Estratégias de seguro de vida para proprietários de empresas

empreendedor e figura política Andrew Yang fez uma analogia importante entre parentalidade e possuir um negócio: “se você soubesse o que isso implicava, talvez não começasse. Mas ainda bem que o fizeste.”Como a paternidade, possuir um negócio envolve noites sem dormir, refeições frias e uma quantidade inacreditável de energia, mas também é uma jornada enriquecedora e faz a vida valer a pena a viagem.

claro, você quer proteger seu negócio, e é por isso que o seguro de negócios é tão importante. Desde os relacionamentos que fazem o negócio funcionar até o prédio em que está alojado, você quer ter certeza de que está coberto – as perdas financeiras e as consequências legais podem ser devastadoras.

vejamos algumas das principais estratégias de seguro de vida para proprietários de empresas e como você pode proteger seu sonho.

acordos de compra e venda

a incerteza é um dado na vida e nas relações comerciais. Uma compra-venda é um acordo legal entre proprietários de empresas, financiado pelo seguro de vida para proteger os parceiros sobreviventes em caso de morte prematura.Digamos que dois parceiros de negócios iniciem uma empresa, cada um possuindo 50% das ações. A empresa se torna bem-sucedida e um dia é avaliada em US $10 milhões. Os parceiros firmam um contrato de compra e venda e a empresa compra seguro de vida em cada um com 50% do valor comercial – us $5 milhões.

um morre inesperadamente, e a corporação recebe o pagamento de US $5 milhões. De acordo com o contrato de compra e venda, eles compram o herdeiro do parceiro falecido (sua esposa). A família é cuidada financeiramente e não precisa se preocupar em administrar metade da empresa ou vendê-la a terceiros. E a empresa fica nas mãos do parceiro sobrevivente, quem sabe melhor.

pode haver qualquer número de parceiros, portanto, muitas vezes há mais políticas envolvidas em um contrato de compra e venda. Além disso, à medida que o negócio cresce em valor, os proprietários devem aumentar a apólice de seguro de vida proporcionalmente.

Key Employee Insurance

você provavelmente tem uma mão direita ou um funcionário – chave-alguém cuja ausência pode ser extremamente prejudicial para a empresa. Se essa pessoa morresse, especialmente em uma pequena empresa, quanto isso mudaria as coisas? A produção desaceleraria ou até pararia? O seguro de pessoa-chave é para essas situações.

este tipo de seguro de vida cobre a morte prematura de alguém que é inestimável e insubstituível na empresa. Se você perder sua” mão direita”, estará caçando alguém novo e treinando essa pessoa, ou tentando fazer com que seus funcionários restantes absorvam os deveres dessa pessoa-chave.

Key person insurance dá-lhe uma infusão de dinheiro para passar o período de transição de restaurar a empresa após esta perda. Não importa como você compense a perda desse funcionário, os custos envolvidos podem ser substanciais. O seguro de pessoa-chave fornece o capital para o processo antecipadamente.

recompense e retenha

e se você quiser recompensar um funcionário por seu papel instrumental na empresa? Em um mercado de trabalho competitivo, essa estratégia pode ser o criador de diferenças na retenção dessa pessoa-chave. Um contrato de seguro de vida oferecido como um plano de bônus Executivo é uma estratégia para conseguir isso.Uma empresa pode optar por reter um funcionário-chave por meio de bônus, e uma maneira de fazer isso é pagar esse bônus (ou parte dele) em uma apólice de seguro de vida. O dinheiro do bônus é usado para pagar os prêmios em uma apólice de seguro de vida – geralmente inteira ou universal – e o funcionário tem permissão para usar esse valor em dinheiro e escolher seu beneficiário para receber o benefício por Morte. A política pode dar acesso ao dinheiro à medida que cresce ou em um momento específico, como na aposentadoria.Ao contrário de outros planos qualificados tradicionais que um empregador pode oferecer, usando um plano de bônus Executivo dá ao proprietário o controle de quem eles querem fornecer esse benefício e quanto eles querem dar. Como o bônus está sendo recebido pelo funcionário como compensação, eles também têm algum controle sobre como usam o valor em dinheiro e quem receberá o benefício por Morte. É uma vitória para ambas as partes envolvidas.

no cenário em constante mudança de aquisição e retenção de talentos, pode ser útil olhar para maneiras únicas de manter esse talento superior ao redor. É um grande impulso para o moral e um gesto em direção a um relacionamento positivo, dizendo ao seu povo que você o quer por um longo tempo.

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equalização Imobiliária

você não estará no negócio para sempre, nem viverá para sempre. O planejamento imobiliário é uma parte importante de sua abordagem financeira geral e é especialmente crucial se você for um empresário de sucesso.

um empreendedor de sucesso com uma grande loja de ferragens avaliada em US $3 milhões tem três filhos, e o mais antigo é natural para continuar o negócio. As outras crianças não estão interessadas e foram para outras direções o mais rápido possível.

a empresária conversa com seu orientador sobre equalização Imobiliária, uma estratégia que utiliza seguro de vida para garantir que seus filhos recebam quantias iguais de ativos em seu plano imobiliário. Simplificando, seu plano deixa a empresa de US $ 3 milhões para a criança interessada, e ela então tira duas apólices de seguro de vida de US $3 milhões para si mesma, nomeando as outras duas crianças como beneficiárias. Quando o proprietário morre, o negócio vai para o filho mais velho, e os pagamentos do seguro vão para os outros dois filhos, equalizando a propriedade.

quando o proprietário se aposentar, o filho mais velho assumirá o negócio e pagará os prêmios do seguro de vida para seus irmãos com o produto do negócio. Ele está essencialmente “herdando” sua parte da propriedade antes da morte de seus pais e pagando os prêmios de seguro de vida para contribuir com uma parcela igual para seus irmãos.

esta estratégia pode evitar alguns problemas com a distribuição e a dinâmica familiar. Se as três crianças se tornassem proprietárias de três vias da propriedade, há sempre o perigo de uma tensão crescente sobre quem não está puxando seu peso. Também alivia a questão de Jake não ter milhões à mão para “comprar” seus irmãos de sua parte.A equalização Imobiliária também pode permitir que mais dinheiro seja repassado – neste exemplo, em vez de US $3 milhões divididos de três maneiras, cada criança acaba com US $3 milhões em dinheiro ou ativos.

o seu negócio é um sonho que vale a pena proteger

estas são apenas algumas das necessidades de seguros e estratégias disponíveis para os empresários. Seu negócio provavelmente começou com um sonho, e é um sonho que vale a pena proteger. Mas administrar o negócio e, eventualmente, transmiti-lo pode ser complexo, situações emocionais. Ter medidas financeiras como seguro em vigor pode lhe dar confiança.

como podemos ajudá-lo? Nossa experiente equipe de consultores financeiros está atualizada sobre as leis e métodos de negócios para otimização de riqueza. Também temos uma equipe de seguros que pode revisar sua cobertura para garantir que sua empresa – e sua família-sejam cobertas e cuidadas.

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