Az 5 fő oka jelzálog alkalmazások csökkent

készen állsz, hogy alkalmazni kell a jelzáloghitel. De attól tart, hogy a hitel pontszám lehet túl alacsony ahhoz, hogy jogosult.

ha keres egy jelzálog, tudod, hogy mennyire fontos hitel pontszámok. De az alacsony pontszám messze nem az egyetlen oka annak, hogy a hitelezők elutasíthatják a hitelkérelmét. Talán jobban kellene aggódnia, hogy adósságai túl magasak vagy jövedelme túl alacsony. És ha nem töltöd be ugyanazt a munkát két vagy több éve? Ez egy másik ok arra, hogy aggódjon a hitelkérelem elutasítása miatt.

pénzügyi profik ma azt mondják, hogy öt kulcsfontosságú tényező is tartsa meg a jogosult a lakáshitel. Alacsony kreditpontszám? Talán nem is ez a leggyakoribb.

“ez egy másik táj ma, amikor a jogosult a jelzáloghitel,” mondta Chris Copley, regionális értékesítési vezetője a Mount Laurel, New Jersey, iroda TD Bank. “A pénzügyi követelmények szigorodtak. Ma minden bank ugyanazon szabályok szerint játszik.”

a Home Mortgage Disclosure Act jelentés legfrissebb adatai szerint 14.A jelzáloghitelek vásárlására irányuló kérelmek 5% – át 2013-ban elutasították, körülbelül ugyanannyit, mint 2012-ben.

ha nem akarja, hogy része legyen ennek a 14,5 százaléknak, itt van néhány vörös zászló, amelyet a pénzügyeivel kell keresnie.

nem dokumentált jövedelem

azt gondolhatja, hogy az alacsony hitel pontszám a legfőbb oka annak, hogy a kölcsönöket megtagadják. De Copley azt mondja, hogy a hitelezők általában jobban aggódnak a hitelek jóváhagyása miatt, amikor a hitelfelvevők nem tudják bizonyítani jövedelmüket.

amikor jelzáloghitelt igényel, a hitelező kérni fogja a legutóbbi W-2 kimutatások, adóbevallások, bankszámlakivonatok és fizetési csekkek másolatát. Az OK? Ellenőrizni akarják, hogy a jövedelme olyan magas-e, mint mondja. Azt is meg akarják határozni, hogy jövedelme következetes-e egyik évről a másikra.

” ha megnézzük a W-2 állításait, és látjuk, hogy az egyik évben 80 000 dollárt, a másik évben 82 000 dollárt, a következőben pedig 85 000 dollárt keresett, ez könnyen látható. És ez tesz minket abban, hogy a jövedelem marad stabil,” Copley mondta. “De ha nem tudja megadni nekünk az évek során a jövedelmének igazolásához szükséges dokumentációt, akkor nehezebbé válik számunkra a kérelem jóváhagyása. Nem tudjuk, hogy a jövedelme minden évben következetes lesz-e.”

túl sok adósság

a hitelezők nem akarják, hogy adósságai túl sokat fogyasszanak havi jövedelméből. Ezért akkor általában szükség van egy adósság-jövedelem arány 43 százalék, ha azt szeretné, hogy jogosultak legyenek a jelzálog.

a 43 százalékos adósság-jövedelem arány azt jelenti, hogy a havi tartozások-beleértve a becsült havi jelzálog-fizetés-nem lehet több, mint 43 százaléka a bruttó havi jövedelem. Ha az adósság-jövedelem arány magasabb, mint 43 százalék, az esélyek magasak, hogy a hitelezők elutasítják a hitelkérelmet.

rossz hitel

mindez nem jelenti azt, hogy a hitel pontszámok még mindig nem fontosak. A jelzáloghitelezők alaposan megvizsgálják a hitel pontszámokat is, amikor eldöntik, ki jogosult jelzáloghitelre. Hitelezők úgy a FICO hitel pontszám 740 vagy magasabb, hogy egy kiváló. És bár a Federal Housing Administration által biztosított jelzáloghitel – ismertebb nevén FHA – hitel-jogosultsága 500-nál alacsonyabb FICO-hitel pontszámmal lehetséges, ez irreális. Ha a pontszám 620 alatt van, számíthat arra, hogy a legtöbb hitelező megtagadja a hitelkérelmét, függetlenül attól, hogy milyen típusú kölcsönt keres.

hitel továbbra is akadályt számos alkalmazás szerint Andy Andrews, egy ingatlanügynök Cross Street Realtors Chestertown, Maryland.

“sokan nem ellenőrizték hitelüket, és marginális jelöltek a jelzáloghitelekre, különösen a banki kritériumok szigorításával” – mondta Andrews.

ingatag foglalkoztatási előzmények

ha a jelzálogkölcsön igénylése előtt két év alatt küzdött egy állandó munkahely megtartásáért, ne lepődj meg, ha a hitelezők elutasítják jelentkezését. Copley szerint az elutasítás egyik leggyakoribb oka a következetlen foglalkoztatási előzmények.

a hitelezők nem akarnak pénzt kölcsönözni azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek története van a munkahelyről a munkára. Tudni akarják, hogy hitelfelvevőik egy év múlva ugyanazt a fizetést kapják, mint a hitelkérelmük kitöltésének napján.

“a stabilitás ma fontos” – mondta Copley. “Mi a munkahelyi biztonság ezzel a személlyel? Ugyanannyi pénzt kerestek, mint tavaly? 30% – kal nőtt vagy csökkent?”

egy kis előleg

mondjuk a hitel pontszám alacsonyabb, mint az ideális. Vagy talán az adósság-jövedelem arány túl magas. Lehet, hogy tavaly hat hónapig munkanélküli volt. Ezek mind a jelek a baj a jelzáloghitelezők.

de lehet, hogy képes legyőzni bármelyik közülük, ha elér egy nagy elég előleget.

megtalálja a hitelezők, akik megkövetelik előlegek olyan alacsony, mint 5 százaléka a hazai vételár. Ha alkalmazni egy FHA hitel, akkor jogosult a előleg olyan alacsony, mint 3,5 százaléka az otthoni vételár.

de ha gyenge hitel vagy magas adósság-jövedelem arány van, akkor nagyobb előleg-az otthoni végső vételár több mint 20 százaléka-nagy különbséget jelenthet. Ez azért van, mert a hitelezők úgy érzik, hogy kevésbé valószínű, hogy abbahagyja a jelzálog-kifizetéseket, ha már jelentős mennyiségű saját készpénzt fektetett be a jelzálog-kifizetésbe. Azáltal, hogy egy nagy előleget, akkor több ” bőr a játékban.”