소비자 제안 가이드
소비자 제안을 사용하여 부채 해결
모든 부채를 상환 할 여력이 없을 때,소비자 제안은 귀하가 빚진 것보다 적은 비용으로 정착 할 수있는 법적 방법을 제공합니다. 면허 파산 수탁자는 당신이 당신의 채권자와 법적 구속력 합의 계약을 해결하는 데 도움이됩니다. 이 몇 가지 부정적인 결과가 있지만,당신이 빚을 얻을 수 있도록 의미가 특정 상황이있다.
이 가이드는 소비자 제안의 작동 방식과 장단점을 평가하는 방법을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그런 식으로,당신은 빚 자유로운 되기 위하여 제일 해결책을 찾아내기 위하여 당신이 일하는 때 정보통 결정을 내릴 수 있다. 소비자 제안이 귀하에게 적합하고 다른 옵션과 비교되는 방법을 알고 싶다면(844)-402-3073 으로 전화하십시오.
소비자 제안이란 무엇입니까?
소비자 계획안은 너와 너의 채권자사이 법적 구속력이 있는 빚 타협 계약 이다. 당신은 당신이 합리적으로 갚을 감당할 수있는 얼마나 많은 빚을 결정하기 위해 라이센스 파산 수탁자와 함께 작동합니다. 그때 그들은 너의 채권자에의해 찬성되는 지불 계획을 설치했다. 너가 모든 납부금을 지불하면 하자마자,너의 채권자는 너의 계정에 잔여 균형을 출력한다.
요약 정보
최소 부채 필요:$1,000
최대 부채 허용:$250,000 또는$500,000 결혼 한 부부
이자 비용:모든이자 비용 냉동고
지불:고정 할부
최대 완료 시간: 60 개월
비용:$1,500 제출 수수료와 향후 지불액의 20%
자산 보호:예
부정적인 신용 영향:예
소비자 제안을받을 수있는 부채
소비자 제안은 무담보 채무의 대부분의 유형에 사용할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
- 신용 카드
- 신용 카드 또는 신용 한도
- 무담보 개인 융자
- 수금 계정
위자료 또는 자녀 양육비 체납 등 법원 명령 부채는 포함할 수 없습니다. 또한 7 년 미만 학생 대출을 포함할 수 없습니다.
담보 부채-담보가있는 부채-는 소비자 제안의 일부가 될 수 없습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
- 모기지
- 주택 담보 대출 및 신용 라인
- 자동차 대출
소비자 제안의 작동 원리
면허 파산 수탁자 찾기(조명)
캐나다 정부는 귀하의 위치에 따라 적극적인 면허 파산 수탁자를 찾을 수있는 유용한 도구를 제공합니다. 그러나,당신이 사는 곳에 따라 근처 수탁자 수십있을 수 있습니다.
당신이 최상의 서비스를 얻을 수 있도록 연구위원회에 시간을 가져라.
- 자신의 자격 증명과 경험을 확인하기 위해 수탁자의 웹 사이트를 방문
- 수탁자가 더 나은 사업 관리국에 의해 인증을 받았으며 그들이 어떻게 평가하는지
- 구글과 트러스트 파일럿
무료 부채 평가 받기
당신이 수탁자를 찾으면,그들은 더 나은 사업 관리국에 의해 인증을 받았으며 어떻게 평가하는지 확인합니다.무료 부채 평가를 예약합니다. 당신은 당신에 정보를 제공할 필요가 있을 것입니다:
- 소득
- 자산
- 부채(부채)
- 비용
주요 목표 중 하나는 부실 여부를 결정하는 것입니다. 파산은 당신이 당신의 부채가 자산을 능가 걸 의미,당신은 합리적으로 당신의 빚을 상환 할 여유가 없다. 당신이 파산하는 경우,수탁자는 파산을 권장합니다.
당신이 빚의 적어도 일부를 상환 할 수있는 경우,수탁자는 소비자 제안을 추천합니다.
면허 파산 수탁자는 연방 파산 및 파산 법을 준수하면서 귀하의 필요에 가장 적합한 옵션,소비자 제안 또는 파산을 결정하는 과정을 안내하는 데 도움을 줄 것입니다.
