Vad är du automatiserat godkännande på automatiserat Underwriting System

den här bloggen om vad är du automatiserat godkännande på automatiserat Underwriting System uppdaterades och publicerades den 4 juni, 2020

en sund hypotekslån godkännande? Min låneansvarig sa att jag hade ett DU-automatiserat godkännande, vad är det? Det finns två typer av automatiska underwriting system godkännanden.

1. Fannie Mae Desktop Underwriter även kallad DU
2. Freddie Mac Loan Prospector även kallad LP

i den här artikeln kommer vi att diskutera och täcka vad som är du automatiserat godkännande på automatiserat garantisystem.

Fannie Mae kontra Freddie Mac aus

de flesta långivare använder Fannie Mae Desktop Underwriter kontra Freddie Macs lån Prospector.

• DU är helt enkelt en akronym för Fannie Mae ‘ s Automated Desk Top Underwriting System
• det står för Desktop Underwriter
• du tittar på hypotekslånsansökan och kreditrapport
• resultaten pekar på om lånet är säljbart för Fannie Mae eller inte
• detta skulle också vara en bra indikator på att låntagaren uppfyller alla Fannie Mae Mortgage riktlinjer

hur inteckningar får godkänt och stängt

inte alla långivare har samma inteckning riktlinjer för statliga och konventionella lån.

• bara för att en låntagare inte kvalificerar sig med Mortgage Company A betyder inte att de inte kan kvalificera sig med Mortgage Company B
• alla låntagare måste uppfylla byråns hypotekslånsriktlinjer av antingen FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
• detta görs genom att få en godkänd/berättigad per Du-resultat och/eller LP-resultat
• långivare kan dock ha ytterligare utlåning krav som kallas långivaröverlägg
• överlägg är utlåningskrav utöver FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
• långivare utan byråöverlagringar som Gustan Cho Associates kommer bara att gå av automatiserade Underwriting Systemfynd.

Gustan Cho Associates Mortgage Group bryr sig bara om automatiserat godkännande av Underwriting System och har noll överlägg på FHA, VA, USDA och konventionella lån.

du automatiserat godkännande är branschstandarden

DU har blivit branschstandard inte bara för Fannie Mae inteckningar men alla låneprogram.

• Fannie Mae och Freddie Mac hänvisas till ” överensstämmande lån.”
• det har blivit standardbarometern för statliga försäkrade inteckningar och andra typer av lån också
• alla statliga och konventionella lån måste antingen gå igenom Du och/eller lp automatiserat Underwriting System
• det automatiska Underwriting systemet kallas också AUS
• automatiserat Underwriting System är ett mycket sofistikerat automatiserat system som analyserar en låntagare kredit-och inkomstprofil inom några sekunder och gör en automatiserat beslut

aus-fynd

avläsningarna från aus är följande:

• godkänn / berättigad per AUS
  • detta innebär att låntagaren har ett automatiskt godkännande
• referera / berättigade per AUS
  • detta innebär att låntagaren är berättigad till inteckning men det automatiska systemet kan inte göra ett beslut och måste manuellt tecknas av en human mortgage underwriter
• referera / försiktighet
  • referera/försiktighet innebär att låntagaren inte kvalificerar sig för inteckning
  • det kan bero på att de inte uppfyller den obligatoriska väntetiden efter bostadshändelse och/eller avskärmning

du automatiserat godkännande för icke-överensstämmande lån

DU var också avgörande för kvalificeringen av avvikande, och ibland hänvisade till subprime, no doc, angivna inkomster och lögnarlån.

• det fanns även en Alt A kategori, och ae eller godkända berättigade 1, 2, och 3 kategorier på en gång
• det är faktiskt en artificiellt intelligent algoritm som tolkar lån köpare riktlinjer som tillhandahålls till DU
• ett lån officer, processor, och en underwriter fortfarande kontrollera den information som en låntagare ger för att kontrollera det mot du resultaten
• men för det mesta, om den information som krävs av du kan verifieras, kommer lånet att godkännas.

du automatiskt godkännande av FHA-lån

de flesta FHA-lån är godkända med DU och mycket mer liberal än en faktisk försäkringsgivare skulle godkänna ett FHA-lån manuellt.

• om ett FHA-lån skulle vara manuellt underskrivet, skulle de flesta försäkringsgivare och/eller långivare kräva att den totala skuldkvoten skulle vara under 43%
• du kan godkänna och FHA-låntagare med skuldkvoter så höga som 56%
• jag hade bara en låntagare godkänd av DU med en skuldkvot på 53%, en 580 kreditpoäng, en $5,000-säljarkredit, och 100% av förskottsbetalningen var en gåva
• klienten hade bara $84 på sitt checkkonto
• det här låter som ett lån som kanske inte är möjligt
• men jag hade ett Du-godkännande och jag kunde verifiera att det var ett lån som information
• jag har nu en bra FHA-låntagare som kan stänga på sitt bostadslån

skuld till Inkomstkvoter och du automatiserat godkännande

vi har precis fått ett VA-långodkännande med en 65% DTI. Jag kunde inte tro det, men du godkände det. Department of Veterans Affairs (VA) har inga minimikrav på kreditpoäng och inget tak för skuld till inkomstkvoter.

• VA tar extrainkomst när AUS utlöser det beslut
• några andra faktorer i sina godkännandeberäkningar inkluderar reserver, förskottsbetalning, Total betalningshistorik
• denna kund hade några tillgångar i banken , äldre utestående samlingar/debiteras konton, snabba betalningar under de senaste 12 månaderna och en bra kreditpoäng
• men 65% av den totala inkomsten var kundens totala skuld till inkomst förhållandet efter att lägga till den föreslagna inteckning
• detta godkännande verkligen chockade mig men vi fick en godkänna/berättigade per du fynd

bara för att förstärka min tidigare kommentar, låntagare måste fortfarande kontrollera den information som anges i DU. Bara en du godkännande på egen hand är bara ett papper. Sensmoralen i historien, om låntagare har en du automatiserat godkännande, och kan uppfylla villkoren som anges på AUS, de kan stänga sina bostadslån med en långivare utan överlägg.

relaterat> automatiserat godkännande AUS

relaterat > automatiserat garantisystem