Je čas prodat své pojišťovací podnikání: co to stojí za to?

pro mé kluky a holky, kteří zúžili možnosti odchodu do důchodu a chtějí prodat, musíme mluvit o něčem opravdu důležitém: hodnotě vaší knihy.

takže dnes budeme vám pomůže zjistit, co vaše kniha podnikání stojí. Budu sdílet něco o některých knihách, které jsme koupili, proměnné, které jdou do ocenění Knihy, a co můžete udělat pro zvýšení hodnoty vaší knihy.

přejít na libovolnou část tohoto článku zde:

1. hodnota knihy podnikání 101
2. kolik stojí kniha pojištění podnikání?
3. jak můžete být placeni za vaši knihu
4. nákup naší první knihy jako paušální částka
5. nákup naší druhé knihy Za 5 let
6. načasování prodeje vaší knihy
7. jak zvýšit hodnotu vaší knihy

hodnota knihy podnikání 101

existuje mnoho věcí, které jdou do ocenění knihy podnikání – a my to brzy pokryjeme-ale nejprve bychom měli pokrýt některé základy.

kniha podnikání ve světě senior pojištění bude oceněna na základě vaší roční hrubé provize. Takže když někdo řekne “moje kniha byla oceněna na 1,5 x”, znamená to, že jejich kniha je oceněna na 1,5 x jejich roční hrubé provize.

tento násobek se může pohybovat kdekoli od 1x až po 2.5 x nebo dokonce o něco vyšší v závislosti na tom, jak chcete za svou knihu zaplatit.

ve většině případů, když je agent nabízen 1x, je to někdo, kdo si knihu koupí a nechá ji vyjet. Jejich plánem není skutečně se starat o zákazníky a pěstovat knihu-je to jen skončit na pravé straně investice.

pozor na takové nabídky. Lidé, kteří nechtějí obsluhovat klienty, nabídnou opravdu nízké ocenění. Jedna holka, se kterou jsem nedávno chatoval, měla převážně lékařskou výhodu. Jedna organizace jí nabídla 90% provizi v prvním roce, 10% ve druhém roce a nic poté. To bylo ono. To je opravdu nízké ocenění.

chcete prodat své podnikání někomu, kdo se o vaše klienty dobře postará – nejen to nechat vyjet.

kolik stojí pojišťovací kniha podnikání?

náklady na knihu podnikání jsou obvykle 1,5-2,5 x roční hrubá provize. Například hypotetická kniha všech Medicare doplněk podnikání, které produkuje $ 100,000 v příjmu za rok by stálo mezi $ 150,000 – $ 250,000.

ale vůbec to není řezané a suché. Dvě velké otázky, které klademe při kladení hodnoty na pojišťovnictví, jsou:

1. kolik příjmů produkuje?
2. jaký je produktový mix?

když se podíváme na příjmy, chceme vědět, kolik pro vás kniha podnikání vyrobila za poslední rok, ale také jak se jí daří za posledních několik let.

produktová směs je také opravdu důležitá, protože ne všechny produkty produkují zbytkový příjem.

například kniha podnikání, která je vše Medicare doplněk stojí mnohem víc než kniha, která je všechny anuity.

Medicare Supplement book of business má opakující se příjem, zatímco anuitní book of business nemá. má anuitní podnikání stále hodnotu? Rozhodně! Ale má to stejnou hodnotu jako doplněk Medicare podnikání? Ne, to není.

jak můžete dostat zaplaceno, když prodáváte své pojišťovací podnikání

existují v podstatě tři způsoby, jak dostat zaplaceno, když prodáváte svou knihu podnikání:

1. jedna paušální částka
2. v průběhu času, jako důchod
3. As-vydělal

zkoumáme nové způsoby, takže nic není mimo stůl, pokud jste měli na mysli jinou metodu, ale to jsou tři způsoby, jak jsme zatím spokojeni. Více přijít na toto téma, takže zůstaňte naladěni!

