Qual è un buon obiettivo per i ritorni RRSP a lungo termine?

Le modifiche normative hanno reso più facile vedere come i vostri conti di investimento stanno eseguendo, ma interpretare tali risultati è ancora un problema che confonde molte persone.

Mi è stato ricordato da una domanda di un lettore di questa newsletter. “Qual è un buon obiettivo per un tasso annualizzato a lungo termine di rendimento degli investimenti RRSP? Per approfondire, sto pensando di esaminare come valutare le prestazioni degli investimenti in un periodo di 10 anni, né troppo presto in una carriera quando potresti essere più aggressivo né troppo vicino alla pensione quando vuoi ridurre il rischio.”

Un pianificatore finanziario potrebbe rispondere a questa domanda creando un piano per te che consideri quanto sei in grado di risparmiare, quanto hai già messo via, la tua età e la tua età pensionabile prevista e i tuoi sentimenti sui rischi di investire in azioni. Il piano finanziario risultante sarebbe impostare un tasso medio annuo a lungo termine realistico di rendimento è necessario arrivare dove si vuole andare.

Senza un piano come questo, è meglio usare stime ragionevoli dei futuri rendimenti azionari e obbligazionari. Una buona fonte di questo tipo di informazioni sono le linee guida di assunzione del progetto prodotte dal FP Canada Standards Council per i pianificatori finanziari da utilizzare nel loro lavoro.

Le linee guida includono una proiezione a lungo termine per un portafoglio bilanciato che più o meno corrisponde alle esigenze del lettore che ha chiesto circa i loro rendimenti RRSP. Con un portafoglio metà in obbligazioni e contanti e metà in azioni provenienti da Canada, Stati Uniti e a livello internazionale, i rendimenti post-commissione previsti sono del 3,7 per cento all’anno. Rampa il livello di rischio al 25 per cento obbligazioni e contanti e 75 per cento azioni, e si ottiene rendimenti annuali del 4,5 per cento.

Questi rendimenti sembrano modesti dopo il grande anno che abbiamo appena avuto per azioni e obbligazioni, ma si basano su previsioni di attuari, economisti e altre persone che non vengono pagate per la vendita di prodotti di investimento. Sono un buon punto di partenza per capire quale sia un buon obiettivo per i rendimenti RRSP a lungo termine.

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Hai una domanda per me? Mandala a modo mio. Mi dispiace di non poter rispondere a tutti personalmente. Domande e risposte sono modificati per lunghezza e chiarezza.

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