Det Er På tide Å Selge Din Forsikringsvirksomhet: Hva Er Det Verdt?

for mine gutter og jenter som har innsnevret pensjonsmulighetene og ønsker å selge, må vi snakke om noe veldig viktig: bokens verdi.

så i dag skal vi hjelpe deg med å finne ut hva forretningsboken din er verdt. Jeg skal dele litt om noen bøker vi har kjøpt, variablene som går inn i bokens verdsettelse, og hva du kan gjøre for å øke verdien av boken din.

Gå videre til noen del av denne artikkelen her:

1. Verdien Av En Bok Av Virksomheten 101
2. Hvor Mye Koster En Forsikring Bok Av Virksomheten?
3. Hvordan Du Kan Få Betalt For Boken
4. Kjøpe Vår Første Bok Som Et Engangsbeløp
5. Kjøpe Vår Andre Bok Over 5 År
6. Tidspunktet For Å Selge Boken
7. Hvordan Øke Bokens Verdi

Verdien Av En Bok Av Virksomheten 101

det er mange ting som går inn i verdsettelsen av en bok av en bedrift – og vi vil dekke det snart – men det er noen grunnleggende vi bør dekke først.

en bok av virksomheten i senior forsikring verden kommer til å bli verdsatt basert på din årlige brutto provisjon. Så, når noen sier “min bok ble verdsatt til 1,5 x,” mener de at boken deres er verdsatt til 1,5 x sin årlige bruttokommisjon.

at flere kan variere alt fra 1x til så høyt som 2,5 x eller enda litt høyere avhengig av hvordan du vil bli betalt for boken din.

i de fleste tilfeller, når en agent tilbys 1x, er det noen som bare kjøper boken og lar den ri ut. Deres plan er ikke å faktisk ta vare på kundene og vokse boken-det er bare å ende opp på høyre side av investeringen.

vær forsiktig med slike tilbud. Folk som ikke ønsker å betjene kundene, vil tilby en veldig lav verdsettelse. En gal jeg snakket med nylig hadde en for det meste Medicare Advantage book of business. En organisasjon tilbød henne 90% provisjon i det første året, 10% i det andre året, og ingenting etter det. Det var det. Det er en veldig lav verdsettelse.

du vil selge virksomheten din til noen som vil ta godt vare på kundene dine – ikke bare la det ri ut.

Hvor Mye Koster En Forsikringsbok For Virksomheten?

kostnaden for en bok av virksomheten er vanligvis 1,5-2,5 x årlig brutto provisjon. For eksempel vil en hypotetisk bok av All Medicare Supplement virksomhet som produserer $100.000 i inntekt per år koste mellom $150.000 – $250.000.

Men det er ikke kuttet og tørt i det hele tatt. De to store spørsmålene vi spør når du setter en verdi på en forsikringsvirksomhet er:

1. hvor mye inntekt produserer det?
2. hva er produktblandingen?

når vi ser på inntektene, vil vi vite hvor mye boken har produsert for deg det siste året, men også hvordan det har gjort de siste årene.

produktblandingen er også veldig viktig, fordi ikke alle produkter produserer gjenværende inntekt.

for eksempel er en bok av virksomheten som er Alt Medicare Supplement verdt mye mer enn en bok som er all livrente.

Medicare Supplement book of business har tilbakevendende inntekt, mens livrente book of business ikke. har livrente virksomheten fortsatt har verdi? Absolutt! Men har Det så mye verdi som En Medicare Supplement virksomhet? Nei, det gjør det ikke.

Hvordan Du Kan Få Betalt Når Du Selger Din Forsikringsvirksomhet

det er i hovedsak tre måter å få betalt når du selger din bok av virksomheten:

1. En engangsbeløp
2. over tid, som en pensjon
3. Som opptjent

vi utforsker nye måter, så ingenting er av bordet hvis du hadde en annen metode i tankene, men dette er de tre måtene vi er komfortable med så langt. Mer om dette temaet, så stay tuned!

