Encuesta de valoración hipotecaria-qué buscan

Una Guía para Encuestas de Valoración Hipotecaria

Si planea comprar una propiedad y solicitar una hipoteca, el prestamista hipotecario llevará a cabo una encuesta de valoración o valoración hipotecaria para verificar que la propiedad vale el precio que planea pagar por ella. Un prestamista hipotecario también puede necesitar realizar una encuesta de valoración de su propiedad si planea volver a hipotecar su casa actual, para verificar que la casa vale la cantidad que ha indicado en la solicitud.

¿Qué es una Encuesta Hipotecaria?

Una encuesta o valoración hipotecaria es para beneficio del prestamista. Es puramente para comprobar si la propiedad vale la pena el precio de venta y tiene un alcance limitado. Está diseñado para proporcionar solo información al banco o prestamista para ayudarlos a comprender si la propiedad vale lo suficiente como para actuar como garantía viable para el monto de la hipoteca que ha solicitado. Sin embargo, una valoración hipotecaria también puede beneficiarlo como comprador, ya que puede proporcionarle una idea de si podría estar pagando demasiado o muy poco por su nueva casa.

Definición de Encuesta Hipotecaria – ¿Cómo Funciona una Valoración Hipotecaria?

Los prestamistas realizarán encuestas hipotecarias de diversas maneras. Tradicionalmente, un topógrafo visitará la propiedad para inspeccionarla y elaborar un breve informe, sin embargo, hoy en día es más probable que los topógrafos determinen el valor de su propiedad utilizando datos de ventas en línea recientes y, en algunos casos, echando un vistazo rápido a la propiedad desde la carretera. No siempre es posible predecir qué tipo de encuesta se le dará a su propiedad.

Razones para una Encuesta Física de Propiedades Hipotecarias:

El tipo de encuesta que se le dé a su casa dependerá del apetito de riesgo del prestamista. Hay muchos factores que intervienen para determinar si su propiedad debe ser inspeccionada físicamente, incluida la construcción y el tipo de propiedad y si hay algo que pueda causar problemas de préstamo. Por ejemplo, si está planeando comprar una propiedad que está construida con materiales no estándar, es más probable que el prestamista le dé instrucciones al topógrafo para que la visite en persona. Además, también se puede organizar una visita física si el prestamista no ha prestado en esta área antes, o si no hay suficiente información sobre la propiedad en línea para compilar el informe.

Sin embargo, es menos probable que su propiedad reciba una visita en persona, ya que los prestamistas de la calle en particular tienen acceso a una gran cantidad de información en línea que pueden usar para evaluar la idoneidad de una propiedad para la hipoteca, lo que ha llevado a que más prestamistas ofrezcan valoraciones gratuitas.

Independientemente de si la valoración se realiza en persona o en línea, el prestamista tendrá en cuenta la opinión profesional de los topógrafos sobre el valor de la propiedad al tomar una decisión final sobre la hipoteca que le ofrecerá.

¿Qué Busca un Topógrafo Hipotecario?

Si el topógrafo visita en persona, tardará entre 15 y 30 minutos en echar un vistazo alrededor de la propiedad para detectar cualquier problema o defecto obvio que pueda tener un impacto en su valor. También confirmarán los detalles clave de la propiedad para el prestamista. Después de la visita, harán una evaluación del valor de mercado de la propiedad al observar tres transacciones de ventas en tipos de propiedades similares en el área local y tendrán en cuenta la oferta y la demanda del mercado local. El topógrafo también puede proporcionar al prestamista hipotecario una cifra de restablecimiento mínimo, que es el costo estimado de reconstruir la propiedad desde cero.

Si el prestamista hipotecario no cree que va a haber mucho riesgo involucrado en el préstamo de la propiedad, puede instruir al topógrafo para que realice una tasación desde un escritorio o desde un vehículo, o ambas cosas. Una valoración basada en un escritorio implicará que el topógrafo analice los datos del precio de la vivienda local junto con un algoritmo que proporciona una valoración automatizada de la vivienda. En una tasación desde un vehículo, el topógrafo pasará por la propiedad para echar un vistazo al exterior, pero no entrará en el edificio. Este es a menudo el caso cuando un topógrafo tiene suficiente información sobre una propiedad para tomar una decisión informada sobre su valor, pero desea verificar el estado general de antemano.

Encuesta de Propiedades Hipotecarias vs. Encuesta de casas:

Una encuesta de valoración de hipotecas no es lo mismo que una encuesta de casas, y no debe confiar en una para confirmar si la propiedad está en condiciones lo suficientemente buenas como para comprarla. Dado que es una visita corta para el beneficio del prestamista y no siempre puede involucrar a un topógrafo que visite la propiedad, no se puede usar para determinar si hay problemas estructurales graves con la casa o problemas costosos, como pudrición húmeda o seca.

Tendrá que hacer los arreglos para que su propio topógrafo lleve a cabo un informe de comprador de vivienda o una encuesta estructural completa en la casa junto con la valoración de la hipoteca. Estas encuestas son mucho más intensivas y están diseñadas para alertarlo de cualquier problema o defecto potencial que esté presente en una propiedad antes de tomar la decisión de comprarla. Algunos informes de compradores de vivienda también incluirán una valoración de la hipoteca, sin embargo, es importante verificar que la encuesta sea aceptada por su prestamista o puede que se quede pagando dos valoraciones.

¿Cuánto Cuesta una Encuesta Hipotecaria?

Una valuación hipotecaria generalmente costará entre £150 y £1,500 dependiendo del tamaño y el valor de la casa. Sin embargo, muchos prestamistas ofrecerán una valoración gratuita para atraer a nuevos clientes. El costo de la valoración de la hipoteca generalmente dependerá del precio de venta de la propiedad.

¿Cuánto Tiempo Después De La Oferta Hipotecaria De La Encuesta?

Después de llevar a cabo la encuesta hipotecaria, el encuestador le proporcionará a su prestamista hipotecario su opinión sobre el valor de la propiedad. Si el topógrafo está de acuerdo con el precio de venta o el precio de re-hipoteca de la propiedad, es probable que su prestamista le ofrezca la hipoteca que ha solicitado.

Por otro lado, si el topógrafo opina que el precio es más alto que el valor real de la propiedad, puede obtener una valoración a la baja. Esto podría llevar a que el banco le proporcione una oferta de hipoteca revisada, lo que puede afectar la compra o la recompra de la hipoteca.

Una valoración descendente se produce cuando el topógrafo decide que la propiedad vale menos que el precio de venta o el precio de venta acordado. Esto podría arruinar el trato dejándolo con un déficit a menos que el vendedor esté dispuesto a bajar el precio de venta para reflejar la valoración de la casa por el topógrafo.

Encuesta de Valoración de Hipotecas: Qué buscan y Cómo Evitar una Valoración descendente

Hasta una de cada cinco casas en el Reino Unido está valorada por los prestamistas, por lo que es importante comprender lo que el prestamista está buscando en la encuesta de valoración y saber cómo evitar que esto le suceda a usted.

Para evitar la valoración descendente al vender o comprar una casa, puede hacer lo siguiente:

Obtenga una opinión de experto:

Si planea vender su casa, es una buena idea que varios agentes inmobiliarios locales que recientemente vendieron propiedades similares vengan a valorar su casa. No solo se fijarán en el estado de la propiedad, sino que también tendrán en cuenta la actividad del mercado local para ofrecerle un precio sugerido.

Investigue el valor de la Propiedad:

Dedique algún tiempo a investigar el valor de la propiedad que desea comprar o vender. Tómese un tiempo para ver cuánto propiedades similares en el área se han vendido en los últimos meses para tener una idea de un precio realista.

Pregunte a Su Prestamista:

Si está vendiendo una propiedad, puede pedirle a su prestamista que verifique el valor de la propiedad que tiene actualmente en el archivo, que se puede usar para guiar su decisión cuando se trata de determinar un precio de venta para su casa.

Encuentre el prestamista hipotecario adecuado:

Si usted es un comprador y desea comprar una propiedad que es inusual o tiene un riesgo más alto en comparación con otros, es una buena idea buscar un prestamista hipotecario que se especialice y tenga mucha experiencia en el tipo de propiedad que planea comprar. Un agente hipotecario tendrá acceso a todos los acuerdos hipotecarios disponibles y le facilitará encontrar prestamistas que tengan más probabilidades de aceptar un préstamo para el tipo de propiedad que desea comprar.

Haga una oferta realista:

Al comprar, es importante investigar y hacer una oferta realista en una propiedad. Si ha visto propiedades similares en el área que se venden por menos, no tenga miedo de hacer una oferta más baja, ya que esto podría ahorrarle muchos problemas en el futuro si la casa está valorada.

Se lleva a cabo una encuesta de valoración hipotecaria para su prestamista para asegurarse de que la propiedad vale la cantidad que va a pagar por ella. Si bien es importante que se lleve a cabo una, no debe reemplazar una encuesta en el hogar.