Narasimham-Komiteen Og Bankreformene

Narasimham-Komiteen og Bankreformene!

Narasimham Komiteens Rapport:

Tatt i Betraktning den økende erosjon i effektiviteten og lønnsomheten i banksektoren, regjeringen besluttet å restrukturere banksektoren for å sette mot større konkurranse og effektivitet i sitt arbeid og for å øke lønnsomheten.

Følgelig utpekte Indias Regjering en ni medlemskomite ledet Av M. Narasimham, TIDLIGERE Guvernør i RBI 14. August 1991. Komiteen ble utnevnt til å gjennomgå arbeidet til de kommersielle bankene og andre finansinstitusjoner i landet og å foreslå tiltak for å ombygge disse institusjonene for å øke effektiviteten.

Narasimham-Komiteen leverte sin rapport i November 1991 og rapporten ble plassert for parlamentet 17. desember 1991. I sin rapport Har Narasimham-Komiteen anerkjent suksessen til bankene i offentlig sektor med hensyn til utvidelse av filialer, innskuddsmobilisering i husholdningssektoren, prioriterte sektorutlån og fjerning av regionale ulikheter i bank. Men i løpet av denne post-nasjonaliseringsperioden led banksektoren en alvorlig erosjon i produktivitet, effektivitet og lønnsomhet.

to viktigste faktorer som er ansvarlige for denne situasjonen, som rapportert av komiteen, inkluderer rettet investering og rettet kreditt programmer. Komiteen hevdet at unormalt høy lovfestet likviditetsforhold (SLR-38.5 prosent) og cash reserve ratio (CRR-15 prosent) håndhevet på bankfolk en slags skatt på banksystemet og viderekoblet en god mengde bankfond for uproduktive formål.

TILSVARENDE CRR, i form av “reserve krav skatt” har redusert potensielle inntekter av bankene og dermed redusert lønnsomheten av bankfolk. Videre nevnte Narasimham-Komiteens rapport at systemet med rettet kredittoperasjon i form av subsidiert kredittflyt til underbankede og prioriterte områder, IRDP-utlån, lån mela etc. har forstyrret den gode bankpraksisen. Komiteen nevnte ,” den tilsiktede sosialt orienterte kreditt i prosessen, degenerert til uansvarlig utlån.”

Komiteen videre nevnt at om lag 20 prosent av landbruket og små industrielle kreditt er i form av “infisert ” og” forurenset ” portefølje. Komiteen nevnte også at driftsutgiftene til disse bankene har økt betydelig på grunn av fenomenal økning i filialbank, mangel på riktig tilsyn, rask vekst av ansatte og akselerert forfremmelse, feilaktig rolle fagforeninger og høyere enhetskostnad som administrerer lån til prioriterte sektorer.

Anbefalinger Fra Narasimham-Komiteen For Banksystemet:

Narasimham-Komiteens anbefalinger for reformering av banksystemet er basert på de eneste rasjonelle kriteriene, dvs. bankens ressurser bør distribueres på en mest rasjonell måte slik at den kan gi maksimal fordel for innskyterne. Dermed holdt av midler fra bankene av regjeringen til lav rente for å finansiere forbruksutgiftene (betale lønn til de ansatte) svindlet innskyterne.

komiteens anbefalinger rettet mot:

(A) Sikre høyere grad av operativ fleksibilitet;

(b) Autonomi i beslutningsprosesser; og

(c) for å infisere konkurranseevne og høyere grad av profesjonalitet i bankvirksomhet for å oppnå effektivitet og effektivitet i det finansielle systemet.

følgende er de viktige anbefalingene Fra Narasimham-Komiteen for å gjøre nødvendige reformer i banksystemet så vel som i det finansielle systemet:

1. Etablering av et hierarki på fire nivåer for bankstrukturen som består av tre eller fire store banker, INKLUDERT SBI på toppen, 8 til 10 nasjonale banker med et nettverk av landsomfattende grener, lokale banker for regionale operasjoner og landlige banker på bunnen, hovedsakelig engasjert i finansiering av landbruk og relaterte aktiviteter.

