Was ist DU automatisierte Genehmigung für automatisiertes Underwriting-System

Dieser BLOG Über Was ist DU automatisierte Genehmigung für automatisiertes Underwriting-System wurde am 4. Juni AKTUALISIERT und VERÖFFENTLICHT, 2020

Eine solide Hypothekendarlehen Genehmigung? Mein Kreditsachbearbeiter sagte mir, ich hätte eine DUA-Genehmigung, was ist das? Es gibt zwei Arten von automatischen Underwriting-Systemgenehmigungen.

1. Fannie Mae Desktop Underwriter auch als DU bezeichnet
2. Freddie Mac Loan Prospector auch als LP bezeichnet

In diesem Artikel werden wir diskutieren und behandeln, was DU Automatisierte Genehmigung auf automatisiertes Underwriting-System ist.

Fannie Mae Versus Freddie Mac AUS

Die meisten Kreditgeber verwenden Fannie Mae’s Underwriter versus Freddie Mac’s Loan Prospector.

• DU ist einfach ein Akronym für Fannie Mae’s Automated Desk Top Underwriting System
• Es steht für Desktop Underwriter
• DU betrachtet Hypothekendarlehensantrag und Kreditauskunft
• Die Ergebnisse weisen darauf hin, ob das Darlehen an Fannie Mae verkäuflich ist oder nicht
• Dies wäre auch ein guter Indikator dafür, dass der Kreditnehmer erfüllt alle Fannie Mae Hypothekenrichtlinien

Wie Hypotheken genehmigt und geschlossen werden

Nicht alle Kreditgeber haben die gleichen Hypothekenrichtlinien für staatliche und konventionelle Kredite.

• Nur weil sich ein Kreditnehmer nicht für die Hypothekenbank A qualifiziert, bedeutet das nicht, dass er sich nicht für die Hypothekenbank B qualifizieren kann
• Alle Kreditnehmer müssen die Hypothekenrichtlinien der Agentur entweder von FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac erfüllen
• Dies geschieht, indem sie eine Genehmigung / Berechtigung für DU-Feststellungen und / oder LP-Feststellungen erhalten
• Kreditgeber können jedoch zusätzliche anforderungen, die als Kreditgeber-Overlays bezeichnet werden
• Overlays sind Kreditanforderungen, die über die von FHA, VA, USDA, Fannie Mae und Freddie Mac hinausgehen.
• Kreditgeber ohne Agentur-Overlays wie Gustan Cho Associates werden nur automatisierte Underwriting-System-Ergebnisse erhalten.

Die Gustan Cho Associates Mortgage Group kümmert sich NUR um die Genehmigung des automatisierten Zeichnungssystems und hat KEINE ÜBERLAGERUNGEN bei FHA-, VA-, USDA- und konventionellen Krediten.

DU Automatisierte Genehmigung ist der Industriestandard

DU ist zum Industriestandard nicht nur für Fannie Mae Hypotheken, sondern für alle Kreditprogramme geworden.

• Fannie Mae und Freddie Mac werden als “konforme Kredite” bezeichnet.”
• Es ist zum Standardbarometer für staatlich versicherte Hypotheken und andere Arten von Krediten geworden
• Alle staatlichen und konventionellen Kredite müssen entweder DU und / oder LP durchlaufen Automatisiertes Underwriting-System
• Das automatisierte Underwriting-System wird auch als AUS bezeichnet
• Das automatisierte Underwriting-System ist ein sehr ausgeklügeltes automatisiertes System, das das Kredit- und Einkommensprofil eines Kreditnehmers innerhalb von Sekunden analysiert und eine automatisierte Entscheidung trifft

AUS>

Die Messwerte von AUS sind die folgenden:

• Genehmigen /Förderfähig Per AUS
  • Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer eine automatisierte Genehmigung hat
• Refer / Eligible Per AUS
  • Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer für eine Hypothek in Frage kommt, das automatisierte System jedoch keine Entscheidung treffen kann und manuell von einem menschlichen Hypothekenversicherer gezeichnet werden muss
• Refer /Caution
  • Refer /Caution bedeutet, dass sich der Kreditnehmer nicht für eine Hypothek qualifiziert
  • Dies kann daran liegen, dass er die obligatorische Wartezeit nach einem Wohnungsereignis und / oder einer Zwangsvollstreckung nicht einhält

DU Automatisierte Genehmigung für nicht konforme Kredite

DU war auch maßgeblich an der Qualifizierung von nicht konformen Krediten beteiligt und bezog sich manchmal auf Subprime-, No-Doc-, Ertrags- und Lügnerkredite.

• Es gab sogar eine Alt-A-Kategorie und AE oder Genehmigte berechtigte 1-, 2- und 3-Kategorien gleichzeitig
• Es ist eigentlich ein künstlich intelligenter Algorithmus, der die Richtlinien für Kreditkäufer interpretiert, wie sie der DU zur Verfügung gestellt werden
• Ein Kreditsachbearbeiter, ein Verarbeiter und ein Underwriter überprüfen immer noch die Informationen, die ein Kreditnehmer zur Verfügung stellt, um sie mit den Ergebnissen der DU zu vergleichen
• Aber zum größten Teil, wenn die von DU geforderten Informationen können überprüft werden, das Darlehen wird genehmigt.

DU Automatisierte Genehmigung von FHA-Darlehen

Die meisten FHA-Darlehen werden mit DU genehmigt und sind viel liberaler, als ein tatsächlicher Underwriter ein FHA-Darlehen manuell genehmigen würde.

• Wenn ein FHA-Darlehen manuell gezeichnet werden sollte, würden die meisten Underwriter und / oder Kreditgeber verlangen, dass die gesamte Back-End-Schuldenquote unter 43% liegt
• DU kann genehmigen und FHA Kreditnehmer mit Schuldenquoten so hoch wie 56%
• Ich hatte gerade einen Kreditnehmer von DU mit einer Schuldenquote von 53%, einem 580 Kredit-Score, einem $ 5.000 Verkäufer Kredit genehmigt, und 100% der Anzahlung war ein Geschenk
• Der Kunde hatte nur $ 84 auf seinem Girokonto
• Das klingt nach einem Darlehen, das möglicherweise nicht möglich ist
• Ich hatte jedoch eine DU-Genehmigung und konnte den Kredit überprüfen
• Ich habe jetzt einen guten FHA-Kreditnehmer, der in der Lage ist, sein Wohnungsbaudarlehen zu schließen

Schulden-Ertrags-Verhältnis und DUA-Genehmigung

Wir haben gerade eine VA-Darlehensgenehmigung mit einem DTI von 65% erhalten. Ich konnte es nicht glauben, aber DU billigte es. Das Department of Veterans Affairs (VA) hat keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und keine Obergrenze für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

• Die VA nimmt Residualeinkommen, wenn SIE es auslöst Entscheidung
• Einige andere Faktoren in ihre Genehmigungsberechnungen enthalten Reserven, Anzahlung, Gesamtzahlungsverlauf
• Dieser Kunde hatte einige Vermögenswerte in der Bank, ältere ausstehende Inkasso- / Abbuchungskonten, pünktliche Zahlungen in den letzten 12 Monaten und eine gute Kreditwürdigkeit
• Aber 65% des Gesamteinkommens waren das Verhältnis von Gesamtschulden zu Einkommen des Kunden nach dem Hinzufügen der vorgeschlagenen Hypothek
• Diese Genehmigung hat mich wirklich schockiert, aber wir haben eine Genehmigung / Berechtigung per DUA

Nur um in meinem vorherigen Kommentar müssen Kreditnehmer die in DU eingegebenen Informationen noch überprüfen. Nur eine duale Zulassung allein ist nur ein Stück Papier. Die Moral von der Geschichte, wenn Kreditnehmer eine DUA-Genehmigung haben und die auf AUS angegebenen Bedingungen erfüllen können, können sie ihr Wohnungsbaudarlehen bei einem Kreditgeber ohne Überlagerungen schließen.

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