당신의 제안 공예
당신이 제안 앞으로 이동하기로 결정하면,수탁자는 당신이 그것을 공예 도움이 될 것입니다. 수탁자는 당신이 지불하는 것을 줄 수 있는 무슨을 결정하기 위하여 당신의 재정을 검토할 것이다. 그들은 또한 귀하의 제안에 대 한 시간의 길이 정의 하는 용어를 설정 합니다.
일반 할부 지불에 소비자 제안을 지불합니다. 그것은 매달 일정에 보통,그러나,그것은 당신의 재정 상황에 따라 덜 자주 할 수 있습니다. 최대 기간은 60 개월입니다.
신용 승인 받기
다음으로,수탁자는 채권자에게 제안서를 보내 수락을받습니다. 채권자는 제안을 받아 거부,또는 채권자의 회의를 요청하기 위해 투표 할 수 있습니다.
이 투표에서 과반수 규칙. 너의 빚 투표의 대다수를 붙들는 채권자가”그렇다,”그때 계획안은 통과한다. 심지어 채권자 투표”아니오”배열을 명예 해야 합니다.
대부분의 경우 채권자는 제안을 수락하기 위해 투표 할 것입니다. 그것은 대안에 수시로 호의를 베푸는 무언가를 봉급을 받을 약간 보험에 그들을 제공한다. 드문 경우에,당신은 당신의 수탁자와 채권자의 회의에 참석해야 할 수 있습니다. 이 제안은 다시 논의되고 투표 될 것입니다.
파일의 제안으로 OSB
을 받으면 대부분이 투표를 필요,그 다음으로 간주 법정 승인과에서 개최의 사무실에 감독의 파산(OSB).
이 제안은 유럽오스베이가 보유한 영구 공개 기록의 일부가 될 것이다. 즉 협박 들릴지 모르지만,대부분의 사람들을 위해,당신은 소비자 제안을 제기 알 사람은,채권자,그리고 수탁자가 될 것입니다.
귀하의 제안서가 유럽오스베이에 제출되는 것의 좋은 부분은 절차의 체류가 발행된다는 것입니다. 이 법은 소송 또는 수집 작업으로부터 당신을 보호 의미. 너의 채권자는 계획안의 기간에 고착해야 한다,그래서 너는 잠재적인 소송 및 임금 압류의 수집 외침 그리고 긴장에서 기복을 얻는다.
지불 계획 완료
제안서 지불은 공식 계약에 명시된 날에 시작됩니다. 당신은 당신의 수탁자에게 고정 된 지불을하고 동의로 그들은 채권자 사이에 그 지불을 배포 할 수 있습니다.
그것은 시간에 당신의 지불을 완료하기 위해 모든 노력을하는 것이 중요합니다. 당신이 3 개월 이상 세 월별 지불 또는 하나 개의 지불을 놓칠 경우 다른 일정에 있다면,당신의 제안은 무효화 될 수있다.
당신은 당신이 당신의 재정 상황이 변경 특히,지불을 만드는 데 문제가있는 경우,가능한 한 빨리 수탁자에게 문의하십시오. 당신은 무료로 당신의 제안을 수정할 수 있습니다.
이 기간 동안 퇴원하기 전에 두 가지 필수 재정 상담 세션을 완료해야합니다. 목표는 당신이 미래에 재정적 어려움을 피할 수 있도록 더 나은 금융 습관을 개발하는 것입니다.
채무에서 면제 받기
모든 지불 및 상담 요구 사항을 완료하면 해당 채무에 포함 된 채무에서 합법적으로 면제됩니다.
채권자는 귀하의 계정에 남아있는 잔액을 배출합니다. 그들은 잔액이 갚을 것을 신용 조사소에 보고할 것이다.
소비자 제안 및 귀하의 신용
소비자 제안은 귀하의 신용에 해를 끼칠 것입니다. 소비자 계획안은 너의 신용 보고에 갈 것이다. 제안서의 각 회전 계정에는 상태 표기가 표시됩니다; 각 할부 계정은 아이 7 표기법을 가져옵니다. 이 표기법은 계정이 조정 지불 일정에 통합 지불을 통해 지불 된 것을 나타냅니다.
