Livsforsikringsstrategier for virksomhedsejere

iværksætter og politisk figur Andrei Yang trak en vigtig analogi mellem forældre og at eje en virksomhed: “hvis du vidste, hvad det medførte, kom du måske ikke i gang. Men det er du glad for.”Ligesom forældre involverer det at eje en virksomhed søvnløse nætter, kolde måltider og en utrolig mængde energi, men det er også en berigende rejse og gør livet værd at turen.

selvfølgelig vil du beskytte din virksomhed, hvorfor erhvervsforsikring er så vigtig. Fra de forhold, der får virksomheden til at køre til den bygning, den har til huse i, du vil sikre dig, at du er dækket – de økonomiske tab og juridiske konsekvenser kan være ødelæggende.

lad os se på nogle af de store livsforsikringsstrategier for virksomhedsejere, og hvordan du kan beskytte din drøm.

Køb-Sælg aftaler

usikkerhed er en given i livet og i forretningsforbindelser. En buy-sell er en juridisk aftale mellem virksomhedsejere, finansieret af livsforsikring for at beskytte overlevende partnere i tilfælde af utidig død.

lad os sige, at to forretningspartnere starter et selskab, der hver ejer 50% af aktierne. Virksomheden bliver succesrig og værdiansættes en dag til $10 millioner. Partnerne indgår en buy-sell-aftale, og virksomheden køber livsforsikring på hver til 50% af forretningsværdien – $5 millioner.

man dør uventet, og selskabet modtager $5 millioner udbetaling. I henhold til købsaftalen køber de derefter den afdøde partners arving (hans kone). Familien bliver taget hånd om økonomisk, og de behøver ikke bekymre sig om at drive halvdelen af virksomheden eller sælge den til en tredjepart. Og virksomheden forbliver i hænderne på den overlevende partner, der ved det bedst.

der kan være et vilkårligt antal partnere, så der er ofte flere politikker involveret i en buy-sell-aftale. Også, som virksomheden vokser i værdi, bør ejerne øge livsforsikringspolicen tilsvarende.

Nøglemedarbejderforsikring

du har sandsynligvis en højre hånd eller nøglemedarbejder – en person, hvis fravær kan være enormt skadeligt for virksomheden. Hvis denne person døde, især i et lille firma, hvor meget ville det ændre tingene? Ville produktionen sænke eller endda stoppe? Nøglepersonsforsikring er for disse situationer.

denne form for livsforsikring dækker den tidlige død af en person, der er uvurderlig og uerstattelig i virksomheden. Hvis du mister din “højre hånd”, vil du headhunting nogen ny og træne den person eller forsøge at få dine resterende medarbejdere til at absorbere den nøglepersons opgaver.

Nøglepersonsforsikring giver dig en infusion af kontanter for at komme igennem overgangsperioden for at genoprette virksomheden efter dette tab. Uanset hvordan du kompenserer for tabet af denne medarbejder, kan de involverede omkostninger være betydelige. Nøglepersonsforsikring giver dig kapitalen til processen på forhånd.

Beløn og behold

hvad hvis du vil belønne en medarbejder for deres instrumentale rolle i virksomheden? På et konkurrencedygtigt jobmarked kan denne strategi være forskellen i at bevare den nøgleperson. En livsforsikring kontrakt tilbydes som en udøvende Bonus Plan er en strategi for at opnå dette.

en virksomhed kan vælge at beholde en nøglemedarbejder gennem bonusser, og en måde at gøre dette på er at betale denne bonus (eller en del af den) i en livsforsikringspolice. Bonuspenge bruges til at betale præmierne på en livsforsikring – normalt hel eller universel – og medarbejderen har lov til at bruge denne kontante værdi og vælge hans eller hendes modtager til at modtage dødsydelsen. Politikken kan give adgang til kontanter, når den vokser eller på et bestemt tidspunkt, f.eks.

i modsætning til andre traditionelle kvalificerede planer en arbejdsgiver kan tilbyde, ved hjælp af en udøvende Bonus Plan giver ejeren kontrol over, hvem de ønsker at give denne fordel til, og hvor meget de ønsker at give. Da bonusen modtages af medarbejderen som kompensation, har de også en vis kontrol over, hvordan de bruger kontantværdien, og hvem der vil modtage dødsydelsen. Det er en sejr for begge involverede parter.

i det stadigt skiftende landskab med talentopkøb og fastholdelse kan det være nyttigt at se på unikke måder at holde det øverste talent rundt. Det er et stort løft for moral og en gestus mod et positivt forhold, fortæller dine folk, at du vil have dem på i lang tid.

Hent vores gratis ressource: fra skatteeffektivitet til pensionering: finansiel planlægning for små virksomheder

Estate udligning

du vil ikke være i erhvervslivet for evigt, og du vil heller ikke leve for evigt. Estate planlægning er en vigtig del af din samlede finansielle tilgang og er især afgørende, hvis du er en succesfuld virksomhedsejer.

en succesfuld iværksætter med en stor Isenkræmmer værdiansættes til $3 Millioner har tre børn, og den ældste er en naturlig at fortsætte forretningen. De andre børn er ikke interesserede og har kørt i andre retninger så hurtigt som muligt.

virksomhedsejeren taler med sin rådgiver om ejendomsudligning, en strategi, der bruger livsforsikring til at sikre, at hendes børn får lige store aktiver i hendes ejendomsplan. Kort sagt, hendes plan overlader virksomheden $3 Millioner til det interesserede barn, og hun tager derefter to $3 Millioner livsforsikringer på sig selv og navngiver de to andre børn som modtagere. Når ejeren dør, går virksomheden til det ældste barn, og forsikringsudbetalingerne går til de to andre børn og udligner boet.

når ejeren går på pension, overtager det ældste barn virksomheden og betaler præmierne på livsforsikringen for sine søskende med provenuet fra virksomheden. Han “arver” i det væsentlige sin del af boet før sin forældres død og betaler livsforsikringspræmierne for at bidrage til en lige stor andel for sine søskende.

denne strategi kan undgå nogle problemer med distribution og familiedynamik. Hvis de tre børn skulle blive trevejsejere af ejendommen, er der altid fare for en stigende spænding om, hvem der ikke trækker deres vægt. Det lindrer også spørgsmålet om, at Jake ikke har millioner til rådighed for at “købe” sine søskende af deres andel.

Estate udligning kan også give mulighed for flere penge, der skal videregives – i dette eksempel, i stedet for $3 Millioner delt tre måder, hvert barn ender med $3 millioner i kontanter eller aktiver.

din virksomhed er en drøm værd at beskytte

dette er blot nogle få af de forsikringsbehov og strategier, der er tilgængelige for virksomhedsejere. Din virksomhed startede sandsynligvis med en drøm, og det er en drøm, der er værd at beskytte. Men at drive virksomheden og til sidst videregive den kan være komplekse, følelsesmæssige situationer. At have økonomiske foranstaltninger som forsikring på plads kan give dig selvtillid.

Hvordan kan vi hjælpe dig? Vores kyndige finansielle rådgiverteam er opdateret om forretningslove og metoder til formueoptimering. Vi har også et forsikringsteam, der kan gennemgå din dækning for at sikre, at din virksomhed – og din familie – er dækket og plejet.

kontakt os i dag for en forsikringsanmeldelse for dig og din virksomhed.

Opsæt aftale