Consumer Proposal Guide
fogyasztói javaslat használata az adósság rendezésére
ha nem engedheti meg magának, hogy visszafizesse az összes adósságát, a fogyasztói javaslat jogi módot kínál arra, hogy kevesebbet fizessen, mint amivel tartozik. Az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízott segít jogilag kötelező érvényű elszámolási megállapodás kidolgozásában a hitelezőkkel. Bár ennek vannak negatív következményei, vannak olyan körülmények, amikor van értelme, így kiszabadulhat az adósságból.
ez az útmutató segít megérteni, hogyan működik a fogyasztói javaslat, és hogyan kell mérlegelni az előnyöket és hátrányokat. Így tájékozott döntést hozhat, miközben azon dolgozik, hogy megtalálja a legjobb megoldást az adósságmentességre. Ha szeretné tudni, hogy a fogyasztói javaslat megfelelő-e az Ön számára, és hogyan viszonyul más lehetőségekhez, hívja a (844)-402-3073 telefonszámot.
mi a fogyasztói javaslat?
v
a fogyasztói javaslat jogilag kötelező érvényű adósságrendezési megállapodás Ön és hitelezői között. Egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízottal dolgozik annak meghatározása érdekében, hogy ésszerűen mennyi adósságot engedhet meg magának visszafizetni. Aztán létrehoztak egy fizetési tervet, amelyet a hitelezők jóváhagytak. Miután elvégezte az összes kifizetést, hitelezői teljesítik a számlák fennmaradó egyenlegét.
Gyors tények
minimális adósság szükséges: $1,000
maximális adósság megengedett: $250,000 vagy $500,000 házaspárok számára
kamatköltségek: minden kamatköltség fagyasztó
kifizetések: fix részletekben
maximális idő a teljesítéshez: 60 hónap
költség: 1500 USD bejelentési díj plusz a jövőbeni kifizetések 20% – A
eszközvédelem: Igen
negatív hitelhatás: Igen
fogyasztói javaslatra jogosult adósságok
a fogyasztói javaslat használható a legtöbb típusú Fedezetlen adósság. Ez magában foglalja:
- hitelkártyák
- hitelkeretek (LOCs)
- tárolja a hitelkártyákat vagy hitelkereteket
- fedezetlen személyi kölcsönök
- Gyűjtőszámlák
a bíróság által elrendelt tartozásokat, például tartásdíjat vagy gyermektámogatási hátralékot nem lehet belefoglalni. Nem tartalmazhat olyan diákhitelt sem, amely kevesebb, mint hét éves.
biztosított adósságok—azok az adósságok, amelyek biztosítékkal rendelkeznek-nem lehetnek a fogyasztói javaslat részei. Ez magában foglalja:
- jelzálog
- Home equity hitelek és hitelkeretek
- autó hitelek
hogyan működik a fogyasztói javaslat
keressen engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi Vagyonkezelőt (LIT)
a kanadai kormány hasznos eszközt kínál, amely lehetővé teszi, hogy aktív engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi Vagyonkezelőt találjon az Ön tartózkodási helye alapján. Attól függően azonban, hogy hol laksz, tucatnyi vagyonkezelő lehet a közelben.
szánjon időt a vagyonkezelők kutatására annak biztosítása érdekében, hogy a lehető legjobb szolgáltatást kapja.
- látogasson el a vagyonkezelő weboldalára, hogy ellenőrizze hitelesítő adataikat és tapasztalataikat
- nézze meg, hogy a vagyonkezelőt a Better Business Bureau akkreditálta-E, és hogyan értékelik őket
- keressen független értékeléseket online olyan webhelyeken keresztül, mint a Google és a TrustPilot
ingyenes adósságbecslést kap
Ha megtalálta a vagyonkezelőt, akkor ütemezzen ingyenes adósságértékelést. Meg kell adnia az Ön adatait:
- jövedelem
- eszközök
- kötelezettségek (adósságok)
- kiadások
az egyik fő cél annak meghatározása, hogy fizetésképtelen-e. A fizetésképtelenség azt jelenti, hogy a kötelezettségei meghaladják az eszközeit, és ésszerűen nem engedheti meg magának, hogy visszafizesse az adósságát. Ha fizetésképtelen, akkor a vagyonkezelő csődöt javasol.
ha megengedheti magának, hogy legalább egy részét visszafizesse annak, amivel tartozik, a vagyonkezelő fogyasztói javaslatot javasol.
az engedélyezett fizetésképtelenségi megbízott segít önnek a folyamatban annak meghatározásában, hogy melyik opció, fogyasztói javaslat vagy csőd felel meg legjobban az Ön igényeinek, miközben betartja a szövetségi csődeljárási és fizetésképtelenségi törvényt.
készítse el javaslatát
miután úgy döntött, hogy továbblép egy javaslattal, a vagyonkezelő segít elkészíteni. A vagyonkezelő felülvizsgálja a pénzügyeit, hogy meghatározza, mit engedhet meg magának fizetni. Meghatározzák a kifejezést is, amely meghatározza a javaslat időtartamát.
fizessen fogyasztói javaslatokat rendszeres részletfizetésekben. Általában havi ütemterv szerint történik, azonban pénzügyi helyzetétől függően ritkábban fordulhat elő. A maximális időtartam 60 hónap.
hitel jóváhagyása
ezután a vagyonkezelő elküldi a javaslattervezetet a hitelezőknek, hogy elfogadják őket. A hitelezők szavazhatnak a javaslat elfogadásáról, elutasításáról vagy hitelezői értekezlet összehívásáról.
a többségi szabályok ebben a szavazásban. Ha az adósságának többségét birtokló hitelezők “igen” szavaznak, akkor a javaslat átmegy. Még a “nem” szavazó hitelezőknek is tiszteletben kell tartaniuk a megállapodást.
a legtöbb esetben a hitelezők a javaslat elfogadására szavaznak. Bizonyos biztosítékot nyújt számukra, hogy fizetnek valamit, ami gyakran kedvező az alternatívák számára. Ritka esetekben előfordulhat, hogy részt kell vennie a hitelezők találkozóján a megbízottal. A javaslatot újra megvitatják és megszavazzák.
nyújtsa be javaslatát az OSB-hez
miután megkapta a szükséges többségi szavazatot, azt bíróság által jóváhagyottnak tekintik, és a Csődfelügyelő (OSB) hivatalában tartják.
a javaslat az OSB állandó nyilvános nyilvántartásának részévé válik. Ez félelmetesnek tűnhet, de a legtöbb ember számára azok, akik tudják, hogy fogyasztói javaslatot nyújtottak be, ön, a hitelezők és a vagyonkezelő.
az OSB-hez benyújtott javaslat jó része az, hogy felfüggesztik az eljárást. Ez azt jelenti, hogy a törvény megvédi Önt minden peres vagy behajtási intézkedéstől. A hitelezőknek be kell tartaniuk a javaslat feltételeit, így mentességet kap a beszedési felhívásoktól és a potenciális perek és a bérmegállapítás stresszétől.
töltse ki a fizetési tervet
a javaslat kifizetése a hivatalos megállapodásban meghatározott napon kezdődik. Fix kifizetéseket hajt végre a vagyonkezelőjének, és ezeket a kifizetéseket a megállapodás szerint elosztja a hitelezők között.
fontos, hogy minden erőfeszítést megtegyen a kifizetések időben történő teljesítésére. Ha három havi kifizetést vagy egy kifizetést több mint három hónappal elmulaszt, ha más ütemtervben van, akkor javaslatát meg lehet semmisíteni.
ha úgy találja, hogy problémái vannak a kifizetések teljesítésével, különösen, ha pénzügyi helyzete megváltozik, forduljon a megbízotthoz a lehető leghamarabb. Lehet, hogy ingyenesen módosíthatja javaslatát.
ez idő alatt és a mentesítés előtt két kötelező pénzügyi tanácsadást kell teljesítenie. A cél az, hogy segítsen jobb pénzügyi szokások kialakításában, így elkerülheti a pénzügyi nehézségeket a jövőben.
mentesítést kap az adósságaitól
miután teljesítette az összes fizetési és tanácsadási követelményt, jogilag felszabadul a benne foglalt tartozások alól.
a hitelezők mentesíti a fennmaradó egyenlegek a számlák. Jelentést tesznek a hitelintézeteknek, hogy az egyenleg kifizetésre került.
fogyasztói javaslatok és hitel
fogyasztói javaslatok károsítják a hitelét. A fogyasztói javaslat megy a hitel-jelentés. A javaslatban szereplő minden rulírozó számlának R7 állapotjelzése lesz; minden részletfizetési számla I7 jelölést kap. Ezek a jelölések azt jelzik, hogy a számlát kiigazított fizetési ütemterv szerinti konszolidált kifizetéssel fizették ki.
maga a javaslat, valamint az R7 és I7 jelölések három év vagy hat évvel a benyújtott dátum után, attól függően, hogy melyik következik be előbb.
ne feledje, hogy bár ezek a jelölések fájni fognak a hitelképességednek, jobban néznek ki a hitelezők számára, mint a kifizetetlen rossz adósságok és a terhelések. A szankciók is dobja le a jelentés gyorsabb, mint a csőd vagy magán adósságrendezés, ha a javaslat sikeres.
fogyasztói javaslat előnyei és hátrányai
| előnyök | hátrányok |
|---|---|
| az adósságból kevesebb, mint a teljes tartozás összege. | a fogyasztói javaslatok drágábbak, mint más adósságcsökkentési lehetőségek, például az adósságkezelési terv. |
| az adósságot egy konszolidált fizetéssel fizeti vissza, amelyet könnyebb kezelni, mint a több kifizetés zsonglőrködését. | a javaslat állandó nyilvános nyilvántartás részévé válik. |
| a javaslat benyújtásával nyújtott eljárás felfüggesztése megvédi Önt a beszedési cselekményektől, például a perektől és a bérek lefoglalásától. | az adósság fogyasztói javaslattal történő kifizetése negatívan befolyásolja hitelét. |
| lesz kap ki a fedezetlen tartozás tartozol 60 kifizetések vagy kevesebb. | a megállapodás jogilag kötelező érvényű, tehát ha megszegi, akkor nem kap visszatérítést a befizetett díjak után. |
| elkerülheti a csőd, adósságrendezés vagy egyszerűen az adósság kifizetetlen hagyása által okozott súlyosabb hitelkárokat. | |
| megvédheti az eszközöket, például otthonát és autóját a csőd idején történő eladástól. | |
| miután megállapodtak, a kifizetések rögzített, és nem megy fel, függetlenül attól, hogy a pénzügyi helyzet javul. |
fogyasztói javaslat GYIK
itt talál választ a fogyasztói javaslatokkal kapcsolatos leggyakrabban feltett kérdésekre.
esetleg. Ha pénzügyi helyzete romlik, felveheti a kapcsolatot engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízottjával, hogy megpróbálja módosítani a megállapodást. A megbízott segít felmérni új körülményeit, hogy meghatározza az új fizetést, amelyet megengedhet magának. Ezután elérik a hitelezőket, hogy jóváhagyást kapjanak. Az eredeti javaslathoz hasonlóan a módosítást a tartozásokkal rendelkező hitelezők többségének is jóvá kell hagynia. Ha jóváhagyják, akkor a módosított javaslat hatályba lép, és a kifizetések csökkennének.
a fogyasztói javaslat módosításához Nincs további díj.
igen, de nem ugyanazokra a tartozásokra, amelyek egy korábbi javaslatban szerepelnek. Ha javaslatát megsemmisítik, mert nem felelt meg a feltételeknek, akkor meg kell találnia egy másik adósságmegoldást, hogy kifizesse őket.
nem lehet egyszerre két javaslatot benyújtani. Ha új adósságot vállal, miközben még mindig kifizeti a meglévő javaslatot, akkor nem nyújthat be új javaslatot, amíg nem fejezi be az elsőt.
ha azonban a múltban befejezte a javaslatot, és most új pénzügyi kihívásokkal szembesül, benyújthat egy másik javaslatot. Valójában nincs korlátozva az egész életében benyújtható javaslatok száma. Ha harmadik vagy negyedik javaslatot kell benyújtania, az megengedett. De remélhetőleg nem kell újra átélnie ezt a folyamatot.
Igen, bár kevés az idő a fogyasztói javaslat újjáélesztésére. A mulasztást a megsemmisítéstől számított 30 napon belül orvosolnia kell. A lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízottjával. A vagyonkezelő valószínűleg elvárja, hogy utolérje az összes elmaradt kifizetést.
ha ezt megteheti, és bár a vagyonkezelő beleegyezhet a javaslat visszaállításába, továbbra is meg kell szereznie a hitelezők beleegyezését annak visszaállításához.
ha a 30 napos ablak már elmúlt, akkor a bíróság elé fordulhat, hogy kérje meg őket a javaslat újjáélesztésére. Ha a bíróság egyetért, akkor vissza lehet állítani.
a javaslat díjait a javaslattal kapcsolatos havi kifizetések tartalmazzák. Ez magában foglalja az 1500 dolláros bejelentési díjat, valamint a jövőbeni kifizetések 20% – ának megfelelő díjakat. Ez magában foglalja a tanácsadási díjakat is, amelyek minden munkamenetért 85 dollárba kerülnek, összesen 170 dollárba.
a fogyasztói javaslat automatikusan megsemmisül, ha három havi kifizetést elmulaszt, vagy egy kifizetést több mint három hónappal elmulaszt, ha nincs havi fizetési ütemterve.
amikor ez megtörténik, a megállapodás feltételei már nem érvényesek. Ez azt jelenti, hogy a kamatok és büntetések az adósságait vissza lehet állítani. A hitelezők újra megkezdhetik a behajtási intézkedéseket, és joguk van perelni az adósságait. Ha a bér lefoglalás volt a helyén, mielőtt a bejelentés a javaslat, lehet kezdeni újra is.
lehet, hogy visszaállíthatja fogyasztói javaslatát, de ha ez nem sikerül, akkor nem tud új fogyasztói javaslatot benyújtani ugyanazokra az adósságokra. Vagy csődöt kell benyújtania, vagy más megoldást kell találnia az adósságainak kifizetésére.
ha havi fizetési ütemtervben van, akkor a csődeljárási és fizetésképtelenségi törvény (Bia) előírja, hogy a fogyasztói javaslat során két kifizetést kihagyhat vagy elhalaszthat. Még mindig vegye fel a kapcsolatot engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi megbízottjával, hogy tudassa velük, hogy problémái vannak.
Ha azonban három kifizetést hagy ki, akkor a fogyasztói javaslat automatikusan megsemmisül. Ha nem havi fizetési ütemtervben van, a javaslat megsemmisül, ha egy egyszeri kifizetést több mint három hónappal elmulasztanak.
az erre a pontra teljesített összes kifizetés továbbra is jóváírásra kerül a számláin. Azonban nem kap visszatérítést a fizetett díjak. És ha folytatni és befejezni szeretné a javaslatot, akkor át kell mennie a folyamaton, hogy visszaállítsa.
bár ez ritka, előfordulhatnak olyan esetek, amikor a hitelezők többsége elutasíthatja a fogyasztói javaslatot. Ez csak akkor történik meg, ha az érvényes követeléseinek többségét birtokló hitelezők elutasítják a javaslatot.
először is, a hitelezők gyűlését az engedélyezett fizetésképtelenségi megbízott hívja össze. Ez lehetőséget adna Önnek és a megbízottnak arra, hogy szükség esetén újratárgyalja az ügyet. Lehet, hogy meghosszabbíthatja javaslata időtartamát, vagy módosíthatja a fizetési ütemezést.
ha a többség továbbra is az elutasításra szavaz, akkor van néhány lehetősége:
- vonja vissza a javaslatot, és keressen egy másik lehetőséget az adósságcsökkentésre, például hiteltanácsadáson keresztül.
működjön együtt a vagyonkezelővel a csőd benyújtásához.
vonja vissza javaslatát, és később nyújtsa be.
Leave a Reply