제안서 자체와 국제 신용 카드 표기법은 귀하가 제출 한 날로부터 3 년 또는 6 년 후 중 먼저 오는 신용 보고서를 삭제합니다.
이러한 표기법은 당신의 신용 점수를 다치게하는 동안,그들은 무급 부실 채권과 충전 오프를하는 것보다 채권자에 더 잘 볼 것을 명심하십시오. 너가 계획안을 성공적으로 완료하면 형벌은 또한 파산 개인 빚 타협을 위해 그들보다는 너의 보고떨어져 빨리 떨어뜨린다.
소비자 제안 장단점
| 찬성 | 단점 |
|---|---|
| 너는 빚지고있는 총계보다는 더 적은을 위해 빚의 나갈 수 있는다. | 소비자 제안은 부채 관리 계획과 같은 다른 부채 탕감 옵션보다 비쌉니다. |
| 당신은 여러 지불을 저글링보다 관리하기 쉬운 하나의 통합 지불,당신의 빚을 상환. | 이 제안은 영구적 인 공공 기록의 일부가됩니다. |
| 제안서를 제출 하 여 부여 하는 절차의 숙박 컬렉션 행위,소송 및 임금 압류와 같은에서 당신을 보호 합니다. | 소비자 제안으로 부채를 갚으면 신용에 부정적인 영향을 미칩니다. |
| 너는 너가 60 의 지불 또는 더 적은안에 빚지고있는 안전하지 않는 빚의 나갈 것이다. | 이 계약은 법적 구속력이 있으므로,당신이 그것을 깰 경우 당신은 당신이 지불 한 수수료에 대한 환불을받을 수 없습니다. |
| 당신은 파산,채무 정산,또는 단순히 당신의 빚을 무보수로 인한 더 심각한 신용 손상을 방지 할 수 있습니다. | |
| 당신은 파산 중에 판매 얻기에서,당신의 가정 및 자동차 등의 자산을 보호 할 수 있습니다. | |
| 일단 합의,귀하의 지불 고정 하 고 갈 것 이다,에 관계 없이 귀하의 재정 상황을 개선 하는 경우. |
소비자 제안 자주하는 질문
여기에서 소비자 제안에 대해 가장 자주 묻는 질문에 대한 답변을 찾을 수 있습니다.
가능. 귀하의 재정 상황이 악화되는 경우,당신은 시도하고 계약을 개정하기 위해 라이센스 파산 수탁자에게 문의 할 수 있습니다. 수탁자는 당신이 감당할 수있는 새로운 지불을 결정하기 위해 새로운 상황을 평가하는 데 도움이됩니다. 그때 그들은 너의 채권자에게 그들의 승인을 얻기 위하여 밖으로 도달할 것이다. 처음 계획안에 것과 같이,개정은 너가 빚지고있는 빚을 붙드는 채권자의 대다수에의해 찬성되어야 한다. 그들이 그것을 찬성하면,그때 개정한 계획안은 효력을 가지고 가고 너의 지불은 감소될텐데.
소비자 제안서 수정에 대한 추가 비용은 없습니다.
예,하지만 이전 제안에 포함 된 동일한 부채에 대해서는 아닙니다. 너가 기간을 만나지 않았기 때문에 너의 계획안이 무효화되면,그때 너는 그들을 떨어져 지불하기 위하여 다른 빚 해결책을 발견한것을 필요로 할 것이다.
또한 동시에 두 가지 제안을 제출할 수 없습니다. 당신은 여전히 기존의 제안을 지불하는 동안 새로운 부채가 발생하는 경우 첫 번째를 완료 할 때까지,당신은 새로운 제안을 제기 할 수 없습니다.
그러나,만약 당신이 과거에 제안을 완료 하 고 지금 새로운 금융 도전에 직면 하 고,다른 제안을 제출할 수 있습니다. 실제로,너가 너의 생활내내 신청할 수 있는 계획안의 수에 한계. 세 번째 또는 네 번째 제안서를 제출해야하는 경우 허용됩니다. 그러나 희망,당신은 다시이 과정을 통해 갈 필요가 없습니다.
예,소비자 제안을 되 살릴 시간은 짧습니다. 무효화 후 30 일 이내에 기본값을 수정해야 합니다. 당신은 가능한 한 빨리 라이센스 파산 수탁자에게 문의해야합니다. 수탁자는 가장 가능성이 당신이 놓친 모든 지불에 잡을 것으로 예상됩니다.
당신이 그렇게 할 수있는 경우,수탁자가 제안을 복원에 동의 할 수 있지만,그들은 여전히 그것을 복원하기 위해 채권자의 계약을 얻을 필요가있을 것이다.
30 일 창이 이미 통과 한 경우,당신은 제안을 부활하도록 요청하기 위해 법원에 갈 수 있습니다. 법원이 동의하면 복직 될 수 있습니다.
제안서에 대한 수수료는 제안서에 대한 월별 지불에 포함됩니다. 이것은 너의 미래 지불의 20 퍼센트를 같게 하는 요금아울러$1,500 신청 요금을 포함한다. 또한 상담 수수료를 포함,이는 비용$85 각 세션에 대한,총$170.
소비자 제안은 매월 3 회 결제를 놓치거나 매월 지급 일정을 정하지 않은 경우 3 개월 이상 1 회 결제를 놓치면 자동으로 무효화됩니다.
이 경우 계약 조건은 더 이상 적용되지 않습니다. 이것은 당신의 빚에 금리 그리고 형벌이 복직될 다는 것을 의미한다. 채권자는 다시 수집 작업을 시작하고 당신의 빚에 대한 소송을 제기 할 수있는 권리를 가질 수 있습니다. 임금 압류가 당신의 계획안의 제출의 앞에 그 자리에 있던 경우에,또한 다시 시작할 수 있다.
당신은 당신의 소비자 제안을 복원 할 수 있습니다,하지만 실패 할 경우 동일한 채무에 대한 새로운 소비자 제안을 제기 할 수 없습니다. 너는 파산을 위해 신청하나 떨어져 너의 빚을 지불하기 위하여 다른 해결책을 발견한것을 필요로 할텐데.
매월 지급일정에 있는 경우,파산 및 파산법에서는 소비자 제안 중에 두 번의 지불을 놓치거나 연기할 수 있다고 규정하고 있습니다. 당신은 여전히 그들이 당신이 문제가 알려 당신의 라이센스 파산 수탁자에게 문의해야합니다.
그러나 세 번의 지불을 놓치면 소비자 제안이 자동으로 무효화됩니다. 비 월별 지불 일정에 있는 경우 단일 지불 3 개월 이상 놓친 경우 제안 무효화 됩니다.
그 시점에 이루어진 모든 지불은 여전히 귀하의 계정에 적립됩니다. 그러나,당신은 당신이 지불 한 수수료의 환불을받지 않습니다. 그리고 너가 계획안을 계속하,완료한것을 바라면,그것을 복직해 달라고 하기 위하여 너는 과정으로 간것을 필요로 할 것이다.
드물지만 대부분의 채권자가 소비자 제안을 거부 할 수있는 경우가있을 수 있습니다. 이것은 당신의 유효한 빚 요구의 대다수를 붙드는 채권자가 계획안을 거절하는 경우에 단지 일어난다.
첫째,채권자 회의 라이센스 파산 관재인에 의해 호출 됩니다. 이것은 당신과 수탁자에게 당신의 케이스를 만들고 필요하다면,재협상하는 기회를 줄 것입니다. 당신은 당신의 제안의 기간을 연장하거나 지불 일정을 조정할 수 있습니다.
대다수가 여전히 거부 투표를하는 경우,당신은 몇 가지 옵션이 있습니다:
- 제안을 철회 하 고 신용 상담을 통해가 같은 부채 탕감에 대 한 다른 옵션을 찾을.
파산 신청을 수탁자와 함께 작업 할 수 있습니다.
제안을 철회하고 나중에 제출하십시오.
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