Itt az ideje, hogy eladja a biztosítási üzletét: mit ér?

azoknak a srácoknak és lányoknak, akik szűkítették a nyugdíjazási lehetőségeket és eladni akarnak, valami nagyon fontosról kell beszélnünk: a könyved értékéről.

tehát ma segítünk kitalálni, hogy mit ér az üzleti könyve. Megosztok egy kicsit néhány megvásárolt könyvről, azokról a változókról, amelyek a könyv értékelésébe kerülnek, és arról, hogy mit tehet a könyv értékének növelése érdekében.

ugrás a cikk bármely szakaszára itt:

1. egy üzleti könyv értéke 101
2. Mennyibe kerül egy üzleti biztosítási könyv?
3. hogyan lehet fizetni a könyvéért
4. az első könyv megvásárlása átalányösszegben
5. a második könyv megvásárlása 5 év alatt
6. a könyv eladásának időzítése
7. hogyan lehet növelni a könyv értékét

az üzleti könyv értéke 101

sok dolog van egy üzleti könyv értékelésében – és ezt hamarosan lefedjük – , de van néhány alap, amelyet először le kell fednünk.

a vezető biztosítási világ üzleti könyvét az éves bruttó jutalék alapján értékelik. Tehát, amikor valaki azt mondja: “a könyvemet 1,5 x-re értékelték”, azt jelenti, hogy könyvét 1,5 x-re értékelik az éves bruttó jutalékuk.

hogy több terjedhet bárhol 1x olyan magas, mint 2,5 x, vagy akár egy kicsit magasabb attól függően, hogy hogyan szeretné, hogy kell fizetni a könyvet.

a legtöbb esetben, amikor egy ügynöknek 1x-et kínálnak, valaki csak megveszi a könyvet, és hagyja, hogy kiszálljon. A tervük nem az, hogy valóban gondoskodjanak az ügyfelekről és növeljék a könyvet – csak a befektetés jobb oldalára kerülnek.

legyen óvatos az ilyen ajánlatokkal. Azok az emberek, akik nem akarják kiszolgálni az ügyfeleket, nagyon alacsony értékelést kínálnak. Az egyik gal, akivel nemrégiben beszélgettem, többnyire Medicare Advantage üzleti könyve volt. Az egyik szervezet az első évben 90% – os jutalékot ajánlott fel neki, a második évben 10% – ot, utána pedig semmit. Ennyi volt. Ez egy nagyon alacsony értékelés.

szeretné eladni az üzleti, hogy valaki, aki gondoskodik az ügyfelek – nem csak hagyja, hogy lovagolni ki.

Mennyibe kerül egy biztosítási üzleti könyv?

az üzleti könyv költsége általában az évesített bruttó jutalék 1,5-2,5-szerese. Például egy hipotetikus könyv minden Medicare kiegészítő üzleti termel $100,000 jövedelem évente kerülne között $150,000 – $250,000.

de egyáltalán nem vágott és száraz. A két nagy kérdés, amelyet felteszünk, amikor értéket adunk egy biztosítási üzletnek:

1. mennyi jövedelmet termel?
2. mi a termékkeverék?

amikor megnézzük a jövedelmet, azt szeretnénk tudni, hogy az üzleti könyv mennyit termelt az Ön számára az elmúlt évben, de azt is, hogy az elmúlt években hogyan működött.

a termékkeverék is nagyon fontos, mert nem minden termék termel maradék jövedelmet.

például egy üzleti könyv, amely minden Medicare-kiegészítő, sokkal többet ér, mint egy könyv, amely minden járadék.

a Medicare kiegészítő üzleti könyv ismétlődő jövedelemmel rendelkezik, míg a járadék üzleti könyv nem. a járadék üzleti még mindig van értéke? Abszolút! De van-e annyi értéke, mint egy Medicare kiegészítő üzletnek? Nem, ez nem.

hogyan kap pénzt, ha eladja a biztosítási üzleti

vannak lényegében három módon kap pénzt, ha eladja a könyvet az üzleti:

1. egy átalányösszeg
2. idővel, mint egy nyugdíj
3. as-szerzett

új utakat kutatunk, tehát semmi sem áll le az asztalról, ha más módszert gondoltál, de ez a három módszer, amellyel eddig jól érezzük magunkat. Több, hogy jöjjön ebben a témában, így stay tuned!

három módon vettünk üzleti könyveket

átalányösszeg	idővel	as-szerzett
legalacsonyabb értékelés	középső értékelés	legmagasabb értékelés
minden pénzt előre	a pénzed garantált	a pénz nem garantált – meg kell bízni a vevőben
kockázatos a vevő számára	kockázatos a vevő	nem kockázatos a vevő számára

átalányösszeg

az első könyv, amit megvettünk, átalányösszeg volt. Ennek hátránya, hogy alacsonyabb többszöröset keres, valószínűleg 1,5 x-2x között, de ebben a helyzetben volt értelme.

plusz, ha tényleg szükség van, hogy a pénz egyszerre, van, hogy az előny itt.

idővel

a második könyv, amit vettünk, öt év alatt kifizetésre került.

három lehetőséget adtunk neki: négy, öt vagy hat év. Ha hat évet választott volna, növelhettük volna a többszöröst, mert tovább terjesztjük.

nem akartam hat évnél tovább menni, mert ez hosszú idő egy Med Supp könyvben. Sok vendég nem lesz itt az elmúlt hat évben.

a nagy húzás, hogy fizetnek idővel, mint ez, hogy ez egy biztos dolog. A legtöbb ember biztosat akar. Mondjuk úgy, hogy elvesztettük az üzletet. Még mindig kötelesek vagyunk kifizetni neki azt a pénzt 5 év alatt. Ez egy garantált ajánlat neki.

as-szerzett

ennek végső módja az as-szerzett. Ez enyhíti a vevő nagy kockázatát, mert ha a könyv nem keres pénzt, a Vevő nem fizet. De ha ez az üzlet növekszik és megmarad, akkor többet keres.

ez az, ahol a könyv lehet értékelni olyan magas, mint 2,5 x – vagy még magasabb, ha a könyv néhány változót fogunk beszélni a következő részben.

az a személy, aki eladta a könyvet, többet kereshet ezzel a lehetőséggel, de az eladónak nagyon sok hitre és bizalomra lenne szüksége a vevőben, hogy elveszi a könyvet, és segítene növekedni.

ennél sokkal nagyobb többszöröst fizethetünk és fizetnénk is – és így is tennénk, mert kisebb lenne a kockázatunk.

az első vásárolt könyv nőtt. Sokkal jobb volt, mint gondoltuk. Munkatársaink rengeteg keresztértékesítést végeztek, ami rengeteg értéket adott hozzá. Írtunk egy csomó nagy járadék Üzleti ki onnan, amely már egy hatalmas ajándék.

ha ügynök vagyok, és van egy üzleti könyvem, amely életem munkájának nagy részét képviseli, a lehető legjobb értékelést akarom kapni a vállalkozásom számára.

ugyanilyen fontos, hogy bárki, aki átveszi az irányítást, megbízható legyen, és gondoskodjon az ügyfeleiről. Így közelítettük meg mindkét könyvet, amit megvásároltunk.

az első könyv megvásárlása átalányösszegben

eddig hat üzleti könyvet vettünk.

az első 2017 közepétől végéig történt. Kaptunk egy nagyon kemény hívást egy ügynökünktől, aki rájött, hogy halálos rákja van. 24 hónapot kapott, és megkérdezte, hogy megvennénk-e a könyvét.

abszolút mondtuk, de még soha nem csináltuk. Négy órányira lakott az irodánktól, és sok időt töltöttünk vele, hogy kitaláljuk, hogyan fogjuk csinálni.

készpénzzel fizettünk neki a könyvéért, és néhány hónappal később elhunyt. Csak 57 éves volt.

ez egy kis könyv volt – 269 ügyfele volt, és eddig szinte minden egyes ügyfelet megtartottunk.

vásárlás a második könyv több mint 5 éve

a második vásárlás, az úriember kész volt nyugdíjba. 71 éves volt, és el kellett kezdenie a minimális elosztást a képzett pénzéből. Ez egyfajta viszonyítási alap, tudod?

az első könyvhöz képest magasabb értékelést ajánlottunk fel, és itt van miért – a nyugdíjas úriember azt akarta, hogy idővel fizessék ki, nem pedig egyösszegű kifizetést. Mindkét könyv esetében magasabb értékelést kínáltunk, mint ami az ipari szabvány lett volna.

amikor elosztjuk a kifizetést, megengedhetjük magunknak, hogy többet fizessünk.

ezt jó akaratnak is értékeltük. Ez azt jelenti, hogy az általunk fizetett pénzt nem kell jutalékként (vagy jövedelemként) számolni. Más szavakkal, tőkenyereségnek számít, ami sokkal kevesebbet fizet az adókban.

ez valójában fáj nekünk, mert amikor így csináljuk, 15 év alatt le kell csökkentenünk. Ha lett volna ez a jutalék költség, tudnánk csinálni 5 év.

de ez volt a módja annak, hogy több értéket adjunk neki, mert így sok pénzt takarított meg az adókban.

a másik négy könyv az üzleti vettünk már fizetett több mint 4-5 éve.

a könyv eladásának időzítése

nehéz lehet tudni, mikor van a megfelelő idő a könyv eladására. Értem. De soha nem túl korai a terv kidolgozása.

az első könyv, amit megvettünk, rájött, hogy 24 hónapja van hátra, és gyorsan össze kell szednie egy tervet. Erre nem számított.

egy tökéletes világban szeretném, ha minden ügynöknek lenne legalább egy kísérleti állandósítási terve.

azok számára, akik tudják, hogy a nyugdíjazás a láthatáron van, itt az ideje, hogy komolyan fontolja meg az eladást, amikor elkezdi látni, hogy vállalkozása leesik.

például a második könyvvel, amit vettünk, kihúztuk az 1099-eseit az elmúlt három évből, és láthatjuk, hogy az üzlete évente körülbelül 12% – kal csökken. Ez elég gyakori.

amikor 25 éves vagy, úgy érzed, hogy az egész élet előtted áll, és így is van, de amikor elmúltál 60, egy kicsit másképp kezdesz gondolkodni. A nyugdíjba vonulás nem jut eszembe, amikor fiatal vagy, de 60 után határozottan belép a gondolkodási folyamatba. Mihez kezdesz ezzel az üzlettel?

és amikor ez az üzlet elkezd esni, itt az ideje gondolkodni az értékesítésen.

soha nem kapsz annyit a könyvedért, mint most.

Olvass tovább: Hogyan lehet tudni, mikor van ideje eladni a biztosítási üzletét

hogyan lehet növelni az üzleti könyv értékét

olyan sok változó befolyásolja, hogy mennyit ér az üzleti könyve. Ez valóban egy eseti alapon.

azonban hat módon növelheti az üzleti könyv értékét:

1. eladni több biztosítási
2. van egy termék mix, amely fizet több megújítja
3. több új üzleti
4. van egy CRM
5. eladni a FMO
6. hűséges ügyfelek

több biztosítás eladása adott, és ha olyan termékeket értékesít, amelyek megújításokon keresztül fizetnek, akkor értékesebb. Nem azt kell mondanom, hogy például a járadéküzlet nem értékes-csak nem kínál fennmaradó jövedelmet.

miután több új üzleti természetesen fog követni, ha éppen növekszik. Ha ugyanazzal a termeléssel ragadtál, és/vagy elkezdted hagyni, hogy a dolgok elfogyjanak, akkor régebbi üzleted lesz.

a CRM birtoklása szintén nagy. Az egyik első dolog, amit tettünk, amikor megvettük az első üzleti könyvet, az volt, hogy bevittük az összes papírfájlt egy CRM-be. Amikor ez a munka már megtörtént, sok időt és munkaerőt takarít meg a könyvet vásárló személynek.

az FMO-nak történő értékesítés nagyszerű lehetőség, mert az FMO nem akarja elveszíteni azt a felülírást, amelyet jelenleg a könyvben készítenek. Nekik is van tétjük!

egy másik nagy darab a vállalkozás kultúrája.

ha hűséges ügyfelei vannak, és hűségesek voltak hozzád, van egy olyan érzésem, hogy Hozzánk is hűségesek lesznek. Ha olyan ember vagy, akivel már üzleteltünk, és megbízunk egymásban, az csak egy lépés az egész üzlethez.

következtetés

sok tényező van a biztosítási üzlet értékelésében.

a jövedelem és a termékösszetétel a nagyok, de számunkra semmi sem kerül le az asztalról. Mindenféle biztosítási vállalkozás megszerzésében érdekeltek vagyunk, és nincs hátránya a beszélgetés megkezdésének.

ha szándékában áll eladni a könyvét, akár most, akár 10 év múlva, remélem, hogy kapcsolatba lép velünk, hogy elindítsuk ezt a beszélgetést.

az éves jelentésünkben többet is megtudhat arról, hogy más ügynökök mit csinálnak: