Was passiert, wenn Sie auf einem Auto-Titel Darlehen Standard?

Ein Auto-Titel-Darlehen ist eine glitschige Dose Würmer, die Sie wirklich nicht öffnen möchten, es sei denn, Ihr Leben hängt davon ab. Titeldarlehen gelten als die schlimmsten der schlimmsten, wenn es um Subprime-Kredite geht, bei denen es sich um hochverzinsliche, kurzfristige Kredite handelt, die an Personen vermarktet werden, die nicht über den Kredit oder das Einkommen verfügen, um sich für Kredite zu angemessenen Zinssätzen zu qualifizieren. Mit anderen Worten, sie werden genau an die Leute vermarktet, die es sich am wenigsten leisten können, sie pünktlich zu bezahlen. Es ist ein bisschen so, als würde man jemanden mit Diabetes dazu verleiten, eine riesige Tüte Donuts zu essen.

Auto-Titel Darlehen, auch bekannt als Titel Darlehen, Titel Bauern und Pink Slip Darlehen, sind in der Regel verarbeitet und ausgezahlt innerhalb einer Stunde nach der Anwendung. Titelkreditgeber überprüfen Ihren Kredit nicht, und während einige verlangen, dass Sie irgendeine Art von Einkommen haben – ob von einem Job, Arbeitslosigkeit oder Ruhestand – akzeptieren viele Kreditgeber ein Bankkonto mit ein wenig Bargeld als Einkommensnachweis. In den meisten Fällen ist alles, was Sie wirklich brauchen, um ein Titeldarlehen aufzunehmen, ein Ausweis, der ursprüngliche pfandfreie Titel eines Autos in Ihrem Namen und ein Ersatzschlüsselsatz. Im Gegenzug gibt Ihnen der Kreditgeber irgendwo zwischen 25 und 40 Prozent des Wertes Ihres Autos, die Sie fahren können, solange Sie nicht auf das Darlehen in Verzug geraten.

Was ist ein Default?

Wenn ein Kreditnehmer die Bedingungen, die sowohl der Kreditnehmer als auch der Auto-Titel-Kreditgeber vereinbart haben, nicht erfüllt, wird dies als Standard bezeichnet.

Einige Beispiele sind:

• Wenn der Kreditnehmer die Zahlung zum vereinbarten Zeitpunkt versäumt hat
• Wenn der Kreditnehmer den vereinbarten Betrag nicht rechtzeitig angegeben hat
• Wenn der Kreditnehmer die in der Vereinbarung angegebenen spezifischen Regeln nicht befolgt hat

Wenn ein Zahlungsausfall auftritt, bittet der Kreditgeber den Kreditnehmer normalerweise, zu besprechen, was getan werden kann. Wenn der Kreditnehmer den Kreditgeber nicht trifft oder beide Parteien keine Lösung finden, um die Situation zu beheben, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einzuleiten oder das Auto, dessen Titel als Sicherheit verwendet wurde, automatisch wieder in Besitz zu nehmen.

Die Gefahren von Titeldarlehen

Wenn Sie wie 76 Prozent der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, können kleine Notfälle Ihr Leben ernsthaft verbessern. Alles ist gut, bis Ihr Auto plötzlich eine Panne hat und 1.000 US-Dollar für Reparaturen benötigt, die Sie nicht haben, oder das Gasunternehmen Ihren Service für die überfälligen 300 US-Dollar einstellt, die Sie ebenfalls nicht haben. Es sei denn, Sie haben einen wohlhabenden Freund oder Verwandten, der bereit ist, Ihnen das Geld zu leihen, Sie sind in einer Notlage.

Da Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihre aktuellen Schulden Sie wahrscheinlich davon abhalten, im Notfall ein traditionelles zinsgünstiges Darlehen zu erhalten, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie wirklich keine andere Wahl haben, als den Titel Ihres Autos zu übergeben und hoffen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, bevor Sie eines Morgens aufwachen und feststellen, dass Ihr Auto weg ist. Aber die hohen Zinsen, die mit diesen Darlehen verbunden sind, machen sie zu einem Glücksspiel, das 17 Prozent der Titelkreditkunden verlieren.

Der monatliche Zinssatz für Titeldarlehen beträgt in der Regel 25 Prozent, was einem effektiven Jahreszins von 300 Prozent oder einem jährlichen Prozentsatz entspricht. Der effektive Jahreszins ist der Geldbetrag, den Sie in Zinsen zahlen, wenn Sie ein Darlehen für zwölf Monate tragen. Die Laufzeit eines Titeldarlehens beträgt in der Regel 30 Tage, an deren Ende das Kapital zuzüglich Zinsen fällig wird. Im Falle eines Darlehens von 1.000 USD müssten Sie am Ende der Laufzeit 1.250 USD zahlen oder nur die Zinsen zahlen und das Kapital für einen weiteren Monat überweisen, in dem die Zinsen weiterhin mit dem gleichen hohen Zinssatz anfallen.

Im Durchschnitt, Titel Darlehen Kreditnehmer rollen über das Darlehen acht Mal. Gesamtkosten für ein Darlehen von 1.000 US-Dollar am Ende von acht Monaten? Eine erstaunliche $ 3.000 plus zusätzliche Gebühren, die Pfandrecht, Origination und Dokument Gebühren und, um Beleidigung der Verletzung hinzuzufügen, sobald Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird, eine Rücknahmegebühr enthalten können.

Die Folgen der Wiederinbesitznahme aufgrund eines Auto-Titeldarlehens

Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten und der Repo-Mann Ihnen mitten in der Nacht einen Besuch abstattet, haben Sie möglicherweise ein paar Tage oder sogar ein paar Wochen Zeit, um das erforderliche Bargeld zu beschaffen und die Rückgabe Ihres Autos zu verhandeln, bevor es zur Auktion geht, aber das hängt alles vom Auktionsplan des Kreditgebers ab. Wenn es zur Auktion geht, bevor Sie es zurückbekommen können, wird der Kreditgeber den Betrag, den Sie schulden, aus dem Erlös des Verkaufs des Autos zurückerhalten.

Und was dann? Schicken sie dir einen Scheck für das, was übrig geblieben ist? Nicht, wenn sie nicht müssen, und sie müssen nicht in Staaten, in denen Titeldarlehen durch Pfandgesetze geregelt sind, wie sie in den meisten der 20 Staaten sind, in denen Titeldarlehen legal sind. Sie können auf einem kleinen Restbetrag Standard nach dreimal so viel Zinsen zu zahlen und immer noch Ihr Auto und jeden Cent des Eigenkapitals verlieren Sie in ihm haben. Darüber hinaus müssen Sie mit den Mitteln kommen, um ein neues Auto zu kaufen.

Was Sie tun können

Wenn Sie erwägen, einen Titelkredit aufzunehmen, um einen Notfall abzudecken, tun Sie dies erst, wenn Sie alle anderen Ressourcen ausgeschöpft haben. Sprechen Sie mit Familie und Freunden über ein Darlehen, wenden Sie sich an Gemeinde- oder Regierungsbehörden, die Mittel zur Verfügung haben, um Menschen in Not durch verschiedene Schwierigkeiten zu helfen, bitten Sie Ihre Gläubiger um eine Verlängerung der fälligen Zahlungen, oder gehen Sie den traditionellen Weg und verpfänden Sie etwas Wertvolles, das Sie nicht unter einem Berg unüberwindlicher Schulden stecken und begraben lässt, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können.

Erst nachdem Sie jeden anderen Weg erkundet haben, den Sie sich vorstellen können, sollten Sie in Betracht ziehen, ein Titeldarlehen aufzunehmen, und selbst dann erst, nachdem Sie Ihr Budget durchkämmt und Wege gefunden haben, um für den nächsten Monat zu sparen, um sicherzustellen, dass Sie das Darlehen am Ende der Laufzeit zurückzahlen können.

Wenn Sie bereits den Titelkredit-Blues spielen und kurz vor der Wiederinbesitznahme stehen (oder nicht), vereinbaren Sie einen Termin mit einer Kreditberatung, um herauszufinden, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihre Schulden unter Kontrolle zu bekommen, um den finanziellen Ruin zu vermeiden.

Was passiert mit meinem Auto, nachdem es wieder in Besitz genommen wurde?

Es gibt Zeiten, in denen Sie sich noch mit Ihrem Kreditgeber einigen können, um Ihnen etwas Zeit zu geben, um den Geldbetrag zu erhalten, den Sie schulden. Wenn Ihr Kreditgeber dem zustimmt, können Sie Ihr Auto möglicherweise noch zurückbekommen. In der Regel erhalten Sie eine Rücknahmebenachrichtigung, bevor Sie Ihr Auto beanspruchen können.

Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie möglicherweise eine Verlängerung besprechen und verhandeln. Möglicherweise erhalten Sie ein Angebot zur Verlängerung Ihres Darlehens, dies kann jedoch schwierig sein, da Sie möglicherweise in einen Schuldenzyklus geraten. Seien Sie also vorsichtig, wenn Sie diesen Weg in Betracht ziehen. Stellen Sie sicher, dass Sie das benötigte Geld rechtzeitig erhalten.

Wenn Sie sich entschließen, keine weiteren Maßnahmen zu ergreifen, und Ihr Auto vom Kreditgeber wieder in Besitz genommen wurde, wird es wahrscheinlich auf einer Auktion verkauft, um den Restbetrag Ihrer Schulden zu erhalten, möglicherweise sogar noch mehr. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten sind, muss der Kreditgeber das überschüssige Geld an Sie zurückzahlen, also stellen Sie sicher, dass dies in Ihren Vertragsbedingungen klar angegeben ist, wenn Sie es vorher unterschreiben.