Strategie di assicurazione sulla vita per i proprietari di imprese

Imprenditore e figura politica Andrew Yang ha disegnato un’analogia importante tra genitorialità e possedere un business: “Se si sapeva che cosa comportava si potrebbe non iniziare. Ma sei felice di averlo fatto.”Come fare i genitori, possedere un’azienda comporta notti insonni, pasti freddi e un’incredibile quantità di energia, ma è anche un viaggio arricchente e rende la vita degna del viaggio.

Naturalmente, vuoi proteggere la tua attività, motivo per cui l’assicurazione aziendale è così importante. Dalle relazioni che fanno funzionare l’azienda all’edificio in cui è ospitato, vuoi assicurarti di essere coperto – le perdite finanziarie e le conseguenze legali possono essere devastanti.

Diamo un’occhiata ad alcune delle principali strategie di assicurazione sulla vita per gli imprenditori, e come è possibile proteggere il vostro sogno.

Accordi di compravendita

L’incertezza è un dato nella vita e nei rapporti commerciali. Un buy-sell è un accordo legale tra imprenditori, finanziato da assicurazione sulla vita per proteggere i partner sopravvissuti in caso di morte prematura.

Diciamo che due partner commerciali avviano una società, ciascuna proprietaria del 50% delle azioni. L’azienda diventa di successo ed è un giorno del valore di million 10 milioni. I partner stipulano un accordo di compravendita e la società acquista un’assicurazione sulla vita su ciascuno al 50% del valore aziendale – million 5 milioni.

Uno muore inaspettatamente e la società riceve il pagamento di 5 5 milioni. Come da contratto di compravendita, poi comprano l’erede del partner defunto (sua moglie). La famiglia è curata finanziariamente e non devono preoccuparsi di gestire metà dell’azienda o venderla a terzi. E la compagnia rimane nelle mani del partner superstite, che lo conosce meglio.

Ci può essere un numero qualsiasi di partner, quindi ci sono spesso più politiche coinvolte in un accordo di acquisto-vendita. Inoltre, come il business cresce in valore, i proprietari dovrebbero aumentare la polizza di assicurazione sulla vita in modo proporzionale.

Key Employee Insurance

Probabilmente hai una mano destra o un dipendente chiave – qualcuno la cui assenza potrebbe essere estremamente dannosa per l’azienda. Se quella persona morisse, specialmente in una piccola azienda, quanto cambierebbe le cose? La produzione rallenterebbe o addirittura si fermerebbe? Assicurazione persona chiave è per queste situazioni.

Questo tipo di assicurazione sulla vita copre la morte prematura di qualcuno che è inestimabile e insostituibile in azienda. Se perdi la tua “mano destra”, ti verrà headhunting qualcuno di nuovo e la formazione di quella persona, o cercando di ottenere i vostri dipendenti rimanenti per assorbire i doveri di quella persona chiave.

Key person insurance ti offre un’infusione di denaro per superare il periodo di transizione del ripristino dell’azienda dopo questa perdita. Non importa come si compensa la perdita di questo dipendente, i costi potrebbero essere notevoli. Assicurazione persona chiave ti dà il capitale per il processo in anticipo.

Premiare e mantenere

Che cosa succede se si vuole premiare un dipendente per il loro ruolo strumentale in azienda? In un mercato del lavoro competitivo, questa strategia potrebbe essere la differenza-maker nel mantenere quella persona chiave. Un contratto di assicurazione sulla vita offerto come un piano di bonus esecutivo è una strategia per realizzare questo.

Una società può scegliere di mantenere un dipendente chiave attraverso bonus, e un modo per farlo è quello di pagare quel bonus (o parte di esso) in una polizza di assicurazione sulla vita. Il denaro bonus viene utilizzato per pagare i premi su una polizza di assicurazione sulla vita – di solito intero o universale-e il dipendente è autorizzato a utilizzare quel valore in denaro e scegliere il suo beneficiario per ricevere il beneficio di morte. La politica potrebbe dare accesso al denaro come cresce o in un momento specifico, come ad esempio al momento del pensionamento.

A differenza di altri piani qualificati tradizionali che un datore di lavoro potrebbe offrire, l’utilizzo di un piano di bonus esecutivo dà al proprietario il controllo di chi vogliono fornire questo beneficio e quanto vogliono dare. Poiché il bonus viene ricevuto dal dipendente a titolo di risarcimento, hanno anche un certo controllo su come utilizzano il valore in denaro e chi riceverà il beneficio di morte. Si tratta di una win-win per entrambe le parti coinvolte.

Nel panorama in continua evoluzione dell’acquisizione e della conservazione dei talenti, potrebbe essere utile esaminare modi unici per mantenere in circolazione i migliori talenti. È una grande spinta per il morale e un gesto verso un rapporto positivo, dicendo alla tua gente che li vuoi per il lungo raggio.

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Equalizzazione immobiliare

Non sarai in affari per sempre, né vivrai per sempre. Pianificazione immobiliare è una parte importante del vostro approccio finanziario complessivo ed è particolarmente importante se sei un imprenditore di successo.

Un imprenditore di successo con un grande negozio di ferramenta del valore di $3 milioni ha tre figli, e il più vecchio è un naturale per continuare l’attività. Gli altri bambini non sono interessati e si sono diretti in altre direzioni il più velocemente possibile.

L’imprenditore parla con il suo consulente di equalizzazione immobiliare, una strategia che utilizza l’assicurazione sulla vita per assicurare che i suoi figli riceveranno uguali quantità di beni nel suo piano immobiliare. In parole povere, il suo piano lascia la compagnia da million 3 milioni al bambino interessato, e poi tira fuori due polizze di assicurazione sulla vita da million 3 milioni su se stessa, nominando gli altri due bambini come beneficiari. Quando il proprietario muore, l’attività andrà al figlio maggiore e le vincite assicurative andranno agli altri due bambini, equalizzando la proprietà.

Quando il proprietario va in pensione, il figlio maggiore assumerà l’attività e pagherà i premi sull’assicurazione sulla vita per i suoi fratelli con i proventi dell’attività. Egli è essenzialmente “ereditando” la sua parte della tenuta prima della morte dei suoi genitori, e pagando i premi di assicurazione sulla vita per contribuire ad una quota uguale per i suoi fratelli.

Questa strategia può eludere alcuni problemi con la distribuzione e le dinamiche familiari. Se i tre bambini dovessero diventare proprietari a tre vie della tenuta, c’è sempre il pericolo di una tensione crescente su chi non sta tirando il loro peso. Allevia anche il problema di Jake non avere milioni a portata di mano per “comprare” i suoi fratelli della loro parte.

La perequazione immobiliare può anche consentire di trasferire più denaro – in questo esempio, piuttosto che split 3 milioni divisi in tre modi, ogni bambino finisce con million 3 milioni in contanti o beni.

La tua azienda è un sogno che vale la pena proteggere

Queste sono solo alcune delle esigenze assicurative e delle strategie disponibili per gli imprenditori. La tua attività molto probabilmente è iniziata con un sogno, ed è un sogno che vale la pena proteggere. Ma gestire il business e alla fine passarlo può essere complesso, situazioni emotive. Avere misure finanziarie come l’assicurazione in atto può dare fiducia.

Come possiamo aiutarti? Il nostro esperto team di consulenti finanziari è aggiornato sulle leggi commerciali e sui metodi per l’ottimizzazione della ricchezza. Abbiamo anche un team assicurativo che può rivedere la copertura per assicurare il vostro business – e la vostra famiglia-sono coperti e curati.

Mettiti in contatto oggi per una recensione di assicurazione per voi e il vostro business.

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