Levensverzekeringsstrategieën voor bedrijfseigenaren

ondernemer en politiek figuur Andrew Yang trok een belangrijke analogie tussen ouderschap en het bezitten van een bedrijf: “als je wist wat het inhield, zou je misschien niet aan de slag gaan. Maar je bent blij dat je het deed.”Net als ouderschap gaat het bezitten van een bedrijf gepaard met slapeloze nachten, koude maaltijden en een ongelooflijke hoeveelheid energie, maar het is ook een verrijkende reis en maakt het leven de reis waard.

natuurlijk wilt u uw bedrijf beschermen, daarom is zakelijke verzekering zo belangrijk. Van de relaties die het bedrijf laten draaien tot het gebouw waarin het is gehuisvest, je wilt ervoor zorgen dat je gedekt bent – de financiële verliezen en juridische gevolgen kunnen verwoestend zijn.

laten we eens kijken naar een paar van de belangrijkste levensverzekeringsstrategieën voor ondernemers, en hoe u uw droom kunt beschermen.

koop-verkoopovereenkomsten

onzekerheid is een gegeven in het leven en in zakelijke relaties. Een buy-sell is een wettelijke overeenkomst tussen ondernemers, gefinancierd door levensverzekeringen om nabestaanden te beschermen in geval van vroegtijdig overlijden.

laten we zeggen dat twee zakenpartners een bedrijf beginnen, die elk 50% van de aandelen bezitten. Het bedrijf wordt succesvol en wordt op een dag gewaardeerd op $10 miljoen. De partners gaan een buy-sell overeenkomst, en het bedrijf koopt levensverzekering op elk op 50% van de bedrijfswaarde – $5 miljoen.

een overlijdt onverwacht en het bedrijf ontvangt de uitbetaling van $5 miljoen. Volgens het koop-verkoopcontract kopen ze vervolgens de erfgenaam van de overleden partner (zijn vrouw) uit. De familie wordt financieel verzorgd, en ze hoeven zich geen zorgen te maken over het runnen van de helft van het bedrijf of het verkopen aan een derde partij. En het bedrijf blijft in handen van de langstlevende partner, die het het beste kent.

er kan een willekeurig aantal partners zijn, dus er zijn vaak meer beleidsmaatregelen betrokken bij een buy-sell-overeenkomst. Ook, als het bedrijf groeit in waarde, de eigenaren moeten de levensverzekering evenredig te verhogen.

Key Employee Insurance

u heeft waarschijnlijk een rechterhand of een key employee – iemand wiens afwezigheid enorm schadelijk kan zijn voor het bedrijf. Als die persoon stierf, vooral in een klein bedrijf, hoeveel zou dat de dingen veranderen? Zou de productie vertragen of zelfs stoppen? Key person verzekering is voor deze situaties.

dit soort levensverzekeringen dekt het vroegtijdig overlijden van iemand die van onschatbare waarde en onvervangbaar is in het bedrijf. Als je verliest uw “rechterhand,” je zult headhunting iemand nieuw en de opleiding van die persoon, of proberen om uw resterende werknemers om de taken van die belangrijke persoon te absorberen.

Key person insurance geeft u een kapitaalinjectie om de overgangsperiode van het herstel van de onderneming na dit verlies door te komen. Het maakt niet uit hoe je het verlies van deze werknemer goedmaakt, de kosten kunnen aanzienlijk zijn. Key person insurance geeft u het kapitaal voor het proces vooraf.

beloon en behoud

wat als u een werknemer wilt belonen voor zijn instrumentele rol in het bedrijf? In een concurrerende arbeidsmarkt kan deze strategie het verschil maken in het behoud van die sleutelfiguur. Een levensverzekering contract aangeboden als een Executive Bonus Plan is een strategie om dit te bereiken.

een bedrijf kan ervoor kiezen om een belangrijke werknemer te behouden door middel van bonussen, en een manier om dit te doen is om die bonus (of een deel ervan) te betalen in een levensverzekering. Bonusgeld wordt gebruikt om de premies op een levensverzekering te betalen – meestal geheel of universeel – en de werknemer mag die contante waarde gebruiken en zijn of haar begunstigde kiezen om de overlijdensuitkering te ontvangen. Het beleid kan toegang geven tot het geld als het groeit of op een bepaald moment, zoals bij pensionering.

in tegenstelling tot andere traditionele gekwalificeerde plannen die een werkgever zou kunnen aanbieden, geeft het gebruik van een Executive Bonus Plan de eigenaar controle over wie hij dit voordeel wil verlenen en hoeveel hij wil geven. Aangezien de bonus wordt ontvangen door de werknemer als vergoeding, ze hebben ook enige controle over hoe ze de contante waarde te gebruiken en wie de uitkering bij overlijden zal ontvangen. Het is een win-win voor beide betrokken partijen.

In het steeds veranderende landschap van het verwerven en behouden van talent kan het nuttig zijn om te kijken naar unieke manieren om dat toptalent rond te houden. Het is een grote stimulans voor het moreel en een gebaar naar een positieve relatie, het vertellen van uw mensen je wilt dat ze op de lange termijn.

Download onze gratis bron: van belastingefficiëntie tot pensionering: financiële Planning voor kleine bedrijven

Estate Equalization

u zult niet eeuwig actief zijn, noch zult u eeuwig leven. Estate planning is een belangrijk onderdeel van uw algehele financiële aanpak en is vooral cruciaal als u een succesvolle ondernemer bent.

een succesvolle ondernemer met een grote ijzerhandel ter waarde van 3 miljoen dollar heeft drie kinderen, en de oudste is een natuurlijke voortzetting van het bedrijf. De andere kinderen zijn niet geïnteresseerd en zijn zo snel mogelijk in andere richtingen gegaan.

de bedrijfseigenaar praat met haar adviseur over estate equalization, een strategie die levensverzekeringen gebruikt om ervoor te zorgen dat haar kinderen gelijke bedragen aan activa in haar estate plan zullen ontvangen. Simpel gezegd, haar plan laat de $3 miljoen bedrijf aan het geïnteresseerde kind, en ze sluit dan twee $3 miljoen levensverzekeringen op zichzelf, waarbij de andere twee kinderen als begunstigden. Wanneer de eigenaar overlijdt, gaat het bedrijf naar het oudste kind, en de verzekeringsuitkeringen gaan naar de andere twee kinderen, waardoor het landgoed wordt vereffend.

wanneer de eigenaar met pensioen gaat, neemt het oudste kind het bedrijf over en betaalt de premies op de levensverzekering voor zijn broers en zussen met de opbrengst van het bedrijf. Hij is in wezen “erven” zijn deel van het landgoed voor de dood van zijn ouders, en het betalen van de levensverzekeringspremies bij te dragen aan een gelijk aandeel voor zijn broers en zussen.

deze strategie kan een aantal problemen met distributie en gezinsdynamiek omzeilen. Als de drie kinderen Trio-eigenaren van het landgoed worden, is er altijd het gevaar van een stijgende spanning over wie niet hun steentje bijdraagt. Het verlicht ook de kwestie van Jake niet hebben miljoenen bij de hand om “uit te kopen” zijn broers en zussen van hun aandeel.

Estate equalization kan ook zorgen voor meer geld om te worden doorgegeven – in dit voorbeeld, in plaats van $3 miljoen verdeeld drie manieren, elk kind eindigt met $3 miljoen in contanten of activa.

uw bedrijf is een droom die het beschermen waard is

dit zijn slechts een paar van de verzekeringsbehoeften en strategieën die beschikbaar zijn voor ondernemers. Uw bedrijf is waarschijnlijk begonnen met een droom, en het is een droom die het beschermen waard is. Maar het runnen van het bedrijf en uiteindelijk doorgeven kan complexe, emotionele situaties. Het hebben van financiële maatregelen zoals verzekering op zijn plaats kan u vertrouwen geven.

Hoe kunnen we u helpen? Onze deskundige financieel adviseur team is up-to-date op het gebied van zakelijke wetten en methoden voor rijkdom optimalisatie. We hebben ook een verzekeringsteam dat uw dekking kan beoordelen om ervoor te zorgen dat uw bedrijf – en uw gezin – gedekt en verzorgd zijn.

neem vandaag nog contact op voor een verzekeringsoverzicht voor u en uw bedrijf.

afspraak instellen