Qu’Est-Ce Que L’Approbation Automatisée Du Système De Souscription Automatisé

Ce BLOG Sur Qu’Est-Ce Que L’Approbation Automatisée Du Système De Souscription Automatisé A ÉTÉ MIS À JOUR Et PUBLIÉ Le 4 Juin, 2020

Une approbation de prêt hypothécaire solide? Mon Agent de prêt m’a dit que j’avais une approbation automatisée de l’UD, qu’est-ce que c’est? Il existe deux types d’approbations de systèmes de souscription automatisés.

1. Fannie Mae Souscripteur de bureau également appelé DU
2. Freddie Mac Loan Prospector également appelé LP

Dans cet article, nous discuterons et couvrirons Ce qu’est l’Approbation automatisée DU Système de souscription automatisé.

Fannie Mae contre Freddie Mac AUS

La plupart des prêteurs utilisent le souscripteur de bureau Fannie Mae contre le Prospecteur de prêts de Freddie Mac.

• DU est simplement un acronyme pour le système de souscription automatisé de bureau de Fannie Mae
• Il signifie souscripteur de bureau
• DU examine la demande de prêt hypothécaire et le rapport de crédit
• Les résultats indiquent si le prêt est vendable à Fannie Mae ou non
• Ce serait également un bon indicateur que l’emprunteur respecte toutes les Directives Hypothécaires de Fannie Mae

Comment les prêts hypothécaires Sont approuvés et Fermés

Tous les prêteurs n’ont pas les mêmes directives hypothécaires sur les prêts gouvernementaux et conventionnels.

• Ce n’est pas parce qu’un emprunteur n’est pas admissible auprès de la Société hypothécaire A qu’il ne peut pas se qualifier auprès de la Société hypothécaire B
• Tous les emprunteurs doivent respecter les directives hypothécaires de l’agence par la FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
• Cela se fait en obtenant des résultats approuvés / admissibles par DU et / ou des résultats de LP
• Cependant, les prêteurs peuvent avoir des informations supplémentaires exigences de prêt appelées superpositions de prêteur
• Les superpositions sont des exigences de prêt au-delà de celles de la FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
• Les prêteurs qui n’ont pas de superpositions d’agence, comme les associés de Gustan Cho, ne verront que les Résultats du Système de souscription automatisé.

Gustan Cho Associates Mortgage Group se soucie UNIQUEMENT de l’Approbation automatisée du Système de Souscription et n’a AUCUNE SUPERPOSITION sur les prêts FHA, VA, USDA et conventionnels.

DU L’Approbation Automatisée Est La Norme De L’Industrie

DU est devenu la norme de l’industrie non seulement pour les prêts hypothécaires Fannie Mae, mais tous les programmes de prêt.

• Fannie Mae et Freddie Mac sont appelés ” Prêts conformes.”
• Il est devenu le baromètre standard des prêts hypothécaires assurés par le gouvernement, ainsi que d’autres types de prêts
• Tous les prêts gouvernementaux et conventionnels doivent passer par le Système de souscription automatisé DU et / ou LP
• Le Système de souscription automatisé est également appelé AUS
• Le système de souscription automatisé est un système automatisé très sophistiqué qui analyse le profil de crédit et de revenu des emprunteurs en quelques secondes et rend une décision automatisée

RÉSULTATS DE L’AUS

Les lectures de l’AUS sont les suivantes:

• Approuver/Éligible Par AUS
  • Cela signifie que l’emprunteur dispose d’une approbation automatisée
• Référez/ Éligible Par AUS
  • Cela signifie que l’emprunteur est éligible au prêt hypothécaire, mais que le système automatisé ne peut pas rendre de décision et doit être souscrit manuellement par un souscripteur hypothécaire humain
• Référence / Mise en garde
  • Référence / Mise en garde signifie que l’emprunteur n’est pas admissible à l’hypothèque
  • C’est peut-être parce qu’il ne respecte pas la période d’attente obligatoire après un événement de logement et / ou une forclusion

DU L’approbation automatisée des Prêts non conformes

DU a également joué un rôle déterminant dans la qualification des prêts non conformes, et faisait parfois référence aux subprimes, aux no doc, aux revenus déclarés et aux prêts menteurs.

• Il y avait même une catégorie Alt A, et AE ou les catégories éligibles approuvées 1, 2 et 3 à la fois
• Il s’agit en fait d’un algorithme artificiellement intelligent qui interprète les directives de l’acheteur de prêt telles que fournies à l’UD
• Un agent de prêt, un souscripteur et un souscripteur vérifient toujours les informations fournies par un emprunteur pour les comparer aux conclusions de l’UD
• Mais pour la plupart, si les informations requises par DU peuvent être vérifiées, le prêt sera approuvé.

DU Approbation Automatisée Des Prêts FHA

La plupart des prêts FHA sont approuvés avec DU et beaucoup plus libéraux qu’un souscripteur réel n’approuverait un prêt FHA manuellement.

• Si un prêt FHA devait être souscrit manuellement, la plupart des preneurs fermes et / ou des prêteurs exigeraient que le ratio d’endettement total soit inférieur à 43%
• DU peut approuver et l’emprunteur FHA avec des ratios d’endettement aussi élevés que 56%
• Je viens d’avoir un emprunteur approuvé par DU avec un ratio d’endettement de 53%, un pointage de crédit de 580, un crédit vendeur de 5 000 $ et 100% de l’acompte était un cadeau
• Le client n’avait que 84 $ dans son compte courant
• Cela ressemble à un prêt qui n’est peut-être pas possible
• Cependant, j’avais une approbation DU DU et je pouvais vérifier le informations
• J’ai maintenant un bon emprunteur FHA qui est en mesure de conclure son prêt immobilier

Ratios Dette / Revenu et Approbation automatisée DU

Nous venons d’obtenir une approbation de prêt VA avec un DTI de 65%. Je ne pouvais pas le croire, mais DU l’a approuvé. Le ministère des Anciens combattants (VA) n’a aucune exigence de pointage de crédit minimum et aucun plafond sur les ratios dette/ revenu.

• L’AV prend un revenu résiduel lorsque l’AUS déclenche sa décision
• Certains autres facteurs entrent dans leurs calculs d’approbation, notamment les réserves, l’acompte, l’historique global des paiements
• Ce client avait des actifs à la banque, des recouvrements / comptes débités plus anciens, des paiements en temps opportun au cours des 12 derniers mois et une bonne cote de crédit
• Mais 65% du revenu total était la dette totale du client au revenu ratio après l’ajout de l’hypothèque proposée
• Cette approbation m’a vraiment choqué, mais nous avons obtenu un RÉSULTAT approuvé / éligible par DU

Juste pour renforcez mon commentaire précédent, les emprunteurs doivent toujours vérifier les informations saisies dans l’UD. Juste une approbation DU DU en soi n’est qu’un morceau de papier. La morale de l’histoire, si les emprunteurs ont une approbation automatisée DU et peuvent remplir les conditions énoncées sur AUS, ils peuvent conclure leur prêt immobilier avec un prêteur sans superpositions.

Lié > Approbation automatisée AUS

Lié > Système de souscription automatisé