Strategii de asigurare de viață pentru proprietarii de afaceri

antreprenor și figura politică Andrew Yang a atras o analogie importantă între parenting și care deține o afacere: “dacă ai ști ce implică s-ar putea să nu începeți. Dar te bucuri că ai făcut-o.”Ca și părinții, deținerea unei afaceri implică nopți nedormite, mese reci și o cantitate incredibilă de energie, dar este, de asemenea, o călătorie îmbogățitoare și face ca viața să merite călătoria.

desigur, doriți să vă protejați afacerea, motiv pentru care asigurarea de afaceri este atât de importantă. De la relațiile care fac ca afacerea să funcționeze până la clădirea în care este găzduită, doriți să vă asigurați că sunteți acoperit – pierderile financiare și consecințele juridice pot fi devastatoare.

să ne uităm la câteva dintre strategiile majore de asigurare de viață pentru proprietarii de afaceri și cum vă puteți proteja visul.

acorduri de cumpărare-vânzare

incertitudinea este o dată în viață și în relațiile de afaceri. Un buy-sell este un acord legal între proprietarii de afaceri, finanțat de asigurări de viață pentru a proteja partenerii supraviețuitori în caz de deces prematur.

să presupunem că doi parteneri de afaceri încep o companie, fiecare deținând 50% din acțiuni. Compania are succes și este evaluată într-o zi la 10 milioane de dolari. Partenerii încheie un acord de cumpărare – vânzare, iar compania achiziționează asigurări de viață pe fiecare la 50% din valoarea afacerii-5 milioane de dolari.

unul moare pe neașteptate, iar corporația primește plata de 5 milioane de dolari. Conform Contractului de cumpărare-vânzare, ei cumpără apoi moștenitorul partenerului decedat (soția sa). Familia este îngrijită financiar și nu trebuie să-și facă griji cu privire la conducerea a jumătate din companie sau vânzarea acesteia către o terță parte. Și compania rămâne în mâinile partenerului supraviețuitor, care o știe cel mai bine.

pot exista orice număr de Parteneri, deci există adesea mai multe politici implicate într-un acord de cumpărare-vânzare. De asemenea, ca de afaceri crește în valoare, proprietarii ar trebui să crească polița de asigurare de viață comensurately.

asigurare cheie pentru angajați

probabil că aveți o mână dreaptă sau un angajat cheie – cineva a cărui absență ar putea fi extrem de dăunătoare pentru companie. Dacă acea persoană ar muri, mai ales într-o companie mică, cât de mult ar schimba asta lucrurile? Producția va încetini sau chiar se va opri? Asigurarea persoanei cheie este pentru aceste situații.

acest tip de asigurare de viață acoperă moartea prematură a cuiva care este neprețuit și de neînlocuit în companie. Dacă vă pierdeți “mâna dreaptă”, veți vâna pe cineva nou și veți antrena acea persoană sau veți încerca să-i determinați pe angajații rămași să absoarbă îndatoririle acelei persoane cheie.

asigurarea persoanei cheie vă oferă o infuzie de numerar pentru a trece prin perioada de tranziție de restabilire a companiei după această pierdere. Indiferent de modul în care compensați pierderea acestui angajat, costurile implicate ar putea fi substanțiale. Asigurarea persoanei cheie vă oferă capitalul pentru procesul în avans.

recompensați și păstrați

ce se întâmplă dacă doriți să recompensați un angajat pentru rolul său instrumental în companie? Într-o piață competitivă a locurilor de muncă, această strategie ar putea fi diferența în păstrarea acelei persoane cheie. Un contract de asigurare de viață oferit ca un plan de bonus executiv este o strategie pentru a realiza acest lucru.

o companie poate alege să păstreze un angajat cheie prin bonusuri, iar o modalitate de a face acest lucru este să plătească acel bonus (sau o parte din acesta) într-o poliță de asigurare de viață. Banii Bonus sunt folosiți pentru a plăti primele pentru o poliță de asigurare de viață – de obicei întregi sau universale – iar angajatului i se permite să folosească acea valoare în numerar și să-și aleagă beneficiarul pentru a primi prestația de deces. Politica ar putea oferi acces la numerar pe măsură ce crește sau la un anumit moment, cum ar fi la pensionare.

spre deosebire de alte planuri tradiționale calificate pe care un angajator le-ar putea oferi, utilizarea unui plan de bonus executiv oferă proprietarului controlul asupra cui doresc să ofere acest beneficiu și cât de mult doresc să ofere. Deoarece bonusul este primit de angajat ca compensație, aceștia au, de asemenea, un anumit control asupra modului în care utilizează valoarea în numerar și cine va primi prestația de deces. Este un câștig-câștig pentru ambele părți implicate.

în peisajul în continuă schimbare al dobândirii și păstrării talentelor, ar putea fi util să analizăm modalități unice de a păstra acel talent de top în jur. Este un mare impuls pentru moral și un gest spre o relație pozitivă, spunându-le oamenilor tăi că le vrei pe termen lung.

descărcați resursa noastră gratuită: de la eficiența fiscală la pensionare: Planificare Financiară pentru întreprinderile mici

egalizare imobiliară

nu veți fi în afaceri pentru totdeauna și nici nu veți trăi pentru totdeauna. Planificarea imobiliară este o parte importantă a abordării dvs. financiare generale și este deosebit de importantă dacă sunteți un proprietar de afaceri de succes.

un antreprenor de succes cu un magazin mare de hardware evaluat la 3 milioane de dolari are trei copii, iar cel mai în vârstă este firesc să continue afacerea. Ceilalți copii nu sunt interesați și s-au îndreptat în alte direcții cât mai repede posibil.

proprietarul afacerii discută cu consilierul său despre egalizarea proprietății, o strategie care folosește asigurarea de viață pentru a se asigura că copiii ei vor primi cantități egale de active în planul său imobiliar. Pur și simplu, planul ei lasă compania de 3 milioane de dolari copilului interesat, iar apoi își ia două polițe de asigurare de viață de 3 milioane de dolari, numindu-i pe ceilalți doi copii ca beneficiari. Când proprietarul moare, afacerea va merge la cel mai mare copil, iar plățile de asigurare vor merge la ceilalți doi copii, egalizând moșia.

când proprietarul se retrage, cel mai mare copil va prelua afacerea și va plăti primele pentru asigurarea de viață pentru frații săi cu încasările din afacere. În esență, el își “moștenește” partea din moșie înainte de moartea părintelui său și plătește primele de asigurare de viață pentru a contribui la o cotă egală pentru frații săi.

această strategie poate evita unele probleme cu distribuția și dinamica familiei. Dacă cei trei copii ar deveni proprietari cu trei căi ai moșiei, există întotdeauna pericolul unei tensiuni în creștere cu privire la cine nu-și trage greutatea. De asemenea, atenuează problema faptului că Jake nu are milioane la îndemână pentru a-și “cumpăra” frații din partea lor.

egalizarea proprietății poate permite, de asemenea, transmiterea mai multor bani – în acest exemplu, mai degrabă decât 3 milioane de dolari împărțiți în trei moduri, fiecare copil ajunge cu 3 milioane de dolari în numerar sau active.

afacerea dvs. este un vis care merită protejat

acestea sunt doar câteva dintre nevoile și strategiile de asigurare disponibile proprietarilor de afaceri. Afacerea dvs. a început cel mai probabil cu un vis și este un vis care merită protejat. Dar conducerea afacerii și, în cele din urmă, transmiterea acesteia pot fi situații complexe, emoționale. Având măsuri financiare, cum ar fi asigurarea, vă poate oferi încredere.

cum vă putem ajuta? Echipa noastră de consilieri financiari este la curent cu legile și metodele de afaceri pentru optimizarea averii. Avem, de asemenea, o echipă de asigurări care vă poate revizui acoperirea pentru a vă asigura că afacerea dvs. – și familia dvs. – sunt acoperite și îngrijite.

ia legătura astăzi pentru o revizuire de asigurare pentru tine si afacerea ta.

configurați programarea