Consumer Proposal Guide
using a Consumer Proposal to Settle Your Debt
When you have faith to replace all your debt, a consumer proposal offers a legal way to settle for less than you debt. Lisensoitu Insolvency Trustee auttaa sinua tekemään oikeudellisesti sitovan sovintosopimuksen velkojiesi kanssa. Vaikka tällä on joitakin kielteisiä seurauksia, on tiettyjä tilanteita, joissa se on järkevää, jotta voit päästä pois velkaa.
tämä opas auttaa sinua ymmärtämään, miten kuluttaja-ehdotus toimii ja miten punnitaan sen etuja ja haittoja. Näin voit tehdä tietoisen päätöksen, kun työskentelet löytää paras ratkaisu tulla Velaton. Jos haluat tietää, onko kuluttajaehdotus sinulle sopiva ja millainen se on muihin vaihtoehtoihin verrattuna, soita numeroon (844)-402-3073.
mikä on kuluttajan ehdotus?
v
kuluttaja-ehdotus on oikeudellisesti sitova velkajärjestelysopimus sinun ja velkojiesi välillä. Työskentelet Maksukyvyttömyysluvan saaneen edunvalvojan kanssa määrittääksesi, kuinka paljon velkaa sinulla on kohtuullisesti varaa maksaa takaisin. Sitten he laativat maksusuunnitelman, jonka velkojat hyväksyvät. Kun olet suorittanut kaikki maksut, velkojat kotiuttavat loput tililläsi.
Pikatiedot
Vähimmäisvelka vaaditaan: 1 000 dollaria
suurin sallittu velka: 250 000 dollaria tai 500 000 dollaria aviopareille
korkokulut: kaikki korkokulut pakastin
maksut: kiinteät erät
enimmäisaika loppuun: 60 kuukautta
kustannukset: 1500 dollaria hakemusmaksu plus 20% tulevista maksuista
Varallisuussuoja: Kyllä
negatiivinen luottovaikutus: Kyllä
velat, jotka kelpaavat kuluttajan ehdotukseen
useimpien vakuudettomien velkojen kohdalla voidaan käyttää kuluttajaehdotusta. Näihin kuuluvat:
- Luottokortit
- luottolimiitit (LOCs)
- säilytä luottokortit tai luottolimiitit
- vakuudettomat henkilökohtaiset lainat
- Perintätilit
et voi sisällyttää tuomioistuimen määräämiä velkoja, kuten elatusapua tai elatusapurästejä. Alle seitsemän vuotta vanhoja opintolainoja ei myöskään voi ottaa mukaan.
Vakuusvelat—ne velat, joilla on vakuuksia—eivät voi olla osa kuluttajan ehdotusta. Näihin kuuluvat:
- kiinnelainat
- Home equity loans and lines of credit
- autolainat
miten Kuluttajaehdotus toimii
Etsi Licensed Insolvency Trustee (lit)
Kanadan hallitus tarjoaa hyödyllisen työkalun, jonka avulla voit löytää aktiivisen Licensed Insolvency Trustee sijaintisi perusteella. Asuinpaikasta riippuen lähelläsi voi kuitenkin olla kymmeniä luottamushenkilöitä.
varaa aikaa tutkimuksen edunvalvojille, jotta saat parhaan mahdollisen palvelun.
- käy omaisuudenhoitajan verkkosivuilla tarkistamassa hänen valtakirjansa ja kokemuksensa
- katso, onko omaisuudenhoitaja Better Business Bureaun akkreditoima ja miten hänen arvionsa on
- Etsi riippumattomia arvioita verkosta Googlen ja Trustpilotin kaltaisten sivustojen kautta
saat ilmaisen velkaharkinnan
kun löydät omaisuudenhoitajan, he saavat järjestä ilmainen velkojen arviointi. Sinun tulee antaa tietoja:
- Tulot
- varat
- velat (Velat)
- kulut
yksi tärkeimmistä tavoitteista on selvittää, onko maksukyvytön. Maksukyvyttömyys tarkoittaa, että olet velkoja suuremmat varat, ja sinulla ei ole kohtuudella varaa maksaa velkaa. Jos olet maksukyvytön, luottamusmies suosittelee konkurssia.
jos sinulla on varaa maksaa edes osa veloistasi takaisin, luottamusmies suosittelee kuluttajaehdotusta.
Licensed Insolvency Trustee auttaa sinua läpi prosessin määrittää, mikä vaihtoehto, kuluttaja ehdotus tai konkurssi parhaiten tarpeisiisi noudattamalla liittovaltion konkurssi-ja Maksukyvyttömyyslakia.
askartele ehdotuksesi
kun päätät edetä ehdotuksen kanssa, edunvalvoja auttaa sinua askartelemaan sen. Edunvalvoja käy taloutesi läpi selvittääkseen, mitä sinulla on varaa maksaa. He asettavat myös termin, joka määrittelee ehdotuksenne keston.
maksa kuluttajan ehdotukset säännöllisinä osamaksuina. Se on yleensä kuukausittain aikataulu, mutta se voi olla harvemmin riippuen taloudellisesta tilanteesta. Enimmäiskesto on 60 kuukautta.
Hanki luottohyväksyntä
seuraavaksi edunvalvoja lähettää ehdotusluonnoksen velkojillesi saadakseen niiden hyväksynnän. Velkojat voivat äänestää ehdotuksen hyväksymisestä, hylkäämisestä tai pyytää velkojien kokousta.
enemmistö äänestää tässä äänestyksessä. Jos velkojat, joilla on enemmistö veloistasi, äänestävät “kyllä”, niin ehdotus menee läpi. Jopa velkojien, jotka äänestävät “ei”, on kunnioitettava järjestelyä.
useimmissa tapauksissa velkojat äänestävät ehdotuksen hyväksymisen puolesta. Se antaa heille jonkinlaisen varmuuden siitä, että he saavat jotakin, mikä on usein vaihtoehtojen kannalta suotuisaa. Harvoissa tapauksissa sinua saatetaan vaatia osallistumaan velkojien kokoukseen edunvalvojasi kanssa. Ehdotuksesta keskusteltaisiin ja siitä äänestettäisiin uudelleen.
jätä ehdotuksesi OSB: n käsiteltäväksi
saatuasi tarvittavan enemmistön äänistä, se katsotaan hyväksytyksi tuomioistuimessa ja pidetään konkurssipesän (OSB) Toimistossa.
ehdotuksesta tulee osa OSB: n hallussa olevaa pysyvää julkista rekisteriä. Se voi kuulostaa pelottavalta, mutta useimmat ihmiset, ne, jotka tietävät jätit kuluttaja ehdotuksen ovat sinä, velkojat, ja edunvalvoja.
OSB: lle jätetyn ehdotuksen hyvä puoli on, että asian käsittelyä lykätään. Tämä tarkoittaa, että laki suojaa sinua oikeusjutuilta tai perintäkanteilta. Velkojien on noudatettava ehdotuksen ehtoja, joten saat helpotusta perintäpuheluihin ja mahdollisten oikeusjuttujen ja palkkojen ulosmittauksen aiheuttamaan stressiin.
täytä maksusuunnitelma
ehdotusmaksut alkavat virallisessa sopimuksessanne ilmoitettuna päivänä. Teet kiinteitä maksuja edunvalvojallesi, ja he jakavat ne velkojillesi sovitusti.
on tärkeää tehdä kaikkensa, jotta maksut saadaan suoritettua ajoissa. Jos kolme kuukausimaksua tai yksi maksu jää yli kolmen kuukauden, Jos ollaan eri aikataulussa, niin kosinta voidaan mitätöidä.
jos sinulla on vaikeuksia maksujen suorittamisessa, erityisesti jos taloudellinen tilanteesi muuttuu, Ota yhteyttä edunvalvojaasi mahdollisimman pian. Voitte ehkä muuttaa ehdotustanne veloituksetta.
tänä aikana ja ennen kotiuttamista on suoritettava kaksi pakollista talousneuvontaa. Tavoitteena on auttaa sinua kehittämään parempia taloudellisia tapoja, jotta voit välttää taloudelliset vaikeudet tulevaisuudessa.
saat vapautuksen veloistasi
kun olet suorittanut kaikki maksu-ja neuvontavaatimukset, sinut vapautetaan lain mukaan siihen sisältyvistä veloista.
velkojat hoitavat tiliesi loput saldot. He ilmoittavat luottotoimistoille, että saldo on maksettu pois.
kuluttaja-ehdotukset ja luotto
kuluttaja-ehdotukset haittaavat luottoa. Kuluttaja-ehdotus menee luottotietoihisi. Jokaisella ehdotukseen sisältyvällä uusiutuvalla tilillä on R7-tilamerkintä; jokainen osamaksutili saa i7-merkinnän. Nämä merkinnät osoittavat, että tili on maksettu konsolidoidulla maksulla mukautetulla maksuaikataululla.
itse ehdotus sekä R7-ja I7-merkinnät pudottavat luottoraporttisi pois kolmen vuoden tai kuuden vuoden kuluttua jättämästäsi päivämäärästä, sen mukaan kumpi tulee ensin.
muista, että vaikka nämä merkinnät vahingoittavat luottotietojasi, ne näyttävät luotonantajien mielestä paremmilta kuin maksamattomat luottotappiot ja veloitustappiot. Rangaistukset myös pudottavat raporttisi nopeammin kuin konkurssiin tai yksityiseen velkajärjestelyyn liittyvät, jos saat ehdotuksen valmiiksi onnistuneesti.
Kuluttaja ehdotuksen hyviä ja huonoja puolia
| Plussat | Miinukset |
|---|---|
| Voit päästä pois velkaa vähemmän kuin koko velkamäärä. | kuluttajien ehdotukset ovat kalliimpia kuin muut velkahelpotusvaihtoehdot, kuten velanhoitosuunnitelma. |
| maksat velkasi yhdellä konsolidoidulla maksulla, jota on helpompi hallita kuin jongleerata useita maksuja. | ehdotuksesta tulee pysyvä julkinen seloste. |
| hakemuksen jättämisen lykkääminen suojaa sinua perintätoimilta, kuten oikeusjutuilta ja palkkojen ulosmittauksilta. | velan maksaminen pois kuluttaja-ehdotuksella vaikuttaa negatiivisesti luottoosi. |
| vapaudut vakuudettomasta velastasi enintään 60 maksussa. | sopimus on oikeudellisesti sitova, joten jos rikot sen, et saa hyvitystä maksamistasi maksuista. |
| vältyt vakavammilta luottovahingoilta, jotka johtuvat konkurssista, velkojen selvittämisestä tai yksinkertaisesti siitä, että jätät velkasi maksamatta. | |
| voit suojata omaisuuden, kuten kodin ja auton, joutumasta myyntiin konkurssin aikana. | |
| kun maksusi on sovittu, ne ovat kiinteitä eivätkä nouse, vaikka taloudellinen tilanteesi paranisi. |
kuluttaja-ehdotukset usein kysyttyjä kysymyksiä
Täältä löydät vastaukset joihinkin useimmin kysyttyihin kysymyksiin kuluttajien ehdotuksista.
mahdollisesti. Jos taloudellinen tilanteesi heikkenee, voit ottaa yhteyttä lisensoituun maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajaan ja yrittää muuttaa sopimusta. Edunvalvoja auttaa sinua arvioimaan uusia olosuhteitasi, jotta voit määrittää uuden maksun, johon sinulla on varaa. Sitten he kääntyvät velkojiesi puoleen saadakseen heidän hyväksyntänsä. Kuten alkuperäisessä ehdotuksessa, muutos tulee hyväksyä enemmistöllä velkojista, joilla on velkaa. Jos he hyväksyvät sen, muutettu ehdotus tulee voimaan Ja teidän maksunne pienenevät.
kuluttaja-ehdotuksen muuttamisesta ei peritä lisämaksuja.
Kyllä, mutta ei aiemmassa ehdotuksessa mukana olleille samoille veloille. Jos ehdotuksesi mitätöidään, koska et täyttänyt ehtoja, sinun on löydettävä toinen velkaratkaisu niiden maksamiseksi pois.
et myöskään voi jättää kahta ehdotusta samanaikaisesti. Jos sinulle syntyy uutta velkaa, kun olet vielä maksamassa olemassa olevaa ehdotusta, et voi jättää uutta ehdotusta, ennen kuin olet suorittanut ensimmäisen.
jos olet kuitenkin saanut ehdotuksen valmiiksi aiemmin ja kohtaat nyt uusia taloudellisia haasteita, voit jättää uuden ehdotuksen. Itse asiassa ei ole mitään rajaa sille, kuinka monta ehdotusta voit jättää läpi elämäsi. Jos haluat tehdä kolmannen tai neljännen ehdotuksen, se on sallittua. Mutta toivottavasti, sinun ei tarvitse käydä läpi tätä prosessia uudelleen.
Kyllä, Vaikka aika kuluttajaehdotuksen elvyttämiseen on lyhyt. Oletus on korjattava 30 päivän kuluessa mitätöinnistä. Ota yhteyttä lisensoituun Maksukyvyttömyysasiamieheesi mahdollisimman pian. Edunvalvoja todennäköisesti odottaa sinun kiinni kaikki maksut olet jäänyt.
jos voit tehdä niin, ja vaikka edunvalvoja voi suostua palauttamaan ehdotuksen, heidän on silti saatava velkojiesi suostumus sen palauttamiseen.
jos 30 päivän aikaraja on jo mennyt umpeen, niin voi mennä tuomioistuimeen pyytämään heitä elvyttämään kosintaa. Jos oikeus suostuu, se voidaan palauttaa.
ehdotuksestasi perittävät maksut sisältyvät ehdotuksesta maksettaviin kuukausimaksuihin. Tämä sisältää $1,500 arkistointimaksu sekä maksut, jotka vastaavat 20 prosenttia tulevista maksuista. Se sisältää myös neuvontamaksut, jotka maksavat 85 dollaria jokaisesta istunnosta, yhteensä 170 dollaria.
kuluttajan ehdotus mitätöidään automaattisesti, jos kolme kuukausimaksua tai yksi maksu jää yli kolme kuukautta maksamatta, jos kuukausimaksuohjelma ei ole voimassa.
kun näin tapahtuu, sopimuksen ehdot eivät ole enää voimassa. Tämä tarkoittaa, että korot ja seuraamusmaksut veloistasi voidaan palauttaa. Velkojat voivat aloittaa perintäkanteet uudelleen ja heillä on oikeus nostaa kanne veloistasi. Jos palkan ulosmittaus oli käytössä ennen ehdotuksen jättämistä, sekin voi alkaa alusta.
voit ehkä palauttaa kuluttaja-ehdotuksesi, mutta jos se epäonnistuu, et voi tehdä uutta kuluttajaehdotusta samoista veloista. Sinun on joko haettava konkurssia tai löydettävä jokin muu ratkaisu velkojesi maksamiseksi.
jos olet kuukausimaksuohjelmassa, niin konkurssi-ja maksukyvyttömyyslain (Bia) mukaan voit jättää kaksi maksua maksamatta tai lykätä niitä kuluttaja-ehdotuksen aikana. Sinun pitäisi silti ottaa yhteyttä lisensoitu Insolvency Trustee kertoa heille sinulla on ongelmia.
Jos kuitenkin kolme maksua jää maksamatta, kuluttajan ehdotus mitätöidään automaattisesti. Jos maksuaikataulu on muu kuin kuukausittainen, ehdotus mitätöidään, jos Kertamaksu jää maksamatta yli kolme kuukautta.
kaikki siihen mennessä suoritetut maksut hyvitetään edelleen tileillesi. Et kuitenkaan saa hyvitystä maksamistasi maksuista. Ja jos haluatte jatkaa ja täydentää ehdotusta, teidän on käytävä läpi prosessi, jotta se otetaan uudelleen käyttöön.
vaikka se on harvinaista, voi olla tapauksia, joissa suurin osa velkojista voi hylätä kuluttajan ehdotuksen. Näin käy vain, jos velkojat, joilla on enemmistö voimassa olevista velkasaatavistanne, hylkäävät ehdotuksen.
ensin velkojien kokouksen kutsuu koolle valtuutettu konkurssipesän hoitaja. Tämä antaisi sinulle ja edunvalvojalle mahdollisuuden tehdä asiasi ja neuvotella tarvittaessa uudelleen. Voit joko pidentää ehdotuksesi voimassaoloaikaa tai muuttaa maksuaikataulua.
jos enemmistö vielä äänestää hylkäämisen puolesta, sinulla on muutama vaihtoehto:
- vetäkää esitys pois ja etsikää toinen vaihtoehto velkahelpotuksille, kuten luottoneuvonnan läpikäyminen.
työskentele edunvalvojasi kanssa konkurssihakemuksen tekemiseksi.
Peru ehdotuksesi ja jätä se myöhemmin.
Leave a Reply