tři způsoby, jak jsme koupili knihy podnikání

Paušální částka	postupem času	As-vydělal
nejnižší ocenění	Střední ocenění	nejvyšší ocenění
všechny vaše peníze předem	vaše peníze jsou zaručeny	peníze nejsou zaručeny-je třeba věřit svému kupujícímu
riskantní pro kupujícího	riskantní pro kupující	není riskantní pro kupujícího

Paušální částka

první kniha, kterou jsme koupili, byla paušální částka. Nevýhodou je, že získáte nižší násobek, pravděpodobně mezi 1.5 x-2x, ale v této situaci to dávalo smysl.

navíc, pokud opravdu potřebujete ty peníze najednou, máte tu výhodu.

v průběhu času

druhá kniha, kterou jsme koupili, byla zaplacena po dobu pěti let.

dali jsme mu tři možnosti: čtyři, pět nebo šest let. Kdyby si vybral šest let, mohli bychom násobek zvýšit, protože ho více rozšiřujeme.

nechtěl jsem jít déle než šest let, protože to je dlouhá doba na med Supp knihy. Spousta těch zákazníků tu za posledních šest let nebude.

velkým lákadlem k tomu, aby se v průběhu času takto platilo, je, že je to jistá věc. A většina lidí chce jistou věc. Řekněme, že jsme přišli o všechny obchody. Jsme stále povinni zaplatit mu ty peníze po dobu 5 let. Je to pro něj zaručená nabídka.

As-Earned

konečný způsob, jak toho dosáhnout, je as-earned. To snižuje velké riziko pro kupujícího, protože pokud kniha nevydělává žádné peníze, kupující neplatí. Ale pokud ten podnik roste a drží se, vydělává víc.

zde může být vaše kniha oceněna až 2,5 x-nebo dokonce vyšší, pokud má vaše kniha některé z proměnných, o kterých budeme diskutovat v další části.

osoba, která tuto knihu prodala, by mohla s touto možností vydělat více, ale prodávající by opravdu musel mít hodně víry a důvěry v kupujícího, že by knihu vzali a pomohli by jí růst.

za to můžeme a platíme mnohem větší násobek – a my bychom, protože bychom měli menší riziko.

tato první kniha, kterou jsme zakoupili, se rozrostla. Bylo to mnohem lepší, než jsme si mysleli. Naši zaměstnanci udělali tunu křížového prodeje, což přidalo tunu hodnoty. Vypsali jsme spoustu velkých anuitních obchodů, což byl obrovský dar.

Pokud jsem agent a mám knihu podnikání, která představuje většinu Mé životní práce, chci získat nejlepší ocenění, které mohu pro své podnikání.

stejně důležité je, že kdokoli převezme, může být důvěryhodný a že se bude starat o vaše zákazníky. A tak jsme přistoupili k oběma knihám, které jsme si koupili.

nákup naší první knihy jako paušální částka

Zatím jsme koupili šest knih podnikání.

první se stalo v polovině až do konce roku 2017. Volal nám náš agent, který zjistil, že má rakovinu. Dostal 24 měsíců života a zeptal se nás, jestli uvažujeme o koupi jeho knihy.

řekli jsme absolutně, ale nikdy předtím jsme to neudělali. Bydlel čtyři hodiny od naší kanceláře, a strávili jsme s ním spoustu času vymýšlením, jak to uděláme.

zaplatili jsme mu hotovost za jeho knihu a zemřel jen o několik měsíců později. Bylo mu pouhých 57 let.

byla to malá kniha-měl 269 zákazníků a zatím jsme si nechali téměř každého z těchto zákazníků.

nákup naší druhé knihy Za 5 let

pro náš Druhý nákup byl Pán připraven odejít do důchodu. Bylo mu 71 let a ze svých kvalifikovaných peněz musel začít brát svou minimální distribuci. To je trochu měřítko, víš?

nabídli jsme vyšší ohodnocení oproti první knize, kterou jsme si koupili, a tady je důvod – pán, který odešel do důchodu, chtěl být vyplacen v průběhu času, než aby byl zaplacen paušální částka předem. U obou knih jsme nabídli vyšší ocenění, než by byl průmyslový standard.

když můžeme rozložit výplatu, můžeme si dovolit platit více.

ocenili jsme to také jako dobrou vůli. To znamená, že peníze, které mu zaplatíme, se nemusí počítat jako náklady na provizi (nebo příjem). Jinými slovy, počítá to jako kapitálové zisky, které stojí na daních mnohem méně.

to nás vlastně bolí, protože když to děláme tímto způsobem, musíme to znehodnotit za 15 let. Kdybychom to zvládli, mohli bychom 5 let.

ale to byl způsob, jak mu dát větší hodnotu, protože to tak ušetřilo spoustu peněz na daních.

další čtyři knihy podnikání, které jsme koupili, byly zaplaceny za roky 4-5.

načasování prodeje vaší knihy

může být obtížné vědět, kdy je správný čas prodat vaši knihu. Chápu to. Ale nikdy není příliš brzy na to mít plán na místě.

s první knihou, kterou jsme koupili, zjistil, že má 24 měsíců života a musel rychle sestavit plán. To nikdy nemohl tušit.

v dokonalém světě bych byl rád, kdyby každý agent měl alespoň předběžný plán zachování.

pro ty z nás, kteří vědí, že odchod do důchodu je na obzoru, je čas vážně uvažovat o prodeji, když začnete vidět, že vaše podnikání spadne.

například s druhou knihou, kterou jsme si koupili, jsme stáhli jeho 1099s z posledních tří let a můžete vidět, že jeho podnikání každoročně klesá o 12%. To je docela běžné.

když je vám 25, máte pocit, že máte celý život před sebou, a máte, ale když máte více než 60 let, začnete přemýšlet trochu jinak. Odchod do důchodu nepřijde na mysl, když jste mladí, ale po 60, rozhodně vstoupí do vašeho myšlenkového procesu. Co budete dělat s tímto obchodem?

a když tento obchod začne odpadávat, je čas přemýšlet o prodeji.

nikdy nedostanete tolik za svou knihu jako nyní.

Přečtěte si více: jak zjistit, kdy je čas prodat vaše pojištění

jak zvýšit hodnotu vaší knihy podnikání

existuje tolik proměnných, které ovlivňují, kolik stojí vaše kniha podnikání. Je to skutečně případ od případu.

Existuje však šest způsobů, jak zvýšit hodnotu vaší knihy podnikání:

1. prodat více pojištění
2. mít produktový mix, který platí více obnovení
3. mít více nových obchodů
4. mít CRM
5. prodat svému FMO
6. mít věrné zákazníky

Prodej více pojištění je daný, a pokud prodáváte produkty, které vám stále platí prostřednictvím obnovení, je to cennější. Nemluvě o tom, že například anuitní podnikání není cenné – prostě nenabízí zbytkový příjem.

mít více nových obchodů bude přirozeně následovat, když rostete. Když jste přilepená se stejnou produkcí a / nebo jste začali nechat věci utéct, budete mít starší podnikání.

mít CRM je také velký. Jednou z prvních věcí, které jsme udělali, když jsme koupili první knihu podnikání, bylo vložit všechny tyto papírové soubory do CRM. Když je tato práce již hotová, ušetří osobě, která si kupuje vaši knihu, spoustu času a pracovní síly.

prodej vaší FMO je skvělá volba, protože FMO nechce ztratit toto přepsání, které v současné době dělají v knize. Mají na tom podíl!

dalším velkým dílem je kultura vašeho podnikání.

pokud máte věrné zákazníky a byli vám věrní, mám pocit, že budou věrní i nám. Pokud jste člověk, se kterým jsme už obchodovali, a věříme si, je to noha na celé dohodě.

závěr

existuje mnoho faktorů, které jdou do ocenění vaší pojišťovací činnosti.

příjem a produktový mix jsou ty velké, ale pro nás není nic ze stolu. Máme zájem získat všechny druhy pojišťoven a není žádná nevýhoda pro zahájení diskuse.

pokud máte v úmyslu prodat svou knihu, ať už je to teď nebo za 10 let, doufám, že nás oslovíte, abychom tuto konverzaci zahájili.

v naší výroční zprávě se také můžete dozvědět více o tom, co dělají ostatní agenti: