消費者提案ガイド
消費者提案を使用して債務を解決する
すべての債務を返済する余裕がない場合、消費者提案は、借り ライセンス破産管財人は、あなたの債権者との法的拘束力のある和解契約をうまくするのに役立ちます。 これはいくつかの否定的な結果を持っていますが、あなたが借金から抜け出すことができるように、それは理にかなっている特定の状況があ
このガイドは、消費者の提案がどのように機能するか、そして長所と短所を比較する方法を理解するのに役立ちます。 あなたが無借金になるための最良の解決策を見つけるために働くようにそのように、あなたは情報に基づいた意思決定を行うことができます。 消費者の提案があなたに合っているかどうか、そしてそれが他のオプションとどのように比較されているかを知りたい場合は、（844）-402-3073に電話してくださ
消費者提案とは何ですか？
消費者の提案は、あなたとあなたの債権者の間の法的拘束力のある債務決済契約です。 あなたは合理的に返済する余裕ができますどのくらいの債務を決定するために、ライセンス破産管財人と協力しています。 それから彼らはあなたの債権者によって承認される支払の計画をセットアップした。 あなたはすべての支払いを行うと、あなたの債権者は、あなたのアカウント上の残りの残高を排出します。
クイックファクト
必要な最小債務：married1,000
許可された最大債務：夫婦のための2 250,000またはmarried500,000
利息：すべての利息冷凍庫
支払い：固定分割払い
完了: 60ヶ月
コスト：$1,500出願手数料プラスあなたの将来の支払いの20％
資産保護：はい
負の信用への影響：はい
消費者提案の対象となる債務
消費者の提案は、ほとんどの種類の無担保債務に使用できます。 これには、:
- クレジットカード
- クレジットライン(LOCs)
- 店舗クレジットカードまたはクレジットライン
- 無担保個人ローン
- コレクションアカウント
慰謝料や養育費の延滞などの裁判所命令の債務を含めることはできません。 また、七歳未満の学生ローンを含めることはできません。
担保債務—担保を持つ債務—は、消費者の提案の一部になることはできません。 これには、:
- 住宅ローン
- ホームエクイティローンとクレジットライン
- 車のローン
消費者の提案の仕組み
ライセンス破産管財人（LIT）を見つける
カナダ政府は、あなたの場所に基づいて、アクティブなライセンス破産管財人を見つけることができる便利なツールを提供しています。 しかし、あなたが住んでいる場所に応じて、あなたの近くに受託者の数十があるかもしれません。
あなたが可能な限り最高のサービスを得ることを確実にするために受託者を研究するのに時間をかけてください。
- 受託者のウェブサイトにアクセスして、資格情報と経験を確認してください
- 受託者がBetter Business Bureauによって認定されているかどうか、どのように評価されているかを確認してください
- GoogleやTrustPilot
無料の債務評価を受ける
受託者を見つけたら、彼らは受託者を見つけることができます。無料の債務評価をスケジュールします。 あなたの情報を提供する必要があります:
破産は、あなたがあなたの負債があなたの資産を上回るしていることを意味し、あなたは合理的にあなたの借金を返済する余裕がない。 あなたが破産している場合は、受託者は破産をお勧めします。
あなたが借りているものの少なくとも一部を返済する余裕があれば、受託者は消費者の提案をお勧めします。
認可された破産管財人は、連邦破産-破産法を遵守しながら、どのオプション、消費者の提案または破産があなたのニーズに最も適しているかを決定す
あなたの提案を作る
あなたが提案を進めることを決定したら、受託者はあなたがそれを作るのを助けます。 受託者は、あなたが支払う余裕ができるかを決定するためにあなたの財政を確認します。 彼らはまた、あなたの提案のための時間の長さを定義する用語を設定します。
消費者提案を定期割賦支払いで支払う。 それは毎月のスケジュールに通常ですが、それはあなたの財政状況に応じてあまり頻繁にすることができます。 最大期間は60ヶ月です。
信用承認を得る
次に、受託者は、彼らの受け入れを得るためにあなたの債権者に提案書草案を送信します。 債権者は、提案を受け入れる、それを拒否する、または債権者の会議を要求するために投票することができます。
この投票では多数決がルール化されている。 あなたの借金の投票の大半を保持している債権者が”はい、”その後、提案が合格した場合。 “いいえ”に投票しても債権者は、配置を尊重しなければなりません。
