Was ist ein gutes Ziel für langfristige RRSP-Renditen?

Regulatorische Änderungen haben es einfacher gemacht zu sehen, wie sich Ihre Anlagekonten entwickeln, aber die Interpretation dieser Ergebnisse ist immer noch ein Problem, das viele Menschen verwirrt.

Daran erinnerte mich eine Frage eines Lesers dieses Newsletters. “Was ist ein gutes Ziel für eine langfristige annualisierte Rendite von RRSP-Investitionen? Um näher darauf einzugehen, denke ich darüber nach, wie die Anlageperformance über einen Zeitraum von 10 Jahren bewertet werden kann, weder zu früh in einer Karriere, wenn Sie aggressiver sind, noch zu kurz vor dem Ruhestand, wenn Sie ein geringeres Risiko eingehen möchten.”

Ein Finanzplaner könnte diese Frage beantworten, indem er einen Plan für Sie erstellt, der berücksichtigt, wie viel Sie sparen können, wie viel Sie bereits weggelegt haben, Ihr Alter und Ihr voraussichtliches Rentenalter sowie Ihre Gefühle über die Risiken einer Anlage in Aktien. Der resultierende Finanzplan würde eine realistische durchschnittliche jährliche langfristige Rendite festlegen, die Sie benötigen, um dorthin zu gelangen, wo Sie hinwollen.

Ohne einen Plan wie diesen sollten Sie am besten vernünftige Schätzungen der zukünftigen Aktien- und Anleiherenditen verwenden. Eine gute Quelle für diese Art von Informationen sind die Projektannahmerichtlinien, die vom FP Canada Standards Council für Finanzplaner zur Verwendung in ihrer Arbeit erstellt wurden.

Die Leitlinien enthalten eine langfristige Prognose für ein ausgewogenes Portfolio, das mehr oder weniger den Bedürfnissen des Lesers entspricht, der nach seinen RRSP-Renditen gefragt hat. Mit einem Portfolio, das zur Hälfte aus Anleihen und Barmitteln und zur Hälfte aus Aktien aus Kanada, den USA und international besteht, liegen die prognostizierten After-Fee-Renditen bei 3,7 Prozent pro Jahr. Erhöhen Sie das Risikoniveau auf 25-Prozent-Anleihen und Bargeld sowie 75-Prozent-Aktien, und Sie erhalten jährliche Renditen von 4,5 Prozent.

Diese Renditen klingen bescheiden nach dem großartigen Jahr, das wir gerade für Aktien und Anleihen hatten, aber sie basieren auf Prognosen von Aktuaren, Ökonomen und anderen Menschen, die nicht für den Verkauf von Anlageprodukten bezahlt werden. Sie sind ein guter Ausgangspunkt, um herauszufinden, was ein gutes Ziel für langfristige RRSP-Renditen ist.

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