2. Regjeringen bør ikke tenke på å nasjonalisere noen private kommersielle banker i landet i fremtiden, og private banker bør behandles på nivå med offentlige banker.

3. Løfte baren på å sette opp nye banker i privat sektor og avskaffe lisensprosedyren for grenutvidelse.

4. Regjeringen bør være mer liberal i å la den utenlandske banken åpne flere grener som holder seg i tråd med utenrikspolitikken. Joint ventures av utenlandske og Indiske banker være tillatt i forbindelse med kjøpmann og investeringsbank. Utenlandske operasjoner Av Indiske banker bør rasjonaliseres.

5. Den lovbestemte likviditetsforholdet (SLR) og cash reserve ratio (CRR) bør gradvis bringes ned fra 1991-92. SLR-instrumentet bør tas i bruk i samsvar med opprinnelig intensjon om å anse DET som et forsiktighetskrav og ikke anses som et vesentlig instrument for finansiering av offentlig sektor.

6. Directed credit program bør revurderes minst i tilfelle av de som var i stand til å stå på egne ben og de som har slått dette til en kilde til grunnrente. På denne måten bør prioriterte utlån reduseres. Prioriteringssektoren bør omdefineres til å omfatte små og marginale bønder, den lille industrisektoren, småbedriftsoperatører og andre svakere seksjoner.

7. Renten dereguleres ytterligere for å reflektere fremvoksende markedsforhold, og dagens renter på bankinnskudd kan fortsatt reguleres.

8. Når det gjelder tvilsom gjeld, bør avsetninger opprettes i omfang av 100 prosent av det korte sikkerhetsfallet. Tap av eiendeler skal enten være fullt avskrevet. Et Styre for å takle problemet med dårlig gjeld skal dannes. Ordninger utarbeides der minst en del av de dårlige og tvilsomme gjeldene til bankene og finansinstitusjonene blir tatt av balansen, slik at bankene kan resirkulere midlene realisert gjennom denne prosessen til mer produktive eiendeler.

9. Felles ansatte rekrutteringssystem for bank offiserer er gjort unna med som en del av bank reformer. Utnevnelser til nøkkelposter bør holdes ute av politisk favør. Komiteen følte også det presserende behovet for større bruk av datastyrt system.

10. Hver offentlig sektor bank bør sette opp en eller flere landlige bank datterselskaper for å overta alle sine landlige grener, og disse bør være på nivå med regionale landlige banker.

11. En prosentandel av aksjene i bankene i offentlig sektor bør disinvesteres som de andre Psuene.

12. Regjeringens retningslinjer knyttet til saker av intern administrasjon bør oppheves for å sikre uavhengighet og autonomi bankene. Kvaliteten på kontrollen over banksystemet mellom Rbi og bankdivisjonen I Finansdepartementet bør ende, OG RBI bør være det primære byrået for regulering av banksystemet.

Andre Økonomiske Reformer:

De andre økonomiske reformene Anbefalt Av Narasimham-Komiteen inkluderer:

1. Tilordne tilsynsfunksjon over banker og andre finansinstitusjoner til et eget kvasi-autonomt organ som skal sponses av RBI.

2. Dette innebærer konkurranse mellom utviklings finansinstitusjoner (dfi) for å vedta en syndikerende eller deltakende tilnærming i stedet for konsortietilnærming. Dfi bør vedta internasjonalt aksepterte normer for å gjenopprette kapitaldekning og utvide lån i korte perioder for å møte arbeidskapitalkrav.

3. IDBI bør bare beholde sin refinansieringsrolle og delegere direkte utlån til et eget bedriftsorgan.

4. Tilsynsretningslinjer bør styre alle finansinstitusjoners virkemåte. FOR å regulere kapitalmarkedet BØR SBI formulere et sett med forsiktighetsretningslinjer for å beskytte investorenes interesser som ville erstatte DE for mye restriktive retningslinjene FOR CCI (Controller Of Capital Issues).

5. Avsetning for å sørge for riktig klassifisering av eiendeler og full avsløring og også for åpenhet om kontoer i bank og andre finansinstitusjoner.

