Lebensversicherungsstrategien für Geschäftsinhaber

Der Unternehmer und Politiker Andrew Yang zog eine wichtige Analogie zwischen Elternschaft und Geschäftsbesitz: “Wenn Sie wüssten, was damit verbunden ist, könnten Sie vielleicht nicht anfangen. Aber du bist froh, dass du es getan hast.” Wie die Elternschaft beinhaltet der Besitz eines Unternehmens schlaflose Nächte, kalte Mahlzeiten und eine unglaubliche Menge an Energie, aber es ist auch eine bereichernde Reise und macht das Leben eine Reise wert.

Natürlich möchten Sie Ihr Unternehmen schützen, weshalb eine Unternehmensversicherung so wichtig ist. Von den Beziehungen, die das Unternehmen zum Gebäude führen, in dem es untergebracht ist, möchten Sie sicherstellen, dass Sie abgesichert sind – die finanziellen Verluste und rechtlichen Konsequenzen können verheerend sein.

Schauen wir uns einige der wichtigsten Lebensversicherungsstrategien für Unternehmer an und wie Sie Ihren Traum schützen können.

Kauf-Verkauf-Vereinbarungen

Unsicherheit ist im Leben und in Geschäftsbeziehungen gegeben. Ein Kauf-Verkauf ist eine rechtliche Vereinbarung zwischen Geschäftsinhabern, die durch eine Lebensversicherung finanziert wird, um überlebende Partner im Falle eines vorzeitigen Todes zu schützen.

Nehmen wir an, zwei Geschäftspartner gründen ein Unternehmen, das jeweils 50% der Anteile besitzt. Das Unternehmen wird erfolgreich und wird eines Tages mit 10 Millionen US-Dollar bewertet. Die Partner schließen eine Kauf-Verkauf-Vereinbarung ab, und das Unternehmen kauft Lebensversicherungen zu jeweils 50% des Geschäftswerts – 5 Millionen US-Dollar.

Einer stirbt unerwartet und das Unternehmen erhält die Auszahlung von 5 Millionen US-Dollar. Gemäß dem Kauf-Verkauf-Vertrag kaufen sie dann den Erben des verstorbenen Partners (seine Frau) auf. Die Familie wird finanziell betreut, und sie müssen sich keine Sorgen machen, die Hälfte des Unternehmens zu führen oder an Dritte zu verkaufen. Und das Unternehmen bleibt in den Händen des überlebenden Partners, der es am besten kennt.

Es kann eine beliebige Anzahl von Partnern geben, daher sind häufig mehr Richtlinien an einer Kauf-Verkauf-Vereinbarung beteiligt. Wenn das Unternehmen an Wert gewinnt, sollten die Eigentümer die Lebensversicherungspolice angemessen erhöhen.

Schlüsselangestelltenversicherung

Sie haben wahrscheinlich eine rechte Hand oder einen Schlüsselangestellten – jemanden, dessen Abwesenheit dem Unternehmen enormen Schaden zufügen könnte. Wenn diese Person starb, besonders in einer kleinen Firma, wie sehr würde das die Dinge verändern? Würde sich die Produktion verlangsamen oder sogar stoppen? Schlüsselperson Versicherung ist für diese Situationen.

Diese Art von Lebensversicherung deckt den vorzeitigen Tod einer Person ab, die im Unternehmen von unschätzbarem Wert und unersetzlich ist. Wenn Sie Ihre “rechte Hand” verlieren, werden Sie jemanden neu einstellen und diese Person ausbilden oder versuchen, Ihre verbleibenden Mitarbeiter dazu zu bringen, die Aufgaben dieser Schlüsselperson zu übernehmen.

Die Schlüsselpersonenversicherung gibt Ihnen eine Infusion von Bargeld, um die Übergangszeit der Wiederherstellung des Unternehmens nach diesem Verlust zu überstehen. Unabhängig davon, wie Sie den Verlust dieses Mitarbeiters ausgleichen, können die damit verbundenen Kosten erheblich sein. Die Schlüsselpersonenversicherung gibt Ihnen das Kapital für den Prozess im Voraus.

Belohnen und binden

Was ist, wenn Sie einen Mitarbeiter für seine wichtige Rolle im Unternehmen belohnen möchten? In einem wettbewerbsintensiven Arbeitsmarkt könnte diese Strategie den Unterschied ausmachen, wenn es darum geht, diese Schlüsselperson zu halten. Ein Lebensversicherungsvertrag, der als Executive Bonus Plan angeboten wird, ist eine Strategie, um dies zu erreichen.

Ein Unternehmen kann sich dafür entscheiden, einen Schlüsselmitarbeiter durch Boni zu behalten, und eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, diesen Bonus (oder einen Teil davon) in eine Lebensversicherungspolice einzuzahlen. Bonusgeld wird verwendet, um die Prämien für eine Lebensversicherungspolice zu zahlen – in der Regel ganz oder universell – und der Arbeitnehmer darf diesen Barwert verwenden und seinen Begünstigten auswählen, um das Todesfallgeld zu erhalten. Die Politik könnte den Zugang zu dem Geld geben, wie es wächst oder zu einem bestimmten Zeitpunkt, wie bei der Pensionierung.

Im Gegensatz zu anderen traditionellen qualifizierten Plänen, die ein Arbeitgeber anbieten könnte, gibt die Verwendung eines Executive Bonus Plans dem Eigentümer die Kontrolle darüber, wem er diesen Vorteil bieten möchte und wie viel er geben möchte. Da der Bonus vom Arbeitnehmer als Entschädigung erhalten wird, haben sie auch eine gewisse Kontrolle darüber, wie sie den Barwert verwenden und wer das Todesfallgeld erhält. Es ist eine Win-Win-Situation für beide Beteiligten.

In der sich ständig verändernden Landschaft der Talentakquise und -bindung kann es hilfreich sein, nach einzigartigen Möglichkeiten zu suchen, um diese Top-Talente zu halten. Es ist ein großer Schub für die Moral und eine Geste in Richtung einer positiven Beziehung, Sagen Sie Ihren Leuten, dass Sie sie auf lange Sicht haben wollen.

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Nachlassausgleich

Sie werden nicht für immer im Geschäft sein und auch nicht für immer leben. Die Nachlassplanung ist ein wichtiger Teil Ihres gesamten finanziellen Ansatzes und besonders wichtig, wenn Sie ein erfolgreicher Geschäftsinhaber sind.

Ein erfolgreicher Unternehmer mit einem großen Baumarkt im Wert von 3 Millionen US-Dollar hat drei Kinder, und das älteste ist eine natürliche Person, um das Geschäft fortzusetzen. Die anderen Kinder sind nicht interessiert und sind so schnell wie möglich in andere Richtungen gegangen.

Die Geschäftsinhaberin spricht mit ihrem Berater über den Nachlassausgleich, eine Strategie, die Lebensversicherungen einsetzt, um sicherzustellen, dass ihre Kinder in ihrem Nachlassplan die gleichen Vermögenswerte erhalten. Einfach ausgedrückt, überlässt ihr Plan dem interessierten Kind das 3-Millionen-Dollar-Unternehmen, und sie schließt dann zwei 3-Millionen-Dollar-Lebensversicherungspolicen für sich selbst ab und nennt die beiden anderen Kinder als Begünstigte. Wenn der Eigentümer stirbt, geht das Geschäft an das älteste Kind, und die Versicherungsauszahlungen gehen an die beiden anderen Kinder, wodurch der Nachlass ausgeglichen wird.

Wenn der Eigentümer in Rente geht, übernimmt das älteste Kind das Geschäft und zahlt mit dem Erlös aus dem Geschäft die Prämien für die Lebensversicherung seiner Geschwister. Er “erbt” im Wesentlichen seinen Teil des Nachlasses vor dem Tod seiner Eltern und zahlt die Lebensversicherungsprämien, um zu einem gleichen Anteil für seine Geschwister beizutragen.

Diese Strategie kann einige Probleme mit der Verteilung und der Familiendynamik umgehen. Wenn die drei Kinder dreifache Besitzer des Anwesens werden sollten, besteht immer die Gefahr einer steigenden Spannung darüber, wer nicht ihr Gewicht zieht. Es lindert auch das Problem, dass Jake keine Millionen zur Hand hat, um seine Geschwister von ihrem Anteil zu “kaufen”.

Der Nachlassausgleich kann auch die Weitergabe von mehr Geld ermöglichen – in diesem Beispiel erhält jedes Kind anstelle von 3 Millionen US-Dollar, die auf drei Arten aufgeteilt werden, 3 Millionen US-Dollar in bar oder Vermögen.

Ihr Unternehmen ist ein schützenswerter Traum

Dies sind nur einige der Versicherungsbedürfnisse und -strategien, die Geschäftsinhabern zur Verfügung stehen. Ihr Unternehmen hat höchstwahrscheinlich mit einem Traum begonnen, und es ist ein schützenswerter Traum. Aber das Geschäft zu führen und es schließlich weiterzugeben, kann komplex sein, emotionale Situationen. Finanzielle Maßnahmen wie Versicherungen können Ihnen Vertrauen geben.

Wie können wir Ihnen helfen? Unser kompetentes Finanzberater-Team ist auf dem neuesten Stand der Wirtschaftsgesetze und Methoden zur Vermögensoptimierung. Wir haben auch ein Versicherungsteam, das Ihre Deckung überprüfen kann, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen – und Ihre Familie – abgedeckt und betreut werden.

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