Narasimham Bizottság és banki reformok

Narasimham Bizottság és banki reformok!

Narasimham bizottsági jelentés:

figyelembe véve a bankszektor hatékonyságának és jövedelmezőségének növekvő erózióját, a kormány úgy döntött, hogy átalakítja a bankszektort annak érdekében, hogy nagyobb versenyt és hatékonyságot teremtsen működésükben, és növelje jövedelmezőségüket.

ennek megfelelően az indiai kormány kilenc tagú bizottságot nevezett ki, amelynek élén M. Narasimham, az RBI volt kormányzója augusztus 14, 1991. A bizottságot azért nevezték ki, hogy vizsgálja felül az ország kereskedelmi bankjainak és más pénzügyi intézményeinek munkáját, és javasoljon intézkedéseket ezen intézmények átalakítására hatékonyságuk növelése érdekében.

a Narasimham Bizottság 1991 novemberében nyújtotta be jelentését, és a jelentést 17.December 1991-én a parlament elé terjesztették. Jelentésében a Narasimham Bizottság elismerte az állami szektor bankjainak sikerét a fióktelepek bővítése, a háztartási szektor betéteinek mozgósítása, a kiemelt szektor hitelezése és a banki regionális különbségek megszüntetése tekintetében. Az államosítás utáni időszakban azonban a bankszektor termelékenysége, hatékonysága és jövedelmezősége súlyos eróziót szenvedett el.

Az EGSZB jelentése szerint a helyzetért felelős két legfontosabb tényező az irányított beruházások és az irányított hitelprogramok. A Bizottság azzal érvelt, hogy az abnormálisan magas törvényes likviditási ráta (SLR-38,5 százalék) és a készpénztartalék-mutató (CRR-15 százalék) egyfajta adót kényszerített a bankokra a bankrendszerre, és jó mennyiségű banki alapot terelt el nem produktív célokra.

Hasonlóképpen, a CRR “tartalékkötelezettségi adó” formájában csökkentette a bankok potenciális jövedelmét, és ezáltal csökkentette a bankárok jövedelmezőségét. Ezenkívül a Narasimham Bizottság jelentése megemlítette, hogy az irányított hitelműveletek rendszere az alulfinanszírozott és kiemelt területekre irányuló támogatott hiteláramlás, az IRDP-hitelezés, a kölcsön mela stb. zavarta a megbízható banki gyakorlatokat. A Bizottság megemlítette, ” a szándékolt szociálisan orientált hitel a folyamat, fajult felelőtlen hitelezés.”

a Bizottság megemlítette továbbá, hogy a mezőgazdasági és kisipari hitelek mintegy 20 százaléka “fertőzött” és “szennyezett” Portfólió formájában van. Az EGSZB megemlíti továbbá, hogy ezeknek a bankoknak a működési kiadásai jelentősen megnőttek a bankfiókok rendkívüli növekedése, a megfelelő felügyelet hiánya, a személyzet gyors növekedése és a gyorsított előléptetés, a szakszervezetek nem megfelelő szerepe és a kiemelt ágazatoknak nyújtott kölcsönök magasabb egységköltsége miatt.

a Narasimham bankrendszer-Bizottság ajánlásai:

a Narasimham Bizottság ajánlásai a bankrendszer megreformálására az egyetlen racionális kritériumon alapulnak, azaz. a bankok erőforrásait a legésszerűbb módon kell felhasználni, hogy a lehető legnagyobb hasznot nyújthassák betéteseiknek. Így a gazdaság alapok a bankok a kormány által alacsony kamatláb finanszírozására a fogyasztási kiadások (kifizető fizetése a munkavállalók) becsapta a betétesek.

a Bizottság ajánlásai:

(a) nagyobb fokú működési rugalmasság biztosítása;

B) autonómia a döntéshozatalban; és

C) a versenyképesség és a magasabb fokú professzionalizmus biztosítása a banki műveletekben a pénzügyi rendszer hatékonyságának és eredményességének elérése érdekében.

a Narasimham Bizottság által tett fontos ajánlások a bankrendszer, valamint a pénzügyi rendszer szükséges reformjainak megtételére vonatkoznak:

1. A bankstruktúra négyszintű hierarchiájának létrehozása, amely három vagy négy nagy bankból áll, beleértve a legfelső SBI-t, az Országos fiókhálózattal rendelkező 8-10 Nemzeti Bankot, a regionális műveleteket végző helyi bankokat, alul pedig a főként mezőgazdaság és kapcsolódó tevékenységek finanszírozásával foglalkozó vidéki bankokat.

2. A kormánynak a jövőben nem szabad azon gondolkodnia, hogy államosítsa az ország magánbankjait, és a magánbankokat a közszféra bankjaival egyenrangúan kell kezelni.

3. Új bankok létrehozása a magánszektorban és a fióktelepek bővítésére vonatkozó engedélyezési eljárás eltörlése.

4. A kormánynak liberálisabbnak kell lennie abban, hogy lehetővé tegye a külföldi bank számára, hogy több fiókot nyisson, összhangban a külföldi befektetési politikával. Külföldi és indiai bankok közös vállalkozásai engedélyezettek a kereskedelmi és befektetési banki tevékenység tekintetében. Az indiai bankok külföldi műveleteit ésszerűsíteni kell.

5. A kötelező likviditási mutatót (SLR) és a készpénztartalék-mutatót (CRR) 1991-92-től fokozatosan csökkenteni kell. A tükörreflexes tükörreflexes eszközt azzal az eredeti szándékkal összhangban kell alkalmazni, hogy azt prudenciális követelménynek tekintsék, és ne tekintsék a közszféra finanszírozásának fő eszközének.

6. Az irányított hitelprogramot legalább azok esetében felül kell vizsgálni, akik meg tudtak állni a saját lábukon, és akik ezt gazdasági bérleti forrássá tették. Ily módon csökkenteni kell az elsőbbségi hitelezést. A kiemelt ágazatot újra kell definiálni, hogy magában foglalja a kis-és marginális mezőgazdasági termelőket, az apró ipari ágazatot, a kisvállalkozókat és más gyengébb ágazatokat.

7. A kamatláb további deregulációja a feltörekvő piaci feltételek tükrözése érdekében, és a bankbetétek jelenlegi kamatlábai továbbra is szabályozhatók.

8. A kétes adósságok tekintetében céltartalékot kell képezni a rövid lejáratú értékpapírok 100% – ának erejéig. Az eszközök elvesztését vagy teljes mértékben le kell írni. Létre kell hozni egy testületet a rossz adósságok problémájának kezelésére. Olyan intézkedéseket kell kidolgozni, amelyek alapján a bankok és pénzügyi intézmények rossz és kétes adósságainak legalább egy részét leveszik a mérlegből, hogy a bankok az e folyamat során realizált pénzeszközöket termelékenyebb eszközökké tudják újrahasznosítani.

9. A banki reformok részeként megszűnik a banki tisztviselők közös személyzeti felvételi rendszere. A kulcsfontosságú posztokra történő kinevezéseket nem szabad politikai előnyben részesíteni. Az EGSZB úgy érezte, hogy sürgősen szükség van a számítógépes rendszerek nagyobb mértékű használatára.

10. Minden állami banknak létre kell hoznia egy vagy több vidéki banki leányvállalatot, hogy átvegye az összes vidéki fióktelepét, és ezeknek egyenértékűnek kell lenniük a regionális vidéki bankokkal.

11. A közszektorbeli bankok részvényeinek bizonyos százalékát a többi PIV-hez hasonlóan ki kell vonni a befektetésből.

12. A bankok függetlenségének és autonómiájának biztosítása érdekében vissza kell vonni a belső igazgatásra vonatkozó kormányzati iránymutatásokat. Véget kell vetni az RBI és a Pénzügyminisztérium banki részlege közötti bankrendszer feletti ellenőrzés minőségének, és az RBI-nek kell lennie a bankrendszer szabályozásának elsődleges ügynökségének.

egyéb pénzügyi reformok:

a Narasimham Bizottság által javasolt egyéb pénzügyi reformok a következők:

1. A bankok és más pénzügyi intézmények feletti felügyeleti funkció kijelölése egy különálló, kvázi autonóm testületre, amelyet az RBI szponzorál.

2. A fejlesztési pénzügyi intézmények (DFI-k) közötti verseny ösztönzése a konzorciumi megközelítés helyett szindikáló vagy részt vevő megközelítés elfogadására. A DFIs-nek nemzetközileg elfogadott normákat kell elfogadnia a tőkemegfelelés helyreállítása és a hitelek rövid időre történő meghosszabbítása érdekében a forgótőke-követelmények teljesítése érdekében.

3. Az IDBI-nek csak refinanszírozási szerepét kell megtartania, közvetlen hitelezését pedig külön testületre kell átruháznia.

4. A prudenciális iránymutatásoknak valamennyi pénzügyi intézmény működését szabályozniuk kell. A tőkepiac szabályozása érdekében az SBI-nek prudenciális iránymutatásokat kell kidolgoznia a befektetők érdekeinek védelme érdekében, amelyek felváltanák a CCI (Tőkekibocsátás-szabályozó) túlságosan korlátozó iránymutatásait.

5. Rendelkezni kell az eszközök megfelelő osztályozásáról és a teljes körű közzétételről, valamint a bankok és más pénzügyi intézmények számláinak átláthatóságáról.

a Narasimham Bizottság jelentésének értékelése:

a Narasimham Bizottság jelentését különböző kritikusok bírálták különböző okokból.

a Bizottság ajánlásaival szemben a kritikusok által felvetett különböző kérdések a következők:

a) a közszféra szerepe minimálisra csökken ebben az új rendszerben, ahol ezek a bankok nem lesznek képesek olyan hatékonyan ellátni társadalmi szerepüket a kiemelt szektor hitelezésében, mint korábban;

B) kritizálják a bankok államosításának megszüntetését, amely lehetővé teszi a magán-és külföldi bankok számára üzleti tevékenységük bővítését; és

c) az SLR csökkentése hátrányosan befolyásolhatja a kormány hitelfelvételi képességét.

de ezeknek a kritikáknak nincs saját szilárd alapja. Az a kérdés, ami egyértelmű, hogy a bankban elhelyezett közpénzekkel való politikai játék már elérte a telítettségi pontot. A banki forrásokat szigorúan termelési beruházásokra kell felhasználni, ahol az életképességi kritériumnak megfelelőnek kell lennie.

de a Narasimham Bizottság ajánlásai nem rendelkeznek megfelelő statisztikai támogatással és empirikus teszteléssel. Ezenkívül néhány ajánlás, például a kedvezményes kamatláb megszüntetése, a kiemelt ágazati hitelezés fokozatos megszüntetése, a tükörreflexes tükörreflexes tükörreflexes tükörreflexes tükörreflexes tükörreflexes fényképezőgép csökkentése stb. kétségtelenül közvetett hatással lesz a társadalom gyengébb rétegeire, ha alternatív rendelkezéseket hoznak.

de a gazdasági reformok jelenlegi rendszerében, ha a bankszektort nem liberalizálják a túlzott bürokratikus ellenőrzés alól, akkor az ország nem számíthat magas megtérülésre az ilyen reformoktól.

bár a Narasimham Bizottság jelentését politikusok, kapzsi tisztviselők, szakszervezetek, banki alkalmazottak egy része saját szemszögéből bírálta, van némi logika a versennyel és más strukturális változásokkal szemben. Ha egy védelmi rendszer keretében hosszabb ideig dolgoznánk, az határozottan tönkretenné a munkavállalók termelékenységi szellemét. Így a problémát ebből a szögből is meg kell vizsgálni.

időközben ezen ajánlások egy részét a kormány már elfogadta.

banki és pénzügyi ágazati reformok: 1991-92-1993-94:

a Narasimham Bizottság ajánlásainak végrehajtása 1991-92 óta:

a különböző sarkok erőteljes ellenállása ellenére a kormány 1991-92 óta jelentős pénzügyi reformokat kezdeményez a Narasimham Bizottság 1991 decemberében a parlament elé terjesztett jelentése alapján.

az alábbiakban felsorolunk néhány ilyen reformot, amelyet az országban kezdeményeztek:

1. SLR és CRR csökkentése:

az SLR és a CRR magasabb aránya a banki források nagy részét az alacsony jövedelmű eszközökbe helyezte, ezáltal csökkentve a bankok jövedelmezőségét és nyomást gyakorolva a bankokra, hogy magas kamatlábakat számítsanak fel a kereskedelmi szektorban elért előlegek után.

a kormány ezért úgy döntött, hogy az SLR-t három év alatt fokozatosan csökkenti 38,5 százalékról 25 százalékra, a CRR-t pedig négy év alatt 10 százalék alá csökkenti. Első lépésként az SLR-t 30% – ra csökkentették, a CRR-t pedig 10% – kal visszavonták 1992 áprilisában, amely kiadta az Rs-t. 1,280 crore felé kölcsönözhető források.

2. A Jövedelemelszámolásra, Céltartalékképzésre és Tőkemegfelelésre vonatkozó normák:

a Narasimham Bizottság ezen ajánlása alapján az RBI új prudenciális normákat bocsátott ki a jövedelemelszámolásra, az eszközök osztályozására és a rossz adósságok céltartalékképzésére vonatkozóan. A tőkemegfelelés elérése érdekében a tőkemegfelelési normákat a nemzetközileg elfogadott alapbizottsági normákkal egyenértékűen írták elő. A bankoknak 1994. március végéig be kell fejezniük a kétes és nem szabványos eszközökre vonatkozó céltartalékképzést.

