住宅ローンの申請が拒否される5つの主な理由

あなたは住宅ローンを申請する準備ができています。 しかし、あなたはあなたのクレジットスコアが修飾するには低すぎるかもしれないことを心配しています。

あなたが住宅ローンを探しているなら、あなたは信用スコアがどれだけ重要であるかを知っています。 しかし、低スコアは、貸し手があなたの融資申請を拒否する可能性があります唯一の理由から遠いです。 たぶん、あなたはあなたの借金が高すぎるか、あなたの収入が低すぎることをより心配する必要があります。 そして、あなたは二年以上のために同じ仕事を開催していない場合は？ それはあなたの融資申請が拒否されたことを心配するもう一つの理由です。

金融プロは今日、五つの重要な要因は、住宅ローンのための予選からあなたを保つことができると言います。 そして低い信用スコアか。 それは最も一般的ではないかもしれません。

「住宅ローンの適格性に関しては、今日は異なる状況だ」と、TD BankのMount Laurel、new Jersey、officeの地域セールスマネージャー、Chris Copley氏は述べている。 “金融要件が厳しくなってきている。 銀行のすべては、今日のルールの同じセットによって再生されています。

住宅ローン開示法報告書の最新のデータによると、14。購入住宅ローンの申請の5％は、2012年とほぼ同じ、2013年に拒否されました。

あなたがこの14.5％の一部になりたくない場合は、ここであなたの財政を探すためにいくつかの赤い旗があります。

文書化されていない収入

ローンが拒否される理由は、クレジットスコアが低いことが最大の理由だと思うかもしれません。 しかしCopleyは借り手が彼らの収入を証明できないとき貸付け金の承認についての貸方が普通もっと心配することを言う。

住宅ローンを申請すると、貸し手は最新のW-2明細書、納税申告書、銀行明細書、給料スタブのコピーを求めます。 理由は？ 彼らはあなたの収入があなたが言うほど高いことを確認したいと思っています。 彼らはまた、あなたの収入が一年から次の年に一貫しているかどうかを判断したいと考えています。

「あなたのW-2の声明を見て、あなたが1年に80,000ドル、別の年に82,000ドル、次の年に85,000ドルを作ったことを見ると、それは簡単なパターンです。 そして、それはあなたの収入が安定したままになると確信しています”とCopleyは言いました。 “しかし、あなたが私たちに長年にわたってあなたの収入を証明するために必要な書類を提供することができない場合、私たちはあなたの申請を承認することがより困難になります。 あなたの収入が毎年一貫しているかどうかはわかりません。”

借金が多すぎる

貸し手は、あなたの借金があなたの毎月の収入のあまりを消費することを望んでいません。 あなたが住宅ローンのために修飾したい場合は、通常、43パーセントの債務所得比率が必要になります理由です。

43％の負債対所得比率は、毎月の債務-毎月の住宅ローンの支払いを含む-は、あなたの総毎月の収入の43％以下に等しくなければならないことを意味します。 あなたの負債に収入の比率が43パーセントより高ければ、確率は貸方があなたの貸付け金の適用を拒絶すること高い。

信用不良者

このすべては、クレジットスコアがまだ重要ではないことを意味するものではありません。 住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの資格を決定するときに、あまりにも、クレジットスコアを密接に見て 貸し手は、優れたものであることを740以上のFICOのクレジットスコアを検討してください。 そして、連邦住宅局によって被保険者の住宅ローンの資格を得ることは可能ですが-より良いFHAローンとして知られている-500と低いのFICOクレジットスコア あなたのスコアが620の下にあれば、ほとんどの貸方があなたの貸付け金のタイプを追求してもあなたの貸付け金の塗布を否定すると期待しな

メリーランド州チェスタータウンにクロスストリート不動産業者を持つ不動産業者であるAndy Andrewsによると、クレジットは多くのアプリケーションにとってつまずきのままである。

「多くの人々は信用を監視しておらず、特に銀行の基準がより厳しくなっているため、住宅ローンの候補となっている」とAndrews氏は述べた。

不安定な職歴

住宅ローンを申請する前に、二年間の間に一つの安定した仕事を保持するために苦労している場合は、貸し手があなたの申請を拒否しても驚かないでください。 コプリーは、今日の拒絶の最も一般的な理由の一つは、一貫性のない雇用履歴であると言います。

貸し手は、仕事から仕事への移動の歴史を持っている借り手にお金を融資したくありません。 彼らは彼らの借り手は、彼らが彼らのローンアプリケーションを記入した日にあるように、今から一年同じ給料を作ることになることを知りたいです。

「今日は安定性が重要だ」とコプリーは語った。 “この人との仕事のセキュリティは何ですか？ 彼らは昨年と同じような金額を稼いだのですか？ それは30パーセント増加または減少しましたか？”

小さな頭金

あなたのクレジットスコアが理想よりも低いと言います。 または多分あなたの負債に収入の比率が余りに高い。 たぶん、あなたは昨年6ヶ月間失業していました。 これらは、住宅ローンの貸し手のためのトラブルのすべての兆候です。

しかし、あなたは十分な大きさの頭金を考え出すことができれば、それらのいずれかを克服することができるかもしれません。

あなたは家の購入価格の5パーセントと低い頭金を必要とする貸し手を見つけることができます。 FHAの貸付け金に適用すれば、あなたの家の購入価格の3.5パーセント低い頭金と修飾できる。

しかし、信用力が弱い場合や負債対所得比率が高い場合、家の最終購入価格の20％以上の大きな頭金を提供することは大きな違いを生む可能性があ 貸し手は、あなたがすでにあなたの住宅ローンの支払いにあなた自身の現金のかなりの量を投資してきた場合は、住宅ローンの支払いを停止する可能性が低いと感じているからです。 大規模な頭金を作ることによって、あなたはゲーム内のより多くの”スキンを持っています。”