Strategie životního pojištění pro majitele podniků

podnikatel a politická postava Andrew Yang nakreslil důležitou analogii mezi rodičovstvím a vlastnictvím podniku: “pokud jste věděli, co to znamená, nemusíte začít. Ale jsi rád, že jsi to udělal.”Stejně jako rodičovství, vlastnictví podniku zahrnuje bezesné noci, studená jídla a neuvěřitelné množství energie, ale je to také obohacující cesta a život stojí za cestu.

samozřejmě chcete chránit své podnikání, a proto je pojištění podnikání tak důležité. Od vztahů, díky nimž podnik běží, až po budovu, ve které sídlí, chcete se ujistit, že jste krytí – finanční ztráty a právní důsledky mohou být zničující.

pojďme se podívat na některé z hlavních strategií životního pojištění pro živnostníky, a jak můžete chránit svůj sen.

dohody o koupi a prodeji

nejistota je dána v životě a v obchodních vztazích. Buy-sell je právní dohoda mezi vlastníky podniků, financovaná životním pojištěním na ochranu přeživších partnerů v případě předčasné smrti.

řekněme, že dva obchodní partneři zakládají společnost, z nichž každý vlastní 50% akcií. Společnost se stává úspěšnou a jednoho dne je oceněna na 10 milionů dolarů. Partneři uzavírají smlouvu o koupi a prodeji a společnost nakupuje životní pojištění na každém z 50% obchodní hodnoty-5 milionů dolarů.

jeden neočekávaně zemře a společnost obdrží výplatu 5 milionů dolarů. Podle kupní smlouvy pak odkoupí dědice zesnulého partnera (jeho manželku). O rodinu je finančně postaráno a nemusí se starat o provoz poloviny společnosti nebo o její prodej třetí straně. A společnost zůstává v rukou přeživšího partnera, který to ví nejlépe.

může existovat libovolný počet partnerů, takže v dohodě o koupi a prodeji je často zapojeno více politik. Také, jak podnikání roste v hodnotě, majitelé by měli přiměřeně zvýšit životní pojištění.

pojištění klíčových zaměstnanců

pravděpodobně máte pravou ruku nebo klíčového zaměstnance-někoho, jehož nepřítomnost by mohla být pro společnost velmi škodlivá. Kdyby ten člověk zemřel, zejména v malé společnosti, jak moc by to změnilo věci? Zpomalila by se výroba nebo dokonce zastavila? Pojištění klíčové osoby je pro tyto situace.

tento druh životního pojištění pokrývá předčasnou smrt někoho, kdo je ve společnosti neocenitelný a nenahraditelný. Pokud ztratíte svou “pravou ruku”, budete headhunting někoho nového a školení této osoby, nebo se snaží dostat své zbývající zaměstnance absorbovat povinnosti této klíčové osoby.

pojištění klíčové osoby vám poskytne infuzi hotovosti, abyste se dostali přes přechodné období obnovy společnosti po této ztrátě. Bez ohledu na to, jak vynahradíte ztrátu tohoto zaměstnance, náklady by mohly být značné. Pojištění klíčové osoby vám poskytuje kapitál pro tento proces předem.

odměnit a udržet

co když chcete odměnit zaměstnance za jejich pomocnou roli ve společnosti? Na konkurenčním trhu práce by tato strategie mohla být tvůrcem rozdílů v udržení této klíčové osoby. Smlouva o životním pojištění nabízená jako výkonný bonusový plán je jednou strategií, jak toho dosáhnout.

společnost se může rozhodnout ponechat klíčového zaměstnance prostřednictvím bonusů a jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je zaplatit tento bonus (nebo jeho část) do životní pojistky. Bonusové peníze se používají k úhradě pojistného na životní pojištění-Obvykle celé nebo univerzální-a zaměstnanec může tuto peněžní hodnotu použít a vybrat si svého příjemce, aby získal dávku smrti. Politika by mohla umožnit přístup k hotovosti, jak roste, nebo v určitém čase, například při odchodu do důchodu.

na rozdíl od jiných tradičních kvalifikovaných plánů, které zaměstnavatel může nabídnout, pomocí výkonného bonusového plánu dává vlastníkovi kontrolu nad tím, komu chtějí tuto výhodu poskytnout a kolik chtějí dát. Vzhledem k tomu, že bonus obdrží zaměstnanec jako náhradu, mají také určitou kontrolu nad tím, jak využívají peněžní hodnotu a kdo obdrží dávku pro úmrtí. Je to oboustranně výhodné pro obě zúčastněné strany.

v neustále se měnícím prostředí získávání a udržení talentů by mohlo být užitečné podívat se na jedinečné způsoby, jak udržet tento špičkový talent kolem. Je to skvělá podpora morálky a gesto směrem k pozitivnímu vztahu, říkat svým lidem, že je chcete na dlouhou trať.

Stáhněte si náš bezplatný zdroj: od daňové efektivity po odchod do důchodu: finanční plánování pro malé podniky

vyrovnání majetku

nebudete v podnikání navždy, ani nebudete žít navždy. Plánování nemovitostí je důležitou součástí vašeho celkového finančního přístupu a je obzvláště důležité, pokud jste úspěšným vlastníkem firmy.

úspěšný podnikatel s velkým železářským obchodem v hodnotě 3 miliony dolarů má tři děti a nejstarší je přirozené pokračovat v podnikání. Ostatní děti nemají zájem a zamířily co nejrychleji jinými směry.

majitel firmy mluví se svým poradcem o vyrovnání majetku, strategii, která využívá životní pojištění, aby zajistila, že její děti obdrží stejné množství aktiv ve svém plánu nemovitostí. Jednoduše řečeno, její plán ponechává společnost ve výši 3 milionů dolarů zainteresovanému dítěti a ona si na sebe vezme dvě životní pojistky ve výši 3 milionů dolarů a pojmenuje další dvě děti jako příjemce. Když majitel zemře, podnik půjde na nejstarší dítě a výplaty pojištění půjdou na další dvě děti, čímž se vyrovná majetek.

když majitel odejde do důchodu, nejstarší dítě převezme podnikání a zaplatí pojistné na životní pojištění pro své sourozence s výnosy z podnikání. V podstatě “dědí” svou část pozůstalosti před smrtí svého rodiče a platí pojistné na životní pojištění, aby svým sourozencům přispěl rovným dílem.

tato strategie může obejít některé problémy s distribucí a dynamikou rodiny. Pokud by se tři děti měly stát trojčlennými majiteli panství, vždy existuje nebezpečí rostoucího napětí o tom, kdo netáhne jejich váhu. Zmírňuje také problém, že Jake nemá po ruce miliony, aby “vykoupil” své sourozence jejich podíl.

vyrovnání majetku může také umožnit předání více peněz – v tomto příkladu, spíše než 3 miliony dolarů rozdělené třemi způsoby, každé dítě skončí s 3 miliony dolarů v hotovosti nebo aktivech.

vaše podnikání je sen, který stojí za ochranu

to jsou jen některé z pojistných potřeb a strategií dostupných majitelům podniků. Vaše podnikání s největší pravděpodobností začalo snem a je to sen, který stojí za to chránit. Ale podnikání a nakonec jeho předání může být složité, emocionální situace. Mít zavedená finanční opatření, jako je pojištění, vám může dát důvěru.

jak vám můžeme pomoci? Náš zkušený tým finančních poradců je aktuální v obchodních zákonech a metodách optimalizace bohatství. Máme také pojišťovací tým, který může zkontrolovat vaše pokrytí, aby zajistil, že vaše podnikání – a vaše rodina – jsou pokryty a ošetřeny.

dostat do kontaktu ještě dnes pro přezkoumání pojištění pro vás a vaše podnikání.

nastavit schůzku