Livförsäkringsstrategier för företagare

entreprenör och politisk figur Andrew Yang drog en viktig analogi mellan föräldraskap och att äga ett företag: “om du visste vad det innebar kanske du inte kommer igång. Men du är glad att du gjorde det.”Som föräldraskap innebär att äga ett företag sömnlösa nätter, kalla måltider och en otrolig mängd energi, men det är också en berikande resa och gör livet värt resan.

naturligtvis vill du skydda ditt företag, varför företagsförsäkring är så viktig. Från de relationer som gör att verksamheten går till byggnaden som den är inrymd i, Vill du se till att du är täckt – de ekonomiska förlusterna och rättsliga konsekvenserna kan vara förödande.

Låt oss titta på några av de stora livförsäkringsstrategierna för företagare och hur du kan skydda din dröm.

köp-säljavtal

osäkerhet är en given i livet och i affärsrelationer. En buy-sell är ett juridiskt avtal mellan företagare, finansieras av livförsäkring för att skydda överlevande partners i händelse av förtida död.

låt oss säga att två affärspartners startar ett företag, var och en äger 50% av aktierna. Företaget blir framgångsrikt och värderas en dag till 10 miljoner dollar. Partnerna ingår ett köp-säljavtal och företaget köper livförsäkring på vardera till 50% av affärsvärdet – 5 miljoner dollar.

man dör oväntat och företaget får utbetalningen på 5 miljoner dollar. Enligt buy-sell-kontraktet köper de sedan ut den avlidne partnerns arving (hans fru). Familjen tas om hand ekonomiskt, och de behöver inte oroa sig för att driva hälften av företaget eller sälja det till en tredje part. Och företaget stannar i händerna på den överlevande partnern, som vet det bäst.

det kan finnas ett antal partners, så det finns ofta fler policyer involverade i ett köp-säljavtal. När verksamheten växer i värde bör ägarna också öka livförsäkringspolicyn i proportion.

Nyckelpersonsförsäkring

du har förmodligen en höger eller nyckelperson – någon vars frånvaro kan vara enormt skadligt för företaget. Om den personen dog, särskilt i ett litet företag, hur mycket skulle det förändra saker? Skulle produktionen sakta ner eller till och med sluta? Nyckelpersonsförsäkring är för dessa situationer.

denna typ av livförsäkring täcker den tidiga döden av någon som är ovärderlig och oersättlig i företaget. Om du förlorar din “högra hand” kommer du att headhunting någon ny och träna den personen eller försöka få dina återstående anställda att absorbera den nyckelpersonens uppgifter.

Nyckelpersonsförsäkring ger dig en infusion av kontanter för att komma igenom övergångsperioden för att återställa företaget efter denna förlust. Oavsett hur du kompensera för förlusten av denna anställd, kostnaderna kan vara betydande. Nyckelperson försäkring ger dig kapital för processen i förskott.

belöna och behåll

vad händer om du vill belöna en anställd för deras instrumentella roll i företaget? På en konkurrensutsatt arbetsmarknad kan denna strategi vara skillnaden i att behålla den nyckelpersonen. Ett livförsäkringsavtal som erbjuds som en verkställande bonusplan är en strategi för att uppnå detta.

ett företag kan välja att behålla en nyckelperson genom bonusar, och ett sätt att göra detta är att betala den bonusen (eller en del av den) till en livförsäkring. Bonuspengar används för att betala premierna på en livförsäkring – vanligtvis hel eller universell – och arbetstagaren får använda det kontantvärdet och välja sin förmånstagare för att få dödsförmånen. Policyn kan ge tillgång till kontanter när den växer eller vid en viss tidpunkt, till exempel vid pensionering.

till skillnad från andra traditionella kvalificerade planer en arbetsgivare kan erbjuda, med hjälp av en Executive Bonus Plan ger ägaren kontroll över vem de vill ge denna fördel till och hur mycket de vill ge. Eftersom bonusen tas emot av arbetstagaren som ersättning har de också viss kontroll över hur de använder kontantvärdet och vem som kommer att få dödsförmånen. Det är en win-win för båda parter.

i det ständigt föränderliga landskapet av talangförvärv och retention kan det vara till hjälp att titta på unika sätt att hålla den bästa talangen runt. Det är en stor boost för moral och en gest mot ett positivt förhållande, berätta för ditt folk att du vill ha dem på länge.

ladda ner vår gratis resurs: från skatteeffektivitet till pensionering: finansiell planering för småföretag

Estate Equalization

du kommer inte att vara i affärer för alltid, och du kommer inte heller att leva för evigt. Estate planering är en viktig del av din övergripande ekonomiska strategi och är särskilt viktigt om du är en framgångsrik företagare.

en framgångsrik entreprenör med en stor järnaffär värderas till $3 miljoner har tre barn, och den äldsta är en naturlig att fortsätta verksamheten. De andra barnen är inte intresserade och har gått i andra riktningar så fort som möjligt.

företagsägaren pratar med sin rådgivare om estate equalization, en strategi som använder livförsäkring för att säkerställa att hennes barn kommer att få lika stora mängder tillgångar i sin fastighetsplan. Enkelt uttryckt lämnar hennes plan $3 miljoner företaget till det intresserade barnet, och hon tar sedan ut två $ 3 miljoner livförsäkringar på sig själv och namnger de andra två barnen som mottagare. När ägaren dör kommer verksamheten att gå till det äldsta barnet, och försäkringsutbetalningarna går till de andra två barnen, vilket utjämnar boet.

när ägaren går i pension tar det äldsta barnet över verksamheten och betalar premierna på livförsäkringen för sina syskon med intäkterna från verksamheten. Han är i huvudsak” arv ” sin del av boet före sin förälders död och betalar livförsäkringspremierna för att bidra till en lika stor andel för sina syskon.

denna strategi kan kringgå vissa problem med distribution och familjedynamik. Om de tre barnen skulle bli trevägsägare av gården, finns det alltid risken för en stigande spänning om vem som inte drar sin vikt. Det lindrar också frågan om att Jake inte har miljoner till hands för att “köpa ut” sina syskon av deras andel.

Estate equalization kan också tillåta mer pengar att vidarebefordras – i det här exemplet, snarare än 3 miljoner dollar delade tre sätt, slutar varje barn med 3 miljoner dollar i kontanter eller tillgångar.

ditt företag är en dröm värt att skydda

dessa är bara några av de försäkringsbehov och strategier som finns tillgängliga för företagare. Ditt företag började troligen med en dröm, och det är en dröm som är värd att skydda. Men att driva verksamheten och så småningom vidarebefordra den kan vara komplex, känslomässiga situationer. Att ha ekonomiska åtgärder som försäkring på plats kan ge dig självförtroende.

Hur kan vi hjälpa dig? Vårt kunniga team för finansiell rådgivare är uppdaterat om affärslagar och metoder för förmögenhetsoptimering. Vi har också ett försäkringsteam som kan granska din täckning för att försäkra att ditt företag – och din familj – täcks och vårdas.

kontakta idag för en försäkringsgranskning för dig och ditt företag.

Ställ in Möte