Tre Måter Vi Har Kjøpt Bøker Av Virksomheten

Engangsbeløp	Over tid	som opptjent
Laveste verdivurdering	Middels verdivurdering	Høyeste verdivurdering
Alle pengene dine på forhånd	pengene dine er garantert	Penger er ikke garantert – må stole på kjøperen
Risikabelt for kjøperen	Risikabelt for kjøperen	ikke risikabelt for kjøperen

Engangsbeløp

den første boken vi kjøpte var et engangsbeløp. Ulempen med dette er at du tjener en lavere flere, sannsynligvis mellom 1,5 x-2x, men det var fornuftig i den situasjonen.

Pluss, hvis du virkelig trenger pengene på en gang, har du den fordelen her.

Over Tid

den andre boken vi kjøpte ble betalt over fem år.

vi ga ham tre alternativer: fire, fem eller seks år. Hvis han hadde valgt seks år, kunne vi ha økt multiplum, fordi vi sprer det ut mer.

jeg ville ikke gå lenger enn seks år, fordi det er lang Tid på En Med Supp-bok. Mange av disse kundene vil ikke være her de siste seks årene.

den store trekningen til å bli betalt over tid som dette er at det er en sikker ting. De fleste vil ha noe sikkert. La oss bare si at vi mistet all virksomheten. Vi er fortsatt forpliktet til å betale ham pengene over en 5-års periode. Det er et garantert tilbud for ham.

As-Tjent

den endelige måten å gjøre dette på er as-tjent. Dette avlaster mye av risikoen for kjøperen, fordi hvis boken ikke tjener penger, betaler kjøperen ikke. Men hvis den virksomheten vokser og den stikker, tjener den mer.

dette er hvor boken din kan verdsettes så høyt som 2,5 x-eller enda høyere hvis boken din har noen av variablene vi diskuterer i neste avsnitt.

personen som solgte den boken, kunne tjene mer med dette alternativet, men selgeren ville virkelig ha mye tro og tillit til kjøperen at de ville ta boken og ville hjelpe den til å vokse.

Vi kan og vil betale en mye større flere på det-og vi ville, fordi vi ville ha mindre risiko.

Den første boken vi kjøpte har vokst. Det har vært mye bedre enn det vi trodde. Våre ansatte har gjort massevis av kryssalg, som har lagt massevis av verdi. Vi har skrevet mye stor livrente virksomhet ut av det som har vært en stor gave.

hvis jeg er en agent Og har en forretningsbok som representerer det meste av mitt livs arbeid, vil jeg få den beste verdsettelsen jeg kan for min virksomhet.

Like viktig er at den som overtar, kan stole på og at de vil ta vare på kundene dine. Og det var slik vi nærmet oss begge disse bøkene som vi kjøpte.

Kjøpe Vår Første Bok Som Et Engangsbeløp

Så langt har vi kjøpt seks bøker av virksomheten.

den første skjedde i midten til slutten av 2017. Vi fikk en veldig tøff telefon fra en agent av oss som fant ut at han hadde terminal kreft. Han fikk 24 måneder igjen å leve og spurte oss om vi ville vurdere å kjøpe boken hans.

vi sa absolutt, men vi hadde aldri gjort det før. Han bodde fire timer unna kontoret vårt, og vi brukte mye tid med ham å finne ut hvordan vi skulle gjøre det.

vi betalte ham penger for boken hans, og han døde bare noen få måneder senere. Han var bare 57 år gammel.

det var en liten bok – han hadde 269 kunder, og så langt har vi holdt nesten hver eneste av disse kundene.

Kjøper Vår Andre Bok Over 5 År

for vårt andre kjøp var gentleman klar til å gå på pensjon. Han var 71 og måtte begynne å ta sin minimumsfordeling ut av sine kvalifiserte penger. Det er litt av en benchmark, vet du?

vi tilbød en høyere verdsettelse på dette sammenlignet med den første boken vi kjøpte, og her er hvorfor – gentleman pensjon ønsket å bli utbetalt over tid i stedet for å bli betalt en engangsbeløp på forhånd. For begge bøkene tilbød vi en høyere verdsettelse enn hva industristandarden ville ha vært.

