모기지에 대한 좋은 부채 대 소득 비율은 무엇입니까? 대출 기관이 보고 싶은 것

‘좋은’지분을 갖는 것은 너무 어렵지 않습니다

부채 대 소득 비율은 모기지 자격에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

당신이 원하는 모기지의 유형에 대한 자격이 있는지 여부를 결정합니다. 그것은 또한 당신이 감당할 수있는 얼마나 많은 집을 결정합니다. 그래서 자연스럽 게 원하는 대금 업자에 게 좋은 보고.

다행히도 그렇게 어렵지 않습니다. 오늘 저당 프로그램은 가동가능하,빚 에 소득 비율의 광범위는 안으로 또는’좋은’종류의 가까이에 떨어진다. 이렇게 너의 빚이 다루기 쉬울 한 너가 승인해 얻을 수 있는 좋은 기회 있는다.

모기지 자격 확인(2021 년 12 월 30 일)

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• 좋은 디티란 무엇입니까?
• 프로그램별 요건
• 높은 자격
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좋은 부채 대 소득 비율은 무엇입니까?

다른 모기지 프로그램은 다른 요구 사항이 있습니다. 그리고 대출도 자신의 최대 값을 설정하세요. 따라서’좋은’부채 대 소득 비율은 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

일반적으로 부채 대 소득 비율은 약 36%이하이지만 43%를 넘지 않기를 원합니다. 여기에 어떻게 대출은 일반적으로 보 DTI:

• 36% DTI 거나 낮:우수한
• 43%DTI:좋은
• 45%DTI:수락가능(에 따라 모기지 유형과 대출)
• 50%DTI: 절대 최대*

*일부 프로그램,대출 및 패니 매 홈 레디 대출,최대 50%까지 할 수 있습니다. 그러나,당신은 가능성이 필요 합니다’보상 요인’높은 신용 점수 또는 더 큰 계약 금 같은 자격

브라이언 마 투 치,모기지 전문가 돈 크래셔,36%의 비율 자주 인용 됩니다 아래 컷오프’좋은 간주 됩니다.’

그러나 자격을 얻기 위해 36%미만의 자격 요건은 필요하지 않습니다. 사실,대출 기관이 최대 43%를 허용하는 것이 더 일반적입니다.

주택 구매자에 대한 대출의 가장 일반적인 유형은 패니 매 또는 프레디 맥에 의해 뒷받침 준수 모기지입니다.

부합 대출 자격을 얻으려면 대부분의 대출 기관은 43%이하의 대출을 요구합니다. 그래서 이상적으로 당신은 그 마크 아래에 당신을 유지하고 싶습니다. (이것은 때때로’43%규칙’으로 알려져 있습니다.’)

자레드 맥스웰,포용 주택 융자에 대한 부사장 겸 직접 판매 부문 리더,설명:”각 주택 소유자의 상황,목표,미래의 소득 기회는 다르다. 그러나 43%미만의 비율은 일반적으로 대부분의 대출 프로그램을받을 도움이 될 것입니다.”

“이는 귀하의 월별 부채가 세금 전 총 월 소득의 43%에 불과할 수 있음을 의미합니다.”

43%보다 높음

부채 대비 소득 비율이 43%이상인 승인을 받을 수 있습니다. 마투치는”역사적으로 45%의 디티 비율이 패니 매 대출의 최대 허용 디티 비율이었는데,이는 그 기준치를 초과하는 기존 모기지에 대한 자격을 얻는 것이 매우 어렵다는 것을 의미했다”고 말했다.

“그러나 2020 년 패니 매는 최대 허용 가능한 최대 50%를 올려서 과도한 차용자에게 더 많은 호흡 공간을 제공했습니다.”

이러한 높은 수당은 소득이 낮거나 부채 수준이 높은 차용자(예:학생 대출금이 많은 차용자)에게 큰 도움이 될 수 있습니다.

그러나,당신은 또한 당신의 디티을 긁고의 의미를 고려해야합니다.

50%로 승인을 받는다는 것은 월 세전 소득의 절반이 모기지 및 기타 부채로 이동한다는 것을 의미합니다. 세금이 밖으로 찍은 후 그 숫자는 더 높은 느낄 것이다.

당신은 당신을 위해 의미가 최대로 자격을 결정할 수 있습니다. 그러나 그렇지 않으면,너가 충분한 관용을 사용해야 하지 않는다 것 을 생각하십시요. 가장 중요 한 것은 주택 지불 및 월 예산을 편안 하 게 하는 것입니다.

주택 구입 예산 확인(2021 년 12 월 30 일)

부채 대 소득 요건은 대출 프로그램에 따라 다릅니다.

일반적으로 각 주요 대출 프로그램에 대한 최대 금액은 다음과 같습니다:

• 2015 년 11 월 15 일~2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일: 2015 년 11 월 15 일~2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 12 월 15 일,2015 년 43%

“일반적으로,대출 43%이하의 소득 비율에 총 월별 부채를가지고 있어야 구입,보장,또는 버지니아,미국 농 무부,패 니 매,프레디 맥,그리고 미국 농무부에 의해 보험,”맥스웰 추가.

“그러나 차용자가 특정 제품 요구 사항을 충족하면 43%보다 높은 비율을 가질 수 있습니다.”

전반적으로,보험업자가 승인을 위해 주택 담보 대출을 검토 할 때 더 높은 비율은 더 큰 위험으로 간주됩니다.

“어떤 경우에는,대출 기관이 너무 높다고 판단되면 대출 승인을 위해 다른 보상 요인을 요구할 것입니다.”라고 디부그나라는 설명합니다.

그는 보상 요인에는 다음이 포함될 수 있다고 말합니다:

• 추가 저축 또는 준비금
• 공과금 또는 임대료에 대한 정시 지불 내역 증명
• 신청자가 어떻게 지불 할 수 있는지 보여주는 설명서인

신용 점수가 높거나 계약금이 크면 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

쿡 노트,기존,에 대 한,그리고 버지니아 대출 비율 기본적으로 합격/실패 테스트에 대 한 자격이 금리에 영향을 주지 않아야 합니다.

“하지만 만약 당신이 모기지 보험을 지불 해야 하는 기존의 대출 20%미만의 계약 금,귀하의 디티 비율 그 모기지 보험의 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.,”쿡 추가.

즉,귀하의 개인 모기지 보험 비율이 높을수록. 귀하의 부채 대 소득 비율(“백엔드 비율”이라고도 함)을 결정하려면 모든 월별 부채 지불을 합산하십시오.

월별 부채는 다음과 같습니다:

• 원하는 주택에 대한 향후 모기지 지불(추정치는 괜찮습니다*)
• 자동 대출 지불
• 학생 대출 지불
• 개인 대출 지불
• 부채 통합 대출 지불
• 매월 지불하는 기타 할부 대출
• 신용 카드 결제 및 기타 회전 신용 라인(최소 월별 지불을 사용)
• 위자료
• 자녀 양육비

*월별 모기지 지불을 추정 할 때 재산세 및 주택 소유자 보험이 포함되어 있는지 확인하십시오. 당신은 당신의’실제’지불

를 볼 세금,보험,그리고 개인 소득세와 모기지 계산기를 사용할 수 있습니다:

• 임대료 지불
• 유틸리티
• 휴대 전화 요금
• 인터넷 요금
• 식료품
• 신용 보고서에 나타나지 않는 기타 비 부채 비용

다음으로 부채의 합계를’조정되지 않은 총 월 소득으로 나눕니다.’이것은 세금 및 기타 공제 밖으로 촬영 하기 전에 매월 적립 금액–그렇지 않으면 당신의’세전 소득으로 알려진.’

그런 다음 그 숫자에 100 을 곱합니다.예를 들어,귀하의 월별 부채 비용은$3,000 입니다. 당신의 총 월 소득이$7,000 가정.

$3,000 ÷ $7,000 = 0.428 이 경우 부채 대 소득 비율은 42.8%이며 대부분의 대출 기관이 허용하는 43%한도 내에 있습니다. 대출 기관은 귀하의 프런트 엔드 비율과 백엔드 비율을 검토 할 것입니다.