ほとんどの場合、債権者は提案を受け入れるために投票します。 それは彼らが何かを支払うことになるといういくつかの保証を彼らに提供します、それはしばしば選択肢に有利です。 まれに、あなたはあなたの受託者と債権者の会議に出席するために必要とされることがあります。 提案は議論され、再び投票されるだろう。
あなたの提案をOSBに提出する
必要な多数決を受け取った後、それは裁判所が承認したとみなされ、破産監督官（OSB）の事務所内に保持されます。
この提案は、OSBが保有する恒久的な公的記録の一部となる。 それは威圧的に聞こえるかもしれませんが、ほとんどの人にとって、あなたが消費者の提案を提出したことを知っているものは、あなた、あなたの債権者、
あなたの提案をOSBに提出させることの良い部分は、手続の滞在が発行されることです。 これは、法律が訴訟や収集行為からあなたを保護することを意味します。 あなたの債権者は、提案の条件に準拠する必要がありますので、コレクションの呼び出しと潜在的な訴訟や賃金差し押さえのストレスからの救済を
支払いプランを完了
あなたの提案の支払いは、正式な契約に記載された日に始まります。 あなたは、あなたの受託者に固定支払いを行い、合意されたように、彼らはあなたの債権者の間でそれらの支払いを配布します。
時間通りに支払いを完了するためにあらゆる努力をすることが重要です。 あなたは別のスケジュールにしている場合は、三ヶ月以上で三つの毎月の支払いまたは一つの支払いを欠場した場合、あなたの提案は無効にすること
支払いに問題がある場合、特に財務状況が変化した場合は、できるだけ早く受託者に連絡してください。 あなたは無料であなたの提案を修正することができるかもしれません。
この間、退院前には、二つの義務的な金融カウンセリングセッションを完了する必要があります。 目標は、あなたが将来的に財政的困難を避けることができるように、あなたがより良い金融習慣を開発するのを助けることです。
あなたの借金から解放を受け取る
あなたがすべての支払いとカウンセリングの要件を完了すると、あなたは法的にそれに含まれる債務から解放さ
債権者はあなたの口座の残りの残高を排出します。 彼らは信用調査会社に残高が完済されたことを報告します。
消費者の提案とあなたの信用
消費者の提案はあなたの信用に害を与えます。 消費者の提案は、あなたの信用報告書に行きます。 プロポーザル内の各リボルビングアカウントには、R7ステータス表記があります; 各割賦アカウントは、I7表記を取得します。 これらの表記は、勘定が調整された支払スケジュールの連結支払で支払われたことを示しています。
提案自体とR7とI7の表記は、提出した日から三年または六年後のいずれか早い方の後に、あなたの信用報告書をドロップします。
これらの表記はあなたのクレジットスコアを傷つけるが、未払いの不良債権や償却を持つよりも債権者に良く見えることに注意してください。 罰則はまた、あなたが正常に提案を完了した場合、破産や民間債務決済のためのものよりも速くあなたのレポートをオフにドロップします。
消費者提案の賛否両論
| 長所 | 短所 |
|---|---|
| あなたは負って全額未満のための借金から抜け出すことができます。 | 消費者の提案は、債務管理計画などの他の債務救済オプションよりも高価です。 |
| あなたは、複数の支払いをジャグリングよりも管理が容易である一つの連結支払い、であなたの借金を返済します。 | この提案は恒久的な公的記録の一部となる。 |
| 提案を提出することによって付与された手続の滞在は、訴訟や賃金差し押さえなどの収集行為からあなたを守ります。 | 消費者の提案で借金を返済することは、あなたの信用に悪影響を及ぼします。 |
| あなたは60の支払い以下で借りている無担保債務から抜け出すでしょう。 | この契約は法的拘束力があるので、あなたがそれを破った場合、あなたが支払った手数料の払い戻しを受けることはありません。 |
| あなたは、破産、債務決済、または単に未払いのあなたの借金を残すことによって引き起こされるより深刻な信用被害を避けます。 | |
| 破産の間に販売されて得ることからあなたの家および車のような資産を、保護できる。 | |
| 一度合意された、あなたの支払いは固定され、あなたの財政状況が改善された場合に関係なく、上がることはありません。 |
消費者提案FAQ
消費者提案に関する最もよく寄せられる質問のいくつかに対する回答をここで見つけることができます。
あなたの財政状況が悪化した場合は、契約を試してみて、改正するためにあなたのライセンス破産管財人に連絡することができます。 受託者は、あなたが余裕ができる新しい支払いを決定するために、あなたの新しい状況を評価するのに役立ちます。 その後、彼らは彼らの承認を得るためにあなたの債権者に手を差し伸べるでしょう。 最初の提案と同様に、改正は、あなたが借りている債務を保持している債権者の過半数によって承認されなければなりません。 彼らがそれを承認した場合、改正された提案が有効になり、あなたの支払いが削減されます。
消費者提案を修正するための追加料金はありません。
はい、しかし以前の提案に含まれていたのと同じ債務についてはそうではない。 あなたが条件を満たしていないので、あなたの提案が無効になった場合は、それらを完済するために別の債務解決策を見つける必要があります。
また、同時に二つの提案を提出することはできません。 既存のプロポーザルを返済している間に新しい負債が発生した場合は、最初のプロポーザルを完了するまで新しいプロポーザルを提出することはで
ただし、過去に提案を完了しており、新たな財務上の課題に直面している場合は、別の提案を提出することができます。 実際には、あなたがあなたの人生を通して提出することができます提案の数に制限はありません。 あなたが第三または第四の提案を提出する必要がある場合、それは許可されています。 しかし、うまくいけば、あなたは再びこのプロセスを通過する必要はありません。
はい、消費者の提案を復活させる時間は短いですが。 お客様は、取り消しから30日以内にデフォルトを修正する必要があります。 あなたは、できるだけ早くあなたのライセンス破産管財人に連絡する必要があります。 受託者は、最も可能性の高いあなたが逃したすべての支払いに追いつくことを期待します。
あなたがそうすることができれば、受託者は提案を復活させることに同意するかもしれませんが、彼らはまだそれを復活させるためにあなたの債権者の合意を得る必要があります。
30日間の期間がすでに経過している場合は、裁判所の前に行って提案を復活させるよう依頼することができます。 裁判所が同意した場合、それは復職することができます。
あなたの提案のための手数料は、あなたが提案に作る毎月の支払いに含まれています。 これには、1,500ドルの出願手数料と、将来の支払いの20％に相当する手数料が含まれます。 それはまたcouns170を合計する各会議のための$85を要する勧める料金を含んでいる。
消費者提案は、毎月の支払いを逃した場合、または毎月の支払いスケジュールにない場合は、三ヶ月以上の支払いを逃した場合、自動的に取り消されます。
これが発生した場合、契約の条件は有効になりません。 これはあなたの負債の金利そして罰が復帰することができることを意味する。 債権者は、再びコレクションのアクションを開始し、あなたの借金のために訴える権利を持つことができます。 賃金の差し押さえは、あなたの提案の提出前に所定の位置にあった場合、それは同様に再び開始することができます。
消費者提案を元に戻すことはできるかもしれませんが、それが失敗した場合は、同じ債務のために新しい消費者提案を提出することはできません。 破産のためにファイルするか、またはあなたの負債を支払うと別の解決を見つける必要がある。
毎月の支払いスケジュールにある場合、破産破産法（BIA）は、消費者の提案中に二つの支払いを欠場または延期することができると規定しています。 あなたはまだ彼らはあなたが問題を抱えている知っているようにあなたのライセンス破産管財人に連絡する必要があります。
しかし、あなたが三つの支払いを逃した場合、あなたの消費者の提案は自動的に無効になります。 あなたは非毎月の支払いスケジュールにしている場合は、単一の支払いが三ヶ月以上によって逃した場合、提案は無効になります。
その時点までに行われたすべての支払いは、引き続きあなたの口座に入金されます。 ただし、あなたが支払った手数料の払い戻しは得られません。 そして、あなたが継続し、提案を完了したい場合は、それが復活しているプロセスを通過する必要があります。
それはまれですが、あなたの債権者の大多数が消費者の提案を拒否する可能性がある場合があります。 あなたの有効な債務の主張の大半を保持している債権者が提案を拒否した場合にのみ、これが発生します。
まず、債権者の会議は、あなたのライセンス破産管財人によって呼び出されます。 これは、必要に応じて、あなたと受託者にあなたのケースを作り、再交渉する機会を与えるだろう。 提案の期間を延長するか、支払いスケジュールを調整することができます。
過半数がまだ拒否する投票をしている場合は、いくつかのオプションがあります:
- 提案を撤回し、信用の勧めることによって行くことのような債務救済のための別の選択を、見つけなさい。
破産のためにファイルするためにあなたの受託者と協力してください。
あなたの提案を撤回し、後日提出してください。
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