Evaluering Av Narasimham-Komiteens Rapport:

narasimham-Komiteens rapport har blitt kritisert av ulike kritikere av ulike grunner.

de ulike punktene som har blitt reist av kritikerne mot anbefalingene fra denne komiteen, inkluderer følgende problemer:

(a) offentlig sektors rolle vil bli minimert i dette nye systemet der disse bankene ikke vil kunne utføre sin sosiale rolle i prioriterte sektorutlån så effektivt som de gjorde tidligere;

(b) ideen om ikke mer nasjonalisering av banker, tillater private og utenlandske banker å utvide sin virksomhet er kritisert; og

(c) Reduksjon AV SLR kan påvirke lånekapasiteten av regjeringen negativt.

men all denne kritikken har ingen solid base av seg selv. Saken som er klar er at det å spille politisk med offentlige penger deponert i banken allerede har nådd sitt metningspunkt. Bankmidler bør brukes strengt til produktive investeringer der levedyktighetskriteriet skal holde godt.

men Anbefalingene Fra Narasimham-Komiteen mangler tilstrekkelig statistisk støtte og empirisk testing. Videre noen av anbefalingene som fjerning av konsesjonelle rente, gradvis avskaffelse av prioritert sektor utlån, reduksjon AV SLR, etc. vil uten tvil indirekte påvirke de svakere delene av samfunnet dersom alternative bestemmelser er gjort.

men under dagens regime av økonomiske reformer, hvis banksektoren ikke er liberalisert fra overdreven byråkratisk kontroll, kan landet ikke forvente en høy avkastning fra slike reformer.

selv Om Narasimham-Komiteens rapport har blitt kritisert av en del politikere, grådige tjenestemenn, fagforeninger, bankansatte fra sine egne vinkler, men det er noen logikk i å møte konkurranse og andre strukturelle endringer. Å arbeide under et beskyttelsessystem i en lengre periode ville definitivt ødelegge produktivitetsånden til arbeiderne. Dermed bør problemet ses fra den vinkelen også.

i mellomtiden har noen av disse anbefalingene allerede blitt akseptert av regjeringen.

Bank-Og Finanssektorreformer: 1991-92 til 1993-94:

Gjennomføring Av Narasimham-Komiteens Anbefalinger siden 1991-92:

til tross for sterk motstand fra ulike hjørner, initierer regjeringen noen store økonomiske reformer siden 1991-92 på grunnlag Av Rapporten Fra Narasimham-Komiteen som ble plassert for Parlamentet i desember 1991.

følgende er noen av disse reformene initiert i landet:

1. REDUKSJON I SLR og CRR:

Høyere rate AV SLR og CRR har pre-empted en stor del av bank ressurser til lav inntekt tjene eiendeler, og dermed redusere bank lønnsomhet og pressurizing bankene å belaste høye renter på sine fremskritt i næringslivet.

regjeringen har derfor besluttet å redusere SLR i etapper over en treårsperiode fra 38,5 prosent til 25 prosent og å redusere CRR over en fireårsperiode til et nivå under 10 prosent. SOM et første skritt, SLR ble redusert til 30 prosent OG CRR ble opphevet med 10 prosent i April 1992 som utgitt Rs. 1,280 crore mot utlånbare ressurser.

2. Normer For Inntektsføring, Klargjøring Og Kapitaldekning:

I henhold til denne anbefalingen fra Narasimham-Komiteen utstedte RBI nye tilsynsnormer knyttet til inntektsføring, klassifisering av eiendeler og klargjøring av fordringer. Minimumskapitalstandarder er fastsatt på nivå med de internasjonalt aksepterte basisutvalgets normer for å oppnå kapitaldekning. Bankene bør fullføre provisioning for tvilsomme og sub-standard eiendeler innen Utgangen Av Mars 1994.

3. Revisjon Av Balansen:

balansen og resultatregnskapsformatene ble hensiktsmessig revidert for å gjenspeile bankens sanne økonomiske helse.

4. Filiallisensiering:

i April 1992 fikk banker som oppnådde kapitaldekningsnormer og prudential accounting standards lov til å sette opp nye grener uten forhåndsgodkjenning av RBI. De har også lov til å lukke ikke-levedyktige grener annet enn i landlige områder.

5. Tillatelse til å sette Opp Privat Sektor Bank:

RBI har kunngjort retningslinjer for etablering av private banker som allmennaksjeselskaper. I prinsippet er det gitt godkjenning til syv forslag til opprettelse av nye private banker. Bankene fikk også lov til å skaffe kapitalinnskudd fra utenlandske institusjonelle investorer opp til 20 prosent og Fra utenlandske Indianere opp til 40 prosent.

6. Antall renteplater på bankforskudd er redusert fra om lag 20 i 1989 – 90 til 3 i inneværende regnskapsår (1993-94). Kontrollert gulvrente på bankforskudd og takrente på innskudd på sikt er redusert med henholdsvis 4 prosentpoeng og 3 prosentpoeng.

7. Innføring av kapitaldekningsnormer som krever at 4 prosent skal oppnås av alle banker innen 31. Mars 1993 og 8 prosent innen 31.Mars 1996. Utenlandske banker som opererer I India og Indiske banker med filialer i utlandet må oppnå 8 prosent Innen 31. Mars 1993 og 31.Mars 1994.

8. Budsjettstøtte Av Rs. 5.700 crore for kapitalisering av banker ble utgitt etter at de nasjonaliserte bankene inngikk ytelsesavtaler med RBI for å styrke bankforvaltningen og sikre effektivisering.

9. State Bank Of India (Sbi) Act ble endret for å gjøre det mulig for banken å få tilgang til kapitalmarkedet og tillate 10 prosent stemmerett til aksjonærer, sbi hevet Over Rs. 1,400 crore som egenkapital (inkludert premium og Rs. 1000 crore som obligasjoner gjennom en offentlig sak). Rbi eierandel er nå 67 prosent mot 99 prosent tidligere.

10. For å gjøre det mulig for nasjonaliserte banker å få tilgang til kapitalmarkedet for gjeld og egenkapital, ble det innført et lovforslag i Parlamentet. Det er besluttet at i løpet av 1994-95 vil mer enn syv nasjonaliserte banker gå inn i kapitalmarkedet for å møte målet om kapitaldekningsnormer.

11. I 1993-94 ble Den Nye Bank of India slått sammen Med Punjab National Bank.

12. Det etableres Et Nytt Finanstilsynsstyre i RBI for å styrke tilsynssystemet til banker og finansinstitusjoner. En ny avdeling viz. Institutt For Tilsyn er etablert I RBI som en selvstendig enhet, med virkning fra 22. desember 1993 for tilsyn med kommersielle banker.

13. ‘Recovery of debts due to banks and Financial Institutions Act, 1993’ har også gått for å sette Opp Spesielle Gjenopprettingsdomstoler for å lette raskere gjenoppretting av låneavsetninger.

14. Bankenes utlånsnormer har også blitt liberalisert, og bankene har også fått frihet til å bestemme beholdningsnivåer for enkeltposter og fordringer.

15. Forordningen ble kunngjort endring Bank Regulering Act, 1949 for å gjøre det mulig for et bankselskap å ha en ikke-formann Og opp til tre styremedlemmer blant styremedlemmer fremme institusjoner og å heve taket for utøvelse av stemmerett for en aksjonær opp til 10 prosent og å heve straffer for overtredelse Av Loven.

16. Avtale med unionen i oktober 1993 baner vei for raskere databehandling i banker.

17. Omfanget av obligatoriske konsortieordninger ble innsnevret til 76 store lånekontoer i stedet for 934-kontoer.

18. Finansinstitusjonenes tilgang til SLR-midler ble redusert, og de oppfordres til å nærme seg kapitalmarkedet for midler.

19. The Banking Regulation (Amendment) Bill, 1994 ble godkjent av Stortinget på 17 Mars 1994, banet vei for åpning av flere banker i privat sektor. I mellomtiden ga regjeringen i prinsippet tillatelse til ni private banker. Den første private sektorbanken er allerede opprettet av Unit Trust Of India (UTI Bank) 2. April 1994. Det ble etterfulgt av fem flere private banker.

20. IFCI er også omgjort til et selskap og sin jomfru offentlig sak er også reist over Rs. 600 crore som egenkapital(inkludert premie).

21. Konvertibilitetsklausul er ikke lenger obligatorisk for bistand sanksjonert av låneinstitusjoner.

22. Tak på renten på obligasjoner og obligasjoner er fjernet bortsett fra at på tax-free PSU obligasjoner.

23. Auksjon av 91 dagers statskasseveksler og statspapirer startet fra henholdsvis 8.januar 1993 og 3. juni 1992. Auksjon av 354 dagers statskasseveksler startet fra 28. April 1992 og erstattet auksjon av 182 dagers statskasseveksler.

dermed med denne ovennevnte bank-og finanssektoren reformer oppgaven med dekontrol og innføring av konkurranse initiert tidligere ble videreført. I 1993-94 er det tatt en rekke tiltak for å redusere kontroller og forvrengninger i banksystemet og for å fremme konkurranse. Disse inkluderer rentereformer tillatelse for oppføring av private banker, relaxations i utlån restriksjoner og kredittkontroll.

målene for disse endringene er:

(a) å erstatte restriksjoner basert på kontroll og tvang av banker til bruk av markedsbaserte insentiver, slik at bankadministrasjon og ansatte står fritt til å bruke deres intelligens og kommersielle initiativ;

(b) å ha de nødvendige forsiktighetsforskrifter som trengs for å beskytte innskyterne og banksystemet; og

(c) for å skape et miljø der bankene konkurrerer med hverandre for å yte den beste service til innskytere, låntakere og andre kunder.

den økonomiske reformprosessen har plassert de kommersielle bankene I India under økende press for å forbedre ytelsen, inkludert kvaliteten og innholdet i bankvirksomheten. Prosessen med deregulering har økt konkurransen både blant banker og med en rekke ikke-bank enheter som har blitt aktive i den siste perioden. Dermed Har Det Indiske banksystemet gjennomgått omfattende endringer i løpet av de siste fire årene med økonomisk liberalisering.

i den første fasen av den økonomiske reformprosessen, som begynte i juli 1991, har det blitt gjort anstrengelser for å få på plass varige strukturelle endringer og regelverk som vil øke effektiviteten av ressursbasen og gi et incitament til bankene for å bidra til å støtte aktiviteter i de produktive sektorene i økonomien.

reformene var derfor rettet mot den generelle reduksjonen i den lovbestemte formodningen av bankenes ressurser, rasjonalisering av rentestrukturen og forskrivning av forsiktighetsnormer. Banksystemet opererer nå innenfor et sett av internasjonalt anerkjente prudential regnskapsnormer for inntektsføring, eiendel klassifisering, provisioning og kapitaldekning.

siden konkurransen spilte en viktig rolle For å oppnå høyere produktivitet og effektivitet i systemet, har de eksisterende bankene fått større fleksibilitet til å utvide sin virksomhet. Alle disse tiltakene hadde også blitt implementert for å vedta forsiktighetsnormer for å fremme åpenhet.

også lovendringer hadde blitt gjort for større autonomi og operativ fleksibilitet. Reformer i banksektoren ble satt i gang i en tid da offentlige forretningsbanker sto overfor mange problemer, blant annet deres lave lønnsomhet og mangel på åpenhet.

banksektoren i satt til å gå inn i den andre fasen av reformer og strukturelle endringer som var sikker på å være vitne til betydelig operasjonell og finansiell forbedring. Dermed den andre fasen av banksektoren reformer i landet bør legge vekt på forbedring av organisatoriske effektiviteten av banker, som initiativet måtte komme i stor grad fra bankene selv.

RBI har foreslått at bankene bør forbedre sine tjenestebaserte inntekter ved å betale mer oppmerksomhet til kostnad og prising av ulike ikke-fondsbaserte banktjenester samtidig utvikle ‘ ferdigheter i forhold til produktutvikling for å dekke de spesifikke behovene til sine kunder.