“프런트 엔드 비율은 단순히 월별 총 소득으로 나눈 총 모기지 지불 본다,”쿡은 말한다.

대부분의 대출은 28%보다 더 높은 프런트 엔드 비율을보고 싶어. 즉,원금,이자,재산세 및 주택 소유자 보험을 포함한 주택 비용은 총 월 소득의 28%이상을 차지하지 않습니다.

“그러나 대부분의 경우,”쿡은 말한다,”프런트 엔드 부채 비율은 인수에서 가장 중요한 숫자가 아니다. 대부분의 대출 인수 프로그램은 오늘 주로 백엔드 부채 비율을 보면.”

주택 구입 예산 확인(2021 년 12 월 30 일)

모기지 자격에 대한 부채 대 소득 비율을 낮게 유지하기위한 팁

부채 대 소득 비율이 주택 담보 대출을받을 자격이 없을 것이라고 걱정하십니까?

다음 팁을 따라 귀하의 모기지 승인의 기회를 향상 시킬 수 있습니다:

• 대출을 신청하기 전에 하나 이상의 대출 기관과 상담하십시오. “당신의 주택 지불 금액에 대한 자신의 조언을 얻고 어떤 부채 비율 캡은 당신이 선택한 대출 상품에 적용됩니다,”쿡 제안. “당신의 빚을 관리하기 위해 최선의 행동 계획을 요청하십시오”
• 숙제를하십시오. “저당을 얻을 수 있는 능력에 영향을 미치는 방법의 단단한 이해를가지고. 그리고 재무 목표뿐만 아니라 그 목표를 달성하기 위해 갚을 수있는 특정 부채를 이해,”맥스웰 권장
• 월별 채무 의무를 낮 춥니 다. “일시적으로 저축 및 투자 계정 기여를 통해 채무 지불을 우선 순위,당신이 당신의 고용주 일치 자격을 확인해야합니다 고용주가 후원하는 계획 기여 이외의. 당신이 빨리 밖으로 제로 수있는 작은 부채 잔액에 당신이 할 수있는 한 많은 돈을 던져,”마르 투치는 조언한다. “이 지불 및 계정을 삭제함것은 너의 신용 카드를 과용하고 균형높은 쪽으로 벽돌쌓기 기피한다”
• . 만 최소 지불을 만드는 대신 전체 월별 신용 카드 부채를 지불합니다. 당신의’신용 이용 비율’낮은 유지–전체 신용 카드 한도에 비해 균형을 최소화–당신의 신용 점수를 낮출 수 있습니다,대출 신청에 더블 와미
• 집을 구입하기 전에 새로운 대출을 꺼내하지 마십시오. 자동차 대출 처럼 새로운 부채에 복용 증가. 이것은 심각하게 당신의 가정 사는 예산을 감소시킬 수 있다. 그래서 가능한 경우,당신은 당신의 주택 구입에 이르기까지의 년(들)에 새로운 월별 지불에 복용하지 않으려면

당신이 적용하기 전에 그것을 낮추려고 다치게하지 않습니다,모기지 자격에 대한’좋은’범위 내에있는 경우에도 마찬가지입니다.

낮은 기존 부채,더 당신은 당신의 저당에 지출 할 수 있습니다.

주택 융자를 신청하기 전에 소득 대비 부채 비율을 개선하기 위해 노력하면 더 크고 비싼 주택 자격이 될 수 있습니다. 주택담보대출 자격 여부,주택담보대출 자격이 있는지,주택담보대출이 얼마인지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 당신이 스스로 생각해내는 숫자는 단지 추정치 일뿐입니다. 당신의 저당권자는 당신의 저당권 및 가정 사는 예산에 마지막 말을 얻는다.

당신이 새로운 가정을위한 쇼핑에 대한 심각한 준비가되면,당신은 당신의 자격 및 예산을 확인하기 위해 모기지 사전 승인이 필요합니다. 바로 여기에서 시작할 수 있습니다.

오늘의 요금 표시(12 월 30 일, 2021)