3. Mérleg felülvizsgálata:

a mérleg és az eredménykimutatás formátumát megfelelően felülvizsgálták, hogy tükrözze a bankok valós pénzügyi helyzetét.

4. Fióktelepi Engedélyezés:

1992 áprilisában a tőkemegfelelési normákat és prudenciális számviteli standardokat elérő bankok az RBI előzetes jóváhagyása nélkül hozhattak létre új fiókokat. A vidéki területeken kívüli életképtelen fióktelepek bezárása is megengedett.

5. Engedély a magánszektor bankjának létrehozására:

az RBI iránymutatást tett közzé a magánbankok részvénytársaságként történő létrehozására vonatkozóan. Elvileg hét javaslatot fogadtak el új magánszektorbeli bankok létrehozására. A bankok a külföldi intézményi befektetők tőkejuttatását 20% – ig, a nem rezidens Indiaiakét pedig 40% – ig növelhették.

6. Száma kamatláb tábla banki előlegek csökkentek mintegy 20 1989-90 3 a folyó pénzügyi évben (1993-94). A banki előlegek szabályozott alsó kamatlábát, a lekötött betétek felső kamatlábát 4 százalékponttal, illetve 3 százalékponttal csökkentették.

7. Bevezetése tőkemegfelelési normák igénylő 4 százalék kell elérni az összes bank március 31, 1993 és 8 százalék március 31, 1996. Külföldi bankok működő Indiában és az indiai bankok fióktelepek külföldön kell elérni 8 százalék március 31, 1993 és március 31, 1994 volt.

8. Az Rs költségvetési támogatása. A bankok tőkésítésére 5700 crore-t szabadítottak fel, miután az államosított bankok teljesítménymegállapodásokat kötöttek az RBI-vel a bankvezetés megerősítése és a hatékonyság javítása érdekében.

9. Az indiai állami Bankról (SBI) szóló törvényt úgy módosították, hogy lehetővé tegye a bank számára a tőkepiachoz való hozzáférést, és lehetővé tegye a részvényesek 10% – os szavazati jogát. 1400 crore mint saját tőke (beleértve a prémiumot és az Rs-t. 1000 crore kötvényként nyilvános kibocsátáson keresztül). Az RBI részesedése most 67 százalék, szemben a korábbi 99 százalékkal.

10. Annak érdekében, hogy az államosított bankok hozzáférhessenek a tőkepiachoz az adósság és a saját tőke tekintetében, törvényjavaslatot nyújtottak be a Parlamentben. Döntés született arról, hogy 1994-95 folyamán több mint hét államosított Bank lép be a tőkepiacra a tőkemegfelelési normák céljának elérése érdekében.

11. 1993-94 – ben az új indiai bankot egyesítik a Punjab Nemzeti Bankkal.

12. Az RBI-n belül új pénzügyi felügyeleti tanács jön létre a bankok és pénzügyi intézmények felügyeleti rendszerének megerősítése érdekében. Egy új osztály ti. Department of Supervision jön létre RBI, mint egy független egység, hatályos December 22, 1993 felügyeletére a kereskedelmi bankok.

13. A bankoknak és pénzintézeteknek járó tartozások behajtásáról szóló 1993.évi törvény szintén különleges behajtási bíróságokat hozott létre a hitelhátralékok gyorsabb behajtásának megkönnyítése érdekében.

14. Liberalizálták a banki hitelezési normákat is, és a bankok szabadon dönthetnek az egyes készletek és követelések tartási szintjéről.

15. Az 1949. évi Bankszabályozási törvény módosításáról szóló rendeletet kihirdették annak érdekében, hogy egy banktársaság nem ügyvezető elnökkel és legfeljebb három igazgatóval rendelkezzen a támogató intézmények igazgatói közül, és hogy a részvényesek szavazati jogainak gyakorlásának felső határát 10 százalékra emelje, és emelje a törvény megsértése esetén kiszabott büntetéseket.

16. Az Unióval 1993 októberében kötött megállapodás előkészíti a bankok gyorsabb számítógépesítését.

17. A kötelező konzorciumi megállapodások körét 76 nagy hitelszámlára szűkítették a 934 számla helyett eddig a hitelfelvevők két év után új bankokat vonhattak be konzorciumba.

18. Csökkentették a pénzügyi intézmények SLR-alapokhoz való hozzáférését, és arra ösztönzik őket, hogy az alapok tőkepiacát közelítsék meg.

19. A banki rendelet (módosítás) törvényjavaslat, 1994-ben jóváhagyta a Parlament március 17-én, 1994, megnyitva utat megnyitása több bank a magánszektorban. Időközben a kormány elvileg engedélyt adott kilenc magánbanknak. Az első magánszektor bank már létrehozott a Unit Trust of India (UTI Bank) április 2-án, 1994. Ezt további öt magánbank követte.

20. Az IFCI-t is átalakítják társasággá, és az első nyilvános kibocsátása szintén R-ek felett merül fel. 600 crore mint saját tőke (beleértve a prémiumot).

21. A lejáratú hitelintézetek által szankcionált támogatás esetében a konvertibilitási záradék már nem kötelező.

22. A kötvények és kötvények kamatplafonja megszűnik, kivéve az adómentes PSU-kötvények kamatplafonját.

23. Aukció 91 napos kincstárjegyek és állampapírok kezdődött január 8, 1993 és június 3, 1992 volt. Aukció 354 napos kincstárjegyek kezdődött április 28, 1992 helyébe aukció 182 napos kincstárjegyek.

ezzel a már említett banki és pénzügyi ágazati reformmal folytatódott a korábban megkezdett versenyszabályozás és-bevezetés feladata. 1993-94 folyamán számos lépést tettek a bankrendszer ellenőrzésének és torzulásainak csökkentése, valamint a verseny előmozdítása érdekében. Ezek közé tartozik a kamatlábreformok engedélyezése a magánbankok belépéséhez, a hitelezési korlátozások enyhítése és a hitelellenőrzés.

e változások célkitűzései a következők:

a) A bankok ellenőrzésén és kényszerítésén alapuló korlátozások piaci alapú ösztönzők alkalmazására való felváltása, hogy a bank vezetése és munkatársai szabadon használhassák hírszerzési és kereskedelmi kezdeményezéseiket;

b) rendelkezzenek a betétesek és a bankrendszer védelméhez szükséges prudenciális szabályozásokkal; és

C) olyan környezet megteremtése, amelyben a bankok versenyeznek egymással, hogy a legjobb szolgáltatást nyújtsák a betéteseknek, hitelfelvevőknek és más ügyfeleknek.

a gazdasági reformfolyamat egyre nagyobb nyomás alá helyezte az indiai kereskedelmi bankokat, hogy javítsák teljesítményüket, beleértve banki tevékenységük minőségét és tartalmát. A dereguláció folyamata fokozta a versenyt mind a bankok között, mind az utóbbi időszakban aktívvá vált nem banki szervezetekkel. Így az indiai bankrendszer messzemenő változásokon ment keresztül a gazdasági liberalizáció elmúlt négy évében.

a gazdasági reformfolyamat első szakaszában, amely 1991 júliusában kezdődött, erőfeszítéseket tettek olyan tartós strukturális változások és szabályozási keret bevezetésére, amelyek növelik az erőforrás-bázis hatékonyságát, és arra ösztönzik a bankokat, hogy segítsék a gazdaság termelő ágazataiban folyó tevékenységek támogatását.

a reformok tehát a bankok forrásainak törvényes vélelmének általános csökkentésére, a kamatszerkezet racionalizálására és a prudenciális normák előírására irányultak. A bankrendszer ma már nemzetközileg elismert prudenciális számviteli normákon belül működik a jövedelemelszámolás, az eszközosztályozás, a céltartalékolás és a tőkemegfelelés területén.

mivel a verseny fontos szerepet játszott a rendszer nagyobb termelékenységének és hatékonyságának elérésében, a meglévő bankok nagyobb rugalmasságot kaptak működésük bővítésében. Mindezeket az intézkedéseket a prudenciális normák elfogadása érdekében is végrehajtották az átláthatóság előmozdítása érdekében.

jogszabályi változások is történtek a nagyobb autonómia és működési rugalmasság érdekében. A bankszektor reformjai akkor kezdődtek, amikor az állami szektor kereskedelmi bankjai számos problémával szembesültek, többek között alacsony jövedelmezőségükkel és az átláthatóság hiányával.

a bankszektor a reformok és strukturális változások második szakaszába lépett, amelyek jelentős működési és pénzügyi javulást fognak tapasztalni. Így az országban a bankszektor reformjának második szakaszában hangsúlyt kell fektetni a bankok szervezeti hatékonyságának javítására, amelyhez a kezdeményezésnek nagyrészt maguktól a bankoktól kellett származnia.

az RBI azt javasolta, hogy a bankok javítsák szolgáltatásalapú jövedelmüket azáltal, hogy nagyobb figyelmet fordítanak a különféle, nem alapalapú banki szolgáltatások költségeire és árazására, miközben fejlesztik a termékfejlesztéssel kapcsolatos készségeiket az ügyfelek sajátos igényeinek megfelelően.