidet, muss er Ihnen schreiben und erklären, warum.

Wenn Ihr Kreditgeber eine gerichtliche Klage einleitet

Ihr Kreditgeber muss Ihnen 5 Werktage vor Beginn der gerichtlichen Klage schreiben und erklären, warum er sich vor Gericht bewirbt.

Bei der Rücknahmeanhörung muss der Kreditgeber nachweisen, dass er das Protokoll befolgt hat. Sie müssen eine Kopie der Checkliste vor dem Aktionsprotokoll vorlegen.

Der Richter könnte die Anhörung vertagen und dem Kreditgeber mitteilen, was zu tun ist, um das Protokoll einzuhalten, wenn er die Regeln nicht befolgt hat.