Reglas de recuperación de la posesión los prestamistas hipotecarios deben seguir

Cómo debe tratar su prestamista con usted

Todos los prestamistas hipotecarios están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

La FCA tiene reglas sobre cómo los prestamistas tratan con sus clientes. Estas se llaman reglas de Conducta de Negocios Hipotecarios (MCOB, por sus siglas en inglés).

Su prestamista debe tratarlo de manera justa. Deben considerar cualquier sugerencia que haga para hacer frente a los problemas de pago y los atrasos.

Alternativas para la recuperación de la posesión

Con su acuerdo, el prestamista debe considerar si:

• demora en el pago de intereses

• extienda el plazo de su hipoteca

• cambiar el tipo de hipoteca que tiene

• agregue los atrasos a su deuda hipotecaria total

Deben darle tiempo para vender su casa si no puede llegar a un acuerdo de pago.

Deben mantener registros de su contacto con usted, incluidas las llamadas telefónicas donde se discuten los atrasos o los cargos.

Lo que deben hacer antes de iniciar una acción judicial

El prestamista debe proporcionarle la siguiente información:

• una lista de pagos pendientes

• deuda hipotecaria pendiente

• importe total de los atrasos y cargos

Deben informarle que están comenzando la acción de recuperación de posesión y decirle que se comunique con el consejo de ayuda para personas sin hogar.

Si su prestamista no sigue estas reglas

Haga una queja formal por escrito a su prestamista si no sigue las reglas de MCOB.

El FOS puede ver la forma en que el prestamista ha tratado su caso. A veces, el FOS le dirá al prestamista que detenga la acción judicial y llegue a un acuerdo razonable de pago fuera de la corte.

Reglas de la corte sobre la recuperación de la posesión

La corte tiene reglas sobre lo que un prestamista debe hacer antes de iniciar una acción judicial.

Las reglas se conocen como el protocolo de acción previa para atrasos hipotecarios.

El prestamista tendrá que demostrar a la corte que ha seguido el protocolo si hay una audiencia de recuperación de posesión.

Información del prestamista

El prestamista debe darle detalles de:

• el monto de sus atrasos

• pagos en los últimos 2 años

• intereses o cargos que se añadirán

• cuotas mensuales y deuda hipotecaria total

También deben darle una hoja de información sobre los atrasos hipotecarios de Money Helper o Shelter.

Si hace una propuesta para pagar los atrasos

, Su prestamista debe considerar cualquier plan de pago que sugiera.

Si no aceptan su propuesta, deben escribirle dentro de los 10 días hábiles para explicarle el motivo.

Mantenga cualquier acuerdo que haga. El prestamista debe notificarle con 15 días hábiles de anticipación si tiene la intención de ir a la corte porque usted ha roto el acuerdo.

Si ha solicitado beneficios u otra ayuda financiera

Su prestamista puede retrasar la acción judicial si ha solicitado y es probable que califique para cualquiera de los siguientes:

• crédito universal

• ayuda del consejo para personas sin hogar

• soporte para préstamos con intereses hipotecarios (SMI)

• pagos de protección hipotecaria de una póliza de seguro

Es posible que no retrasen la acción judicial a menos que pueda demostrar que:

• está buscando asesoramiento sobre deudas

• puede hacer frente a cualquier pago que no esté cubierto por los beneficios o el seguro

• espere que sus finanzas mejoren en el futuro previsible , por ejemplo, le han ofrecido un trabajo mejor remunerado o está aceptando un inquilino

Si está tomando medidas para vender su casa

Su prestamista debe considerar retrasar la acción judicial si está tomando medidas para vender su casa.

Es necesario:

• mostrar que la propiedad está en el mercado a un precio realista

• proporcionar al prestamista un certificado de rendimiento energético y un folleto de venta

• dar permiso a su agente de bienes raíces y agente de transmisión para hablar con su prestamista

Si ha presentado una queja ante el Servicio de Ombudsman Financiero (FOS)

Su prestamista debe considerar demorar la acción judicial si está esperando el resultado de una queja ante el Servicio de Ombudsman Financiero (FOS).

Si el prestamista procede con una acción judicial antes de que el FOS decida la queja, debe escribirle y explicarle por qué.

Si su prestamista inicia una acción judicial

Su prestamista debe escribirle 5 días hábiles antes de que inicie una acción judicial y explicarle por qué está solicitando la corte.

En la audiencia de recuperación de posesión, el prestamista debe demostrar que ha seguido el protocolo. Deben proporcionar una copia de la lista de verificación del protocolo de acción previa.

El juez podría suspender la audiencia y decirle al prestamista qué hacer para cumplir con el protocolo si no ha seguido las reglas.