Enquête d’évaluation hypothécaire – que recherchent-ils

Guide des enquêtes d’évaluation hypothécaire

Si vous envisagez d’acheter une propriété et de demander un prêt hypothécaire, le prêteur hypothécaire effectuera une enquête d’évaluation ou une évaluation hypothécaire pour vérifier que la propriété vaut le prix que vous envisagez de payer pour elle. Un prêteur hypothécaire peut également avoir besoin d’effectuer une enquête d’évaluation sur votre propriété si vous prévoyez de re-hypothéquer votre maison actuelle, pour vérifier que la maison vaut le montant que vous avez indiqué sur la demande.

Qu’est-ce qu’une enquête hypothécaire?

Une enquête ou une évaluation hypothécaire est à l’avantage du prêteur. Il s’agit uniquement de vérifier si la propriété vaut le prix demandé et a une portée limitée. Il est conçu pour fournir uniquement des informations à la banque ou au prêteur pour les aider à comprendre si la propriété vaut suffisamment ou non pour constituer une garantie viable pour le montant de l’hypothèque que vous avez demandé. Cependant, une évaluation hypothécaire peut également vous être bénéfique en tant qu’acheteur, car elle peut vous donner une idée de si vous payez potentiellement trop ou trop peu pour votre nouvelle maison.

Définition de l’Enquête hypothécaire – Comment Fonctionne une Évaluation hypothécaire?

Les prêteurs effectueront des enquêtes hypothécaires de différentes manières. Traditionnellement, un arpenteur visitera la propriété pour l’inspecter et rédiger un court rapport, cependant, les arpenteurs d’aujourd’hui sont plus susceptibles de déterminer la valeur de votre propriété à l’aide de données récentes sur les ventes en ligne et de jeter un coup d’œil rapide à la propriété depuis la route dans certains cas. Il n’est pas toujours possible de prédire quel type d’enquête votre propriété sera donnée.

Raisons d’une Enquête sur les biens Hypothécaires Physiques:

Le type d’enquête que votre maison reçoit dépendra de l’appétit du prêteur pour le risque. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer si votre propriété doit faire l’objet d’un arpentage physique, notamment la construction et le type de propriété et s’il y a quelque chose qui pourrait causer des problèmes de prêt. Par exemple, si vous envisagez d’acheter une propriété construite avec des matériaux non standard, le prêteur sera plus susceptible de demander à l’arpenteur de la visiter en personne. De plus, une visite physique peut également être organisée si le prêteur n’a pas prêté dans ce domaine auparavant, ou s’il n’y a pas assez d’informations sur la propriété en ligne pour compiler le rapport.

Cependant, il est moins probable que votre propriété reçoive une visite en personne, car les prêteurs de la rue principale en particulier ont accès à de nombreuses informations en ligne qu’ils peuvent utiliser pour évaluer la pertinence d’une propriété pour l’hypothèque, ce qui a conduit un plus grand nombre de prêteurs à offrir des évaluations gratuites.

Que l’évaluation soit effectuée en personne ou en ligne, le prêteur tiendra compte de l’opinion professionnelle des arpenteurs sur la valeur de la propriété lorsqu’il prendra une décision finale sur l’hypothèque qu’il vous offrira.

Que Recherche un Arpenteur-Géomètre Hypothécaire?

Si l’arpenteur-géomètre se rend en personne, il faudra environ 15 à 30 minutes pour faire le tour de la propriété à la recherche de problèmes ou de défauts évidents qui pourraient avoir un impact sur sa valeur. Ils confirmeront également les détails clés de la propriété pour le prêteur. Après la visite, ils évalueront la valeur marchande de la propriété en examinant trois transactions de vente sur des types de propriétés similaires dans la région et tiendront compte de l’offre et de la demande du marché local. L’arpenteur peut également fournir au prêteur hypothécaire un chiffre pour la réintégration minimale, qui est le coût estimé de la reconstruction de la propriété à partir de zéro.

Si le prêteur hypothécaire ne pense pas qu’il y aura beaucoup de risques à prêter pour la propriété, il peut demander à l’arpenteur d’effectuer une évaluation sur bureau ou au volant, ou les deux. Une évaluation basée sur un bureau impliquera que l’arpenteur analyse les données locales sur les prix des maisons avec un algorithme qui fournit une évaluation automatisée de la maison. Dans une évaluation au volant, l’arpenteur passera devant la propriété pour jeter un coup d’œil à l’extérieur, mais n’entrera pas dans le bâtiment. C’est souvent le cas lorsqu’un géomètre dispose de suffisamment d’informations sur une propriété pour prendre une décision éclairée sur sa valeur mais souhaite vérifier au préalable l’état général.

Enquête sur les propriétés hypothécaires par rapport à l’enquête sur les maisons:

Une enquête sur l’évaluation hypothécaire n’est pas la même qu’une enquête sur les maisons, et vous ne devriez pas vous fier à une enquête pour confirmer si la propriété est en assez bon état pour que vous puissiez l’acheter. Comme il s’agit d’une courte visite au profit du prêteur et qu’un arpenteur ne visite pas toujours la propriété, il ne peut pas être utilisé pour déterminer s’il y a des problèmes structurels graves avec la maison ou des problèmes coûteux tels que la pourriture humide ou sèche.

Vous devrez prendre des dispositions pour que votre propre arpenteur effectue un rapport d’acheteur ou une enquête structurelle complète sur la maison ainsi que l’évaluation hypothécaire. Ces enquêtes sont beaucoup plus intensives et sont conçues pour vous alerter de tout problème ou défaut potentiel présent dans une propriété avant de prendre la décision de l’acheter. Certains rapports de l’acheteur d’une maison comprendront également une évaluation hypothécaire, cependant, il est important de vérifier que le sondage est accepté par votre prêteur, sinon vous risquez de devoir payer deux évaluations.

Combien Coûte une Enquête Hypothécaire?

Une évaluation hypothécaire coûtera généralement entre £ 150 et £ 1,500 selon la taille et la valeur de la maison. Cependant, de nombreux prêteurs proposeront une évaluation gratuite pour attirer de nouveaux clients. Le coût de l’évaluation hypothécaire dépendra généralement du prix demandé de la propriété.

Combien De Temps Après L’Enquête Offre Hypothécaire?

Après avoir effectué l’enquête hypothécaire, l’arpenteur fournira à votre prêteur hypothécaire son opinion sur la valeur de la propriété. Si l’arpenteur est d’accord avec le prix demandé ou le prix de ré-hypothèque de la propriété, votre prêteur est susceptible de vous offrir l’hypothèque que vous avez demandée.

D’autre part, si l’arpenteur est d’avis que le prix est supérieur à la valeur réelle de la propriété, vous pouvez obtenir une évaluation à la baisse. Cela pourrait amener la banque à vous fournir une offre hypothécaire révisée, ce qui peut affecter l’achat ou la re-hypothèque.

Une évaluation à la baisse se produit lorsque l’arpenteur décide que la propriété vaut moins que le prix demandé ou le prix de vente convenu. Cela pourrait ruiner l’affaire en vous laissant un manque à gagner à moins que le vendeur ne soit prêt à baisser le prix demandé pour refléter l’évaluation de la maison par l’arpenteur.

Enquête d’évaluation hypothécaire: Que recherchent-ils et Comment Éviter une évaluation à la baisse

Jusqu’à une maison sur cinq au Royaume-Uni est sous-évaluée par les prêteurs, il est donc important de comprendre ce que le prêteur recherche dans l’enquête d’évaluation et de savoir comment éviter que cela ne vous arrive.

Pour éviter une évaluation à la baisse lors de la vente ou de l’achat d’une maison, vous pouvez procéder comme suit:

Obtenez un avis d’expert:

Si vous envisagez de vendre votre maison, il est judicieux de faire venir plusieurs agents immobiliers locaux qui ont récemment vendu des propriétés similaires pour évaluer votre maison. Ils examineront non seulement l’état de la propriété, mais peuvent également prendre en compte l’activité du marché local pour vous donner un prix suggéré.

Recherchez la valeur de la propriété:

Passez du temps à rechercher la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter ou vendre. Prenez le temps de regarder combien de propriétés similaires dans la région se sont vendues au cours des derniers mois pour avoir une idée d’un prix réaliste.

Demandez à votre Prêteur:

Si vous vendez une propriété, vous pouvez demander à votre prêteur de vérifier la valeur de la propriété qu’il a actuellement au dossier, ce qui peut être utilisé pour guider votre décision lorsqu’il s’agit de déterminer un prix demandé pour votre maison.

Trouvez le bon prêteur hypothécaire:

Si vous êtes un acheteur et que vous souhaitez acheter une propriété inhabituelle ou présentant un risque plus élevé que les autres, il est judicieux de rechercher un prêteur hypothécaire spécialisé et ayant beaucoup d’expérience dans le type de propriété que vous envisagez d’acheter. Un courtier hypothécaire aura accès à toutes les transactions hypothécaires disponibles et vous permettra de trouver plus facilement des prêteurs plus susceptibles d’accepter un prêt pour le type de propriété que vous souhaitez acheter.

Faites une offre réaliste:

Lors de l’achat, il est important de faire vos recherches et de faire une offre réaliste sur une propriété. Si vous avez vu des propriétés similaires dans la région se vendre moins cher, n’ayez pas peur de faire une offre inférieure, car cela pourrait vous éviter beaucoup de problèmes à l’avenir si la maison est sous-évaluée.

Une enquête d’évaluation hypothécaire est effectuée pour votre prêteur afin de vous assurer que la propriété vaut le montant que vous allez payer pour elle. Bien qu’il soit important d’en faire une, elle ne devrait pas remplacer une enquête à domicile.