Wat is een goed doel voor lange termijn RRSP returns?

veranderingen in de regelgeving hebben het gemakkelijker gemaakt om te zien hoe uw beleggingsrekeningen presteren, maar het interpreteren van deze resultaten is nog steeds een probleem dat veel mensen in de war brengt.

hier werd ik aan herinnerd door een vraag van een lezer van deze nieuwsbrief. “Wat is een goede doelstelling voor een lange termijn op jaarbasis rendement op RRSP Investeringen? Om uit te werken, Ik denk aan het kijken naar hoe te evalueren beleggingsprestaties over een periode van 10 jaar, niet te vroeg in een carrière als je misschien agressiever of te dicht bij pensioen als je wilt lager risico.”

een financieel planner zou deze vraag kunnen beantwoorden door een plan voor u op te stellen dat rekening houdt met hoeveel u kunt sparen, hoeveel u al hebt opgeborgen, uw leeftijd en uw verwachte pensioenleeftijd, en uw gevoelens over de risico ‘ s van het beleggen in aandelen. Het resulterende financiële plan zou een realistische gemiddelde jaarlijkse lange termijn rendement dat u nodig hebt om te krijgen waar je wilt gaan te stellen.

zonder een plan als dit, kunt u het beste gebruik maken van redelijke schattingen van toekomstige aandelen-en obligatierendementen. Een goede bron van dit soort informatie is de Project Assumption Guidelines geproduceerd door de FP Canada Standards Council voor financiële planners te gebruiken in hun werk.

de richtsnoeren bevatten een langetermijnprognose voor een evenwichtige portefeuille die min of meer beantwoordt aan de behoeften van de lezer die naar zijn RRSP-rendement vroeg. Met een portefeuille voor de helft in obligaties en contant geld en de helft in aandelen uit Canada, de Verenigde Staten en internationaal, de geprojecteerde after-fee returns zijn 3,7 procent per jaar. Verhoog het risiconiveau naar 25 procent obligaties en cash en 75 procent aandelen, en je krijgt een jaarlijks rendement van 4,5 procent.

deze rendementen klinken bescheiden na het geweldige jaar dat we net hadden voor aandelen en obligaties, maar ze zijn gebaseerd op prognoses door actuarissen, economen en andere mensen die niet betaald worden voor de verkoop van beleggingsproducten. Ze zijn een goede plek om te beginnen met het uitzoeken wat een goed doel is voor lange termijn RRSP returns.

abonneer u op Carrick on Money

leest u deze nieuwsbrief op het web of heeft iemand u de e-mailversie doorgestuurd? Als dat zo is, kunt u zich hier aanmelden voor Carrick op geld.

Rob ‘ s personal finance reading list…

the top travel rewards card

RewardsCanada kiest een overall best travel-rewards card, plus de best in subcategorieën zoals no-fee en airline cards. “De ranking van dit jaar weerspiegelt een holding patroon als de industrie beugels voor wat waarschijnlijk een seismische gebeurtenis; de onthulling van Air Canada’ s nieuwe loyaliteitsprogramma,” RewardsCanada zegt.

waarom vrouwen meer zouden moeten praten over hoeveel geld ze verdienen…

een sterk argument dat vrouwen onderbetaald kunnen worden omdat ze geen informatie hebben over de loonniveaus die typisch zijn voor verschillende banen en werkplekken. De oplossing: praat meer over salarissen en loonschalen. “Als we samenwerken waar we kunnen, zullen werkgevers niet langer in staat zijn om salarissen te variëren op basis van geslacht, ras, seksuele geaardheid, nationaliteit of andere factoren.”

… en waarom vrouwen meer zouden moeten onderhandelen bij het bespreken van Loon

financieel opvoeder en auteur Kelley Keehn spreekt in deze vraag& A over hoe ze het belang leerde van onderhandelen over wat ze betaald krijgt.

online brokers-the congeniality award

kijk welke online brokers de beste klantenservice bieden. Hier is mijn laatste algemene rangschikking van online brokers.

Vraag Rob

Q: Ik vind omgekeerde hypotheken moeilijk te begrijpen. Kunt u uitleggen en lijst voor-en nadelen?

A: Met een omgekeerde hypotheek leen je tegen het eigen vermogen in je huis en betaal je het geld terug als je verkoopt, samen met rente die zich op de achtergrond heeft opgestapeld. Hier zijn een aantal columns en een social media post voor meer informatie over voors en tegens.

• geven en nemen van omgekeerde hypotheken: contant geld in uw handen terwijl uw eigen vermogen wordt opgegeten
• omgekeerde hypotheken zijn een groeiende verleiding, maar wees voorzichtig
• zou u overwegen een omgekeerde hypotheek te gebruiken om het eigen vermogen in uw huis aan te boren?

heeft u een vraag voor mij? Stuur het mijn kant op. Sorry dat ik niet iedereen persoonlijk kan beantwoorden. Vragen en antwoorden worden bewerkt voor lengte en duidelijkheid.

het huidige financiële instrument

de BigCharts-website is geweldig voor het in kaart brengen van aandelen, maar het is ook handig voor het verkrijgen van historische aandelenkoersen. Type CA: voor TSX-beursgenoteerde voorraadsymbolen.

in het geval dat u deze Globe gemist en Mail persoonlijke financiën-gerelateerde verhalen

• neem een safety-first approach to retirement savings
• paar klaar om het lange spel te spelen als ze plannen voor pensionering
• John Heinzl ‘ s model dividend growth portfolio vanaf januari. 31, 2020 (voor Globe onbeperkt abonnees)

Instagram en Twitter meer Carrick en geld dekking voor meer geld verhalen, volg me op Instagram en Twitter, en doe mee aan de discussie op mijn Facebook-pagina. Millennial lezers, Word lid van onze Gen Y geld Facebook groep. Stuur ons een e-mail om ons te laten weten wat u van mijn nieuwsbrief vindt. Wilt u zich abonneren? Klik hier om je aan te melden.