Når vi kan spre utbetalingen, har vi råd til å betale mer.

vi verdsatt også dette som god vilje. Dette betyr at pengene vi betaler ham ikke må regnes som provisjonskostnad (eller inntekt). Med andre ord teller han det som kapitalgevinster, som koster mye mindre i skatt.

nå gjør det faktisk vondt for oss, for når vi gjør det på den måten, må vi avskrive det over 15 år. Hvis vi hadde gjort det provisjonskostnad, kunne vi gjøre 5 år.

men dette var en måte for oss å gi ham mer verdi, fordi å gjøre det på denne måten reddet ham mye penger i skatt.

de fire andre bøkene vi har kjøpt, er betalt over 4-5 år.

Tidspunktet For Å Selge Boken Din

Det kan være vanskelig å vite når det er riktig tidspunkt å selge boken din. Jeg skjønner. Men det er aldri for tidlig å ha en plan på plass.

med den første boken vi kjøpte, fant han ut at han hadde 24 måneder igjen å leve, og han måtte få en plan sammen raskt. Han kunne aldri ha sett det komme.

I en perfekt verden vil jeg gjerne at hver agent i det minste har en foreløpig vedvarende plan på plass.

for de av oss som vet at pensjonering er i horisonten, er det på tide å seriøst vurdere å selge når du begynner å se din bedrift slippe av.

for eksempel, med den andre boken vi kjøpte, trakk vi sine 1099s fra de siste tre årene, og du kan se sin virksomhet slippe med ca 12% hvert år. Det er ganske vanlig.

når du er 25, føler du at du har hele livet foran deg, og du gjør det, men når du er over 60, begynner du å tenke litt annerledes. Pensjonering kommer ikke til å tenke når du er ung, men etter 60, går det definitivt inn i tankeprosessen din. Hva skal du gjøre med denne virksomheten?

Og når at virksomheten begynner å falle av, er det på tide å tenke på å selge.

du får aldri så mye for boken din som du vil nå.

Les mer: Hvordan Vite Når Det Er På tide Å Selge Forsikringsvirksomheten

Hvordan Øke Verdien Av Forretningsboken Din

Det er så mange variabler som påvirker hvor mye forretningsboken din er verdt. Det er virkelig fra sak til sak.

det er imidlertid seks måter å øke verdien av din bok av virksomheten:

1. Selg mer forsikring
2. Har en produktmiks som betaler flere fornyelser
3. Har mer ny virksomhet
4. HAR en CRM
5. Selg TIL DIN FMO
6. har lojale kunder

Å Selge mer forsikring er en gitt, og hvis du selger produkter som fortsetter å betale deg gjennom fornyelser, er det mer verdifullt. Ikke for å si at livrente virksomhet, for eksempel, er ikke verdifull-det bare ikke tilbyr inntekt.

Å Ha mer ny virksomhet kommer naturlig til å følge når du vokser. Når du sitter fast med samme produksjon og / eller har begynt å la ting løpe av, kommer du til å ha eldre virksomhet.

Å Ha EN CRM er også en stor EN. En av de første tingene vi gjorde da vi kjøpte den første boken av virksomheten var å legge inn alle disse papirfiler i EN CRM. Når dette arbeidet er allerede gjort, sparer den personen kjøpe boken mye tid og arbeidskraft.

Selge TIL DIN FMO er et flott alternativ, fordi FMO ikke vil miste den overstyringen som de for øyeblikket gjør på boken. De har en innsats i det!

Et annet stort stykke er kulturen i virksomheten din.

hvis du har lojale kunder, og de har vært lojale mot deg, har jeg en følelse av at de vil være lojale mot oss også. Hvis du er en person som vi allerede har gjort forretninger med, og vi stoler på hverandre, det er en etappe opp på hele avtalen.

Konklusjon

det er mange faktorer som går inn i verdsettelsen av forsikringsvirksomheten din.

Inntekt og produktmiks er de store, men ingenting er av bordet for oss. Vi er interessert i å anskaffe alle typer forsikringsvirksomheter, og det er ingen ulempe å starte en diskusjon.

hvis du har noen intensjon om å selge boken din, enten det er nå eller 10 år fra nå, håper jeg du vil nå ut til oss for å få den samtalen i gang.

Du kan også lære mer om hva andre agenter gjør